Блокировка счетов втб 24

Блокировка счетов втб 24

Я ИП на УСН со стажем уже более 4х лет. Последний год обслуживался в банке ВТБ24.
Стандартный вариант — счет ИП, на который происходят платежи за мои услуги (я занимаюсь разработкой и поддержкой софта) и с которого я плачу налоги и взносы в ПФ и ФОМС, в этом же банке открыт счет физлица, на который я перечисляю свой доход и снимаю его в банкоматах банка.
Собственно, я всегда так и делал.
Последнее время суммы получаются достаточно большие, в ВТБ24 я деньги не держу — ремонт делаю, ребенок растет, наличные нужны постоянно, да и стремно как-то держать сбережения в банке — предыдущий банк, в котором у меня был счет ИП, попал под закрытие, которых сейчас по два банка в неделю происходит.
Задним-то числом, я понимаю что для банка это выглядит подозрительно. Но ктож его знал.
Короче говоря, в один прекрасный момент при попытке снять деньги банкомат мне говорит — "Нулевой баланс". Это при том, что я совершенно точно несколько дней назад перевод со счета ИП делал. Волосы у меня начинают вставать дыбом. Звоню в техподдержку. "Ваш счет заблокирован". "Почему?" "Приходите в отделение банка, там скажут. Мы не знаем". Время уже не рабочее.

Дома захожу в интернет-банк. Перевод свой вижу — уже хорошо. Баланс по счету — ноль. Обращаю внимание, что в SMS, которая пришла в момент прихода перевода тоже написано "Поступление средств: . доступно: 0".

Ладно, на следующий день иду в отделение. Счет заблокирован финмониторингом. Вроде банка. Почему — операционист объяснить не может. Несет какую-то совсем уже запредельную чушь про то, что снимая деньги через счет физлица, а не непосредственно со счета ИП я нарушаю правила пользования счетом. Объясняю коротко что такое ИП. Несет еще более жуткую чушь про то, что я лишаю их комиссии, которую они бы получили (!) если бы я снимал деньги непосредственно со счета ИП (а то! а почему я так не делаю, вот интересно, да?).
В конце концов оказывается, что ее функции — написать e-mail в финмониторинг, что я пришел. Пишет.

В течении дня перезванивает, передает вопрос финмониторинга, а на какие цели я использую деньги, снятые со счета? Объясняю, что на себя.
Задает какой-то странный вопрос, про зарплату, которую я плачу себе. В очередной раз прифигеваю, объясняю, что ИП сам себе запрплату не платит, а получает доход, который его деньги как физлица. Операционист ничего не понимает, но обещает написать в финмониторинг.

Перезванивает еще раз — финмониторинг пишет, что я должен принести написанное от руки (!) объяснение как я пользуюсь счетом. Нет, email-ом нельзя. Нет, в какой форме она не знает.
Ладно, пишу объяснение — получаю деньги со счета ИП, открытого в их же (!) банке, снимаю на свои нужды. Отношу в банк вечером. Финмониторинг уже не работает. Обещают перезвонить завтра.

На мой вопрос, а что будет то? Отвечает — "Не знаю". "А я что, первый с такой историей?" "Нет". "А какие были варианты?" "Либо разблокируют, либо закроют счет". "А деньги. " "Вернут на счет ИП". "А счет ИП тоже закроют?!" (с возмущением) "Нет, это же другой счет!". Ну ОК.

На завтра не перезванивают. Вообще.
Зато происходит какой-то странный звонок жене, у которой доп. карта к тому же счету. Спрашивают меня, услышав, что меня нет, извиняются и вешают трубку.
Но к вечеру в интернет-банке появляются доступные средства. Иду в банкомат, успешно снимаю.

Вот что я могу сказать по поводу всего этого.

Ну ладно, я могу согласиться с тем, что банк имеет основания обшмонать своего клиента чуть менее чем полностью. В конце концов, это не его инициатива, в такие времена и в такой стране живем.
Соглашусь, что с точки зрения банка мои операции выглядят подозрительно и с желанием банка снять с себя ответственность получив от меня ту самую рукописную бумажку.
Но вот чего я не могу понять — почему нельзя одновременно с блокировкой счета запросить у меня объяснения, а не доводить меня до инфаркта?

Их менеджеры мне каждый месяц звонят с предложениями подписаться на какие-нибудь еще их услуги. А вот по поводу того, что мне счет заблокировали позвонить как, не судьба?
Счет, по их словам, был заблокирован еще 10 дней назад.

А если бы мне деньги были нужны срочно? Если бы я где-нибудь не в Москве был в этот момент? Какую-то элементарную вежливость можно проявить?

Почему не нужно перезвонить после того, как блокировку сняли? Раз уж обещали?

И вот интересно, им не приходит в голову, что мое подозрительное для них нежелание держать деньги в банке ни на секунду дольше, чем оно необходимо, что оно вот как-то с таким вот их поведением связано? Вот совсем никаких идей нет?

Пластиковые карты уже давно вытеснили наличные средства. В России большой популярностью пользуются карты от банка ВТБ, ведь их держателям предоставляются широкие возможности. Помимо этого деньги находятся под надежной защитой. Однако некоторые клиенты ВТБ сталкиваются с блокировкой счета по инициативе финансовой организации. Причин, почему это произошло, достаточно много. В этой статье подробно рассмотрим причины блокировки счета, а также способы возобновления доступа.

Читайте также:  Теле2 ошибочный запрос при отправке смс

Основные причины блокировки счета

Блокировка пластиковой карты — это приостановление возможности совершать приходно-расходные операции со счетом. Она может производиться по инициативе одной из сторон: держателя или финансовой организации. Ниже приведены основные причины, почему банк блокирует счета.

Арест судебными приставами

Если владелец пластика ВТБ не выплачивает алименты, кредит в банке или имеет большую задолженность перед коммунальными предприятиями, то банк по решению суда замораживает ее. Деньги, хранящиеся на счету, изымаются в принудительном порядке в счет погашения долга. Если карта зарплатная, то выплаты, поступающие на нее, перехватываются ФССП. Арест судебными приставами может накладываться также на карты с овердрафтом и на счет расчетный ИП.

Нарушение Федерального Закона 115

ФЗ 115 направлен на противодействие легализации доходов, полученных незаконным путем, а также финансированию терроризма. Если ВТБ заподозрит владельца карты в совершении действий, противоречащих закону, он обязан произвести блокировку. Навести на подозрения могут следующие финансовые операции со счетом

  • постоянная отправка денежных средств в режиме онлайн одному контрагенту;
  • регулярное поступление на счет денежных средств от юридических лиц;
  • перевод средств на постоянной основе организациям, которые способствуют террористической и экстремистской деятельности.

При этом ВТБ не обязан информировать о предпринимаемых действиях касаемо соблюдения ФЗ 115, но должен оповестить о блокировке счета клиента, связи чьи кажутся подозрительными.

Нарушение договора банковского обслуживания

При оформлении пластиковой карты между клиентом и ВТБ заключается договор. Стороны обязуются выполнять все его предписания. Если же клиент нарушил один из пунктов, то его счет блокируется. Причин наложения санкций много, однако самой распространенной является несвоевременное уведомление финансовой организации о смене фамилии и других персональных данных.

Совершение мошеннических действий

Покупки в интернете, финансовые переводы и другие транзакции иногда могут быть восприняты банком, как мошенничество. В таком случае он обязательно проведет блокировку счета. Правда, сначала ВТБ попробует связаться с держателем, чтобы выяснить особенности операции. Если тот, в свою очередь, сможет разъяснить ситуацию, то заморозки счета можно избежать.

Осуществление покупок за границей

Собираясь в путешествие, клиенту стоит предупредить ВТБ о предстоящей поездке. Тогда получиться избежать большого количества проблем, таких как отсутствие доступа к денежным средствам, хранящимся на карте. Особенно это важно сделать, если путешествие планируется в страну, которая не участвует в международной компании по противодействию легализации доходов, полученных в ходе преступных действий.

Если же не позаботится об этом нюансе, то финансовая организация может заподозрить, что произошло незаконное вмешательство в финансы клиента, ведь он, по идеи, находится на территории Российской Федерации, в тот момент, когда транзакция осуществляется за границей. В случае, если держатель пластика ВТБ регулярно путешествует без предупреждения, банк с особой тщательностью проверяет все его операции со счетом.

На особый контроль ВТБ и другие российские банки берут счета тех клиентов, которые отправляются в Ирак, Иран, Эфиопию, Сирию и другие неблагополучные страны.

Ввод неверного пин-кода

Каждая пластиковая карта защищена пин-кодом. Этот 4-значный набор символов знает только держатель пластика. При использовании карты на ввод пин-кода дается 3 попытки. Если он был введен неверно все 3 раза, то произойдет автоматическая блокировка карты. Однако паниковать нет необходимости: доступ к средствам станет открытым ровно через сутки. Поэтому если деньги не нужны срочно, то можно подождать. В противном случае решать ситуацию придеться через отделение ВТБ.

Как узнать, что счет заблокирован?

Если оплата по карте не прошла по непонятным причинам, не стоит паниковать. Для начала нужно убедиться, действительно ли карта заблокирована. Сделать это можно несколькими способами:

  1. Позвонить по горячей линии ВТБ. Звонок оператору позволяет решить множество вопросов, в том числе узнать состояние пластика. Менеджер обязательно задаст клиенту несколько вопросов, уточнит его личные данные и только потом подскажет заблокирован пластик или нет. Стоит отметить, что звонок является абсолютно бесплатным.
  2. Через банкомат. Устройства ВТБ установлены во многих офисах, торговых центрах, магазинах. Для проверки состояния карты ее достаточно вставить в банкомат и попытаться провести стандартную операцию, например запросить баланс. Если она заморожена, то на экране появится надпись «Запрос не может быть выполнен».
  3. В отделении ВТБ. Если есть время, то можно лично посетить офис ВТБ. С собой необходимо иметь удостоверение личности, чтобы узнать всю информацию по счету.
  4. Через мобильный банк. Продвинутые пользователи могут проверить состояние пластика через личный кабинет интернет-банкинга ВТБ. В нем отражается вся информация, которая касается пластиковых карт и транзакций с ними.

ВТБ практикует своевременное уведомление своих клиентов о блокировке пластика через СМС-сообщение, которое приходит с официального банковского номера. В послании обязательно указаны реквизиты заблокированного пластика, а также содержится просьба перезвонить в офис ВТБ.

Банк ВТБ может заблокировать пластиковую карту по разным причинам. Это может быть как подозрение в мошенничестве, так и заморозка счетов судебными приставами. В большинстве случаев устранить проблему можно, однако каждая ситуация требует индивидуального подхода.

Добрый день. Столкнулся с проблемой: отделение банка ВТБ24 в Ярославле заблокировало счет у моего ООО, не сообщив об этом и не запросив предварительно ни какой информации. Когда я приехал для выяснения причины, мне сказали, что блокировка была сделана отделом безопасности на основании 115 фз. Причину называть отказались, предложили закрыть счет либо предоставить в банк список документов для рассмотрения возможности разблокировки: Справка об исполнении обязательств по уплате налогов, пояснения о низкой налоговой нагрузке (если она таковая), штатное расписание, договор аренды помещений, договора поставок с накладными (2-3 крупных контрагента), бух.баланс и отчет о прибыли и убытках. Подскажите, насколько правомерны действия банка и какие действия мне нужно предпринять, чтобы восстановить свои права. ООО занимается реальным производством и продажей пластиковых панелей, задолженностей по налогам нет, операций по обналичиванию нет. Спасибо.

Ответы юристов ( 8 )

К сожалению по 115ФЗ основанием для расследований и блокировок являются подозрения в отмывании денег и финансировании терроризма.

11. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризмау работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Поэтому у банков довольно серьёзно развязаны руки.

Запрашивать они имеют право множество документов и решить проблему проще всего предоставив запрашиваемый пакет.

Необходимо понимать, что контроль за соблюдением 115ФЗ не имеет никакого отношения к налогам.

Указанные блокировки можно обжаловать через ЦБ и в дальнейшем в суд, но нарушение ваших прав в таком случае непросто доказать — как я уже сказал, у банков по 115ФЗ развязаны руки.

  • 10,0 рейтинг
  • 9152 отзыва эксперт

Подскажите, насколько правомерны действия банка и какие действия мне нужно предпринять, чтобы восстановить свои права. ООО занимается реальным производством и продажей пластиковых панелей, задолженностей по налогам нет, операций по обналичиванию нет.

Здравствуйте. Существуют обоснованные сомнения в части правомерности действий банка, поскольку Вас должны были поставить в известность о причинах блокировки в письменной форме и в письменной же форме затребовать документы, обосновывающие отсутствие экономический смысл операции. Банки сейчас так делают очень часто, при этом искать правды обычно приходится в суде.

Читайте также:  Как снять безнал в яндекс такси

Но до этого необходимо подготовить претензию и направить банку с требованием пояснить конкретную причину блокировки, а также какие именно операции вызвали подозрение, с тем, чтобы представить не весь непонятный ворох документов, а конкретные необходимые для данного случая.

Получите на втором экземпляре отметку о вручении и придется подождать ответа. Потом — в суд. Банк скорее всего ничего Вам не ответит. У Вас присоединение к их Комплексному договору банковского обслуживания?

Можно, но вопрос решается не всегда быстро, а до месяца.

Вопрос в ЦБ к сожалению не решается. поскольку у банков есть такие полномочия и они сами определяют сомнительность или подозрительность операций. Другое дело, что ими обычно не выполняется установленный порядок. Но они готовы даже попрощаться с клиентом лишь бы ЦБ или Росфинмониторинг не обвинили банк в том, что они пропускают подозрительные операции.

Механизм не отработан совсем и настраивается только и исключительно в судебном режиме. К сожалению. Сам вчера направил подобный иск как раз по ВТБ.

  • 10,0 рейтинг
  • 5480 отзывов эксперт

Суд это уже последняя мера.

Сперва представьте им комплект документов который они просят — банк имеет на это полное право и тут нечего оспаривать

Приложите письмо с разьяснением (кратким ) вашей деятельности.

Нужно чтобы у них отпали сомнения по вашим операциям

Подавать или под отметку о принятии или по почте заказным с описью.

Вопросы могли возникнуть если например была какая то оплата на сумму свыше 600.000 особенно заграницу.

И только в случае отказа банка или бездействия есть смысл идти в суд.

Так же можно подать жалобу на действия банка в цб

Добрый день!
Действия банка можно обжаловать в суд, если например банк, требуя документы, вышел за пределы своей компетенции. То есть требуемые документы не имеют отношения проверке соответствия закону конкретных хозяйственных операций.
Пример рассмотрения судом подобного иска.

Р Е Ш Е Н И Е
город Смоленск
31.01.2017
Дело № А62-7337/2016
Арбитражный суд Смоленской области в составе судьи Иванова А. В.при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Сорокиной Д.С., рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлениюОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «АВИЛОН» (ОГРН 1126732007291; ИНН 6732038853)к Публичному акционерному обществу национальный банк «ТРАСТ» (ОГРН 1027800000480; ИНН 7831001567)о признании действий незаконными и обязании возобновить предоставление банковских услуг при участии: от истца: Евсеенковой Н.И. – представителя по доверенности, паспорт; от ответчика: Коноваловой И.В. – представителя по доверенности, паспорт;
У С Т А Н О В И Л:
Общество с ограниченной ответственностью «АВИЛОН» (ОГРН 1126732007291; ИНН 6732038853) (далее — истец, общество) обратилось в Арбитражный суд Смоленской области с иском к Публичному акционерному обществу национальный банк «ТРАСТ» (ОГРН 1027800000480; ИНН 7831001567) (далее — ответчик, Банк) о признании незаконными действий банка по приостановлению расчетно-кассового обслуживания с одновременным доступом к системе «Банк – клиент онлайн» и обязании Банка возобновить предоставление данных услуг ООО «Авилон» с применением общих тарифов, установленных банком.В порядке статьи 49 АПК РФ истец уточнил заявленные требования и просил признать незаконными действий банка по расторжению договоров банковского счета № 840-2016 /ЕЖО от 05.08.2016 и № 840-2016/РКО от 05.08.2016 и обязать Банка возобновить предоставление ООО «Авилон» банковских услуг по договорам банковского счета № 840-2016 /ЕЖО от 05.08.2016 и № 840-2016/РКО от 05.08.2016 с применением общих тарифов, предусмотренных на общих основаниях.…
Проанализировав письмо Банка от 31.08.2016 письмом, суд пришел к выводу о том, что большая часть запрошенной Банком информации непосредственно не связана с операциями по платежным поручениям № 6 от 26.08.2016 и № 312 от 25.08.2016, а направлена на оценку хозяйственной деятельности общества, ее соответствия налоговому, трудовому законодательству, требованиям законодательства по обращению с ломом и отходами черных и цветных, в период 2015 год, второй квартал 2016 года, что в данном случае к компетенции банка не относится.…
Следовательно, ссылка Банка на отказ в предоставлении услуг и совершении спорных операций в связи с непредставлением клиентом запрошенных Банком документов, в том числе, приемо-сдаточных актов, является несостоятельной, а действия Банка по отказу в проведении спорных операций (платежей) незаконными.…
Р Е Ш И Л:Признать незаконными действия Публичного акционерного общества национальный банк «ТРАСТ» по расторжению с обществом с ограниченной ответственностью «Авилон» договора банковского счета № 840-2016/ЕЖО от 05.08.2016 и договора банковского счета № 840-2016/РКО от 05.08.2016
Обязать Публичное акционерное общество национальный банк «ТРАСТ» возобновить предоставление обществу с ограниченной ответственностью «Авилон» банковских услуг по договору банковского счета № 840-2016/ЕЖО от 05.08.2016 и договору банковского счета № 840-2016/РКО от 05.08.2016 с применением тарифов, предусмотренных договорами.
Взыскать с Публичного акционерного общества национальный банк «ТРАСТ» в пользу общества с ограниченной ответственностью «Авилон» 6 000 рублей в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины.
Настоящее решение может быть обжаловано в установленном законом порядке.

>

Ссылка на основную публикацию
Бинбанк московский проспект 167
Адрес и реквизиты банка Время работы Схема проезда Отзывы и жалобы Ближайшие отделения Адрес, телефон и реквизиты филиала Наименование территориального...
Безлимит на местные номера билайн сколько стоит
Мобильные телефоны за последнее время стали неотъемлемой частью необходимых аксессуаров. Для современных людей всегда оставаться на связи – одно из...
Безлимитный трафик для мобильного тв билайн
Мы расскажем про мобильное ТВ Билайн – что это такое, как им пользоваться. Поговорим о способах подключения и отключения, доступных...
Бинбанк орехово зуево адрес
Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут? Адреса Бинбанка поблизости Бинбанк г. Орехово-Зуево, ул. Ленина, д....
Adblock detector