Что нужно для рефинансирования ипотеки в втб

Что нужно для рефинансирования ипотеки в втб

Банком ВТБ предоставляется несколько различных программ по ипотечному кредитованию, которые учитывают, какими материальными возможностями обладают их клиенты. Если жилье уже было приобретено по ипотечным программам, существующим ранее, то появилась возможность реструктуризировать оформленную ипотеку по улучшенной схеме с более выгодными условиями. Для этого следует предоставить документы, необходимые для рефинансирования ипотеки в ВТБ. При этом не запрещается дополнительно использовать государственные программы по субсидированию:

  1. Получение ипотеки под 6% годовых за рождение второго и третьего ребенка.
  2. Программа обеспечения молодой семьи.
  3. Использование материнского капитала.

Использование данной программы позволяет поменять условия по процентам и реструктурировать выплаты.

В чем заключается рефинансирование ипотеки ВТБ Банка

Для клиентов, оформивших ипотеку в ВТБ, а также для клиентов иных банков, предлагаются следующие условия рефинансирования:

  1. Снижение ставки за использование ипотеки.
  2. Изменение фиксированной суммы выплаты, с учетом измененной в меньшую сторону процентной ставки.
  3. На рассмотрение предлагается увеличить время выплаты ипотеки, что влечет за собой уменьшение суммы ежемесячной выплаты.
  4. По договоренности банк может изменить порядок выплат, основываясь на возможности плательщика.

Руководители банка VTB непрерывно совершенствуют действующую кредитную систему по покупке недвижимости. Если появляется возможность изменить процентную ставку в меньшую сторону, а также улучшить другие условия оформления ипотеки, банк предлагает плательщикам улучшенную систему рефинансирования. Но как бы ни было хорошо новое предложение, необходимо понимать, что ипотека в первую очередь является коммерческим проектом, который обязан быть прибыльным для финансовой организации. Исходя из этого, все изменения по рефинансированию будут учитывать индивидуальные особенности финансовых возможностей клиентов.

Программа рефинансирования в ВТБ 24 для собственных клиентов и плательщиков в других банках предлагает рассмотрение новых условий для покупки жилья на первичном и вторичном рынке.

Важно! Актуальной данная программа по рефинансированию будет для тех граждан, которые уже оформили один или более займов. У банка есть возможность предложить более выгодные условия по ежемесячным выплатам и увеличить срок уплаты долгового обязательства.

Для получения возможности участвовать в программе нужно заблаговременно уплачивать обязательные суммы банку и не нарушать условия, прописанные в договоре. Получив одобрение от представителей банка, предыдущий кредит будет погашен, и дальнейшие выплаты будут проходить уже по-новому.

Перечень необходимых документов

В стандартном перечне документов, который банк запрашивает для рассмотрения возможности рефинансирования, должны присутствовать:

  1. Анкета-заявка на изменение условий погашения ипотеки.
  2. Российский паспорт.
  3. СНИЛС.
  4. Справка по форме 2-НДФЛ.
  5. Заверенная работодателем копия трудовой книжки.

Альтернативным вариантом справки 2-НДФЛ в пакете необходимых документов, предоставляемых для улучшения условий выплаты, может быть справка, составленная по форме банка, или налоговая декларация за прошедший год. Дополнительный плюс получают клиенты, получающие свою заработную плату в ВТБ 24, им не нужно подтверждать доходы справками. Вся информация будет собрана самой кредитной организацией путем проверки движений денежных средств по счету. Также в некоторых случаях предоставление копии трудовой книжки можно заменить на справку или выписку, которая заверяется сотрудником бухгалтерии. Клиентам, ипотека которых была оформлена в другом финансовом учреждении, необходимо предоставить дополнительный документ, подтверждающий состояние по ссудному счету кредитора. В нем должны быть указаны следующие пункты:

  1. Остатки по долгу.
  2. Информация о качестве платежей по рефинансируемой ипотеке.
  3. Сведения, подтверждающие отсутствие просроченных задолженностей.

Клиентам-мужчинам, которые хотят оформить рефинансирование по ипотеке в банке ВТБ, список документов увеличивается. Дополнительно им нужно предоставить военный билет. Но это условие распространяется только на мужчин младше 27 лет.

Если заемщик не хочет или по каким-либо причинам не может предоставить информацию о постоянном доходе, предусмотрена программа, позволяющая сократить перечень документов. Программа «Победа над формальностями» предусматривает надбавку по процентной ставке в размере 0,7%, при этом клиент подготавливает для передачи в банк следующие документы:

  1. Заполненная анкета-заявка, которую можно распечатать с официального сайта ВТБ или получить ее в офисе банка.
  2. Копия паспорта.
  3. На выбор: СНИЛС или ИНН.

Нюансы и ограничения

Банк ВТБ в праве отклонить просьбу о рефинансировании, не объясняя причин такого решения. Это необязательно связано с отсутствием кредитоспособности клиента. Причиной для отказа может стать испорченная кредитная история. Даже если заемщик уже выплатил полностью ссуду или кредит, но при этом нарушал порядок или условия по выплатам, этот фактор может повлечь за собой отказ в рефинансировании. При этом не важно, в какой финансовой организации были сделаны нарушения по оплате. Такие данные предоставляются в единую базу, доступ к которой имеют все банки.

Поэтому, чтобы не испортить свою кредитную историю и иметь возможность пользоваться привилегиями кредитной организации, по возможности не нарушайте условия, прописанные в договоре.

Программа по ипотечному кредитованию используется в большинстве случаев при покупке недвижимости. Благодаря ей, у семей появляется возможность сделать жилищные условия более достойными, не прибегая к многолетнему накоплению денежных средств на их приобретение. Клиент и банк заключают договор, в котором прописываются суммы ежемесячной оплаты, которая включает процент за пользование денежными средствами банка и график уплаты. Из-за длительного срока предоставления денег в ипотеку банк периодически пересматривает условия ипотеки, в связи с изменениями внешних условий на финансовом рынке. Поэтому и были разработаны программы рефинансирования для клиентов ВТБ 24 и других банков.

Читайте также:  Коллектора кредит плюс отзывы

Программа рассчитана и на граждан, испытывающих трудности при погашении кредита по ипотеке, но не допускавших до этого времени просрочек. А в некоторых случаях клиенты могут надеяться на льготные условия по рефинансированию, например, для тех, кому заработная плата выплачивается на карту.

Каждый заемщик уникален, поэтому банк старается идти навстречу всем заемщикам, которые подходят под требования рефинансирования.

Выплата ипотечного кредита – это длительная процедура. Поэтому неудивительно, что многие заемщики стараются использовать любую возможность, чтобы уменьшить размер платежей. Для этого можно рефинансировать ипотеку ВТБ 24 и понизить процент, сэкономив существенную сумму .

Что такое рефинансирование ипотеки в ВТБ 24

Очень легко взять ипотеку, но выплачивать ее годами может не каждый. Поэтому очень часто используются различные льготные программы, в том числе и рефинансирование. Под рефинансированием ипотеки следует понимать изменение условий по кредиту. Чаще всего меняется процентная ставка, что влияет на сумму ежемесячных платежей. Например, клиент оформил ипотеку под 11%, а затем осуществил рефинансирование и получил 9%. Разница получается существенная.

По статистике ВТБ 24 удовлетворяет только половину заявок от заемщиков . Большую роль играют различные льготные условия, которые влияют на положительное решение финансового учреждения. К ним относится следующее:

  • у клиента есть поручители;
  • он является государственным служащим;
  • для выплат по ипотеке использовался материнский капитал;
  • были использованы государственные программы получения жилья.

Специалисты советуют рефинансировать ипотеку только тогда, когда выплачено меньше половины суммы. В противном случае снижение процентной ставки не будет играть никакой роли и не принесет особой выгоды. Поэтому о новом кредитовании лучше задуматься через 1–3 года после оформления ипотеки.

Если рефинансирование будет невыгодно для банка, клиенту будет отказано в просьбе.

Еще один важный нюанс – это залоговое имущество. В случае когда оформление ипотеки и рефинансирование осуществляется в разных банках, происходит и переоформление недвижимости на нового кредитора. А пока документы не будут готовы, заемщику придется выплачивать ипотеку с повышенной процентной ставкой. И только после того, как будут готовы документы, сумма выплат будет соответствовать той, что указана в ипотечном договоре.

Когда будет рефинансирование ипотеки в ВТБ

Пересмотр ипотечных условий всегда осуществляется по инициативе клиента. Банки не предлагают таких услуг своим заемщикам . К тому же заемщик обязан соблюсти все условия, особенно это касается сроков. Нельзя рефинансировать ипотеку, если не было сделано соответствующего количества платежей.

Можно ли рефинансировать ипотеку в одном и том же банке ВТБ 24

Да, если ипотека была оформлена в ВТБ 24, то заемщик легко может обратиться в банк для рефинансирования. Но следует учитывать, что для своих клиентов банки не всегда предоставляют такую возможность. Гораздо выгоднее переманивать клиентов других финансовых учреждений. Тем не менее стоит уточнить список необходимых документов и подать заявку.

Можно ли рефинансировать военную ипотеку ВТБ 24

Военная ипотека – это очень удобный способ обзавестись жильем , предоставляемый офицерам. Но рефинансировать такую ипотеку нельзя, так как платит государство. Эти правила касаются не только ВТБ 24, но и других российских банков.

Как оформить рефинансирование ипотеки в ВТБ 24

Чтобы переоформить свою ипотеку в ВТБ 24 под более низкий процент, заемщику необходимо сделать следующее:

  1. Отправиться в банк или оставить заявку онлайн.
  2. Пообщаться с сотрудником банка.
  3. Подать необходимые документы.
  4. Дождаться решения банка.
  5. Оформить новый кредит.

Перед обращением в банк необходимо очень тщательно провести все расчеты . Иначе впоследствии может оказаться, что рефинансирование было осуществлено зря.

Что нужно для рефинансирования ипотеки в ВТБ

В целом оформить более низкий процент для выплаты ипотеки может любой заемщик . Но должны быть соблюдены следующие условия:

  1. Ипотека была оформлена более 1 года назад. То есть, заемщик осуществил не менее 12 платежей.
  2. У клиента нет задолженности и просрочек.
  3. Общая сумма по ипотеке составляет более 500 тыс. рублей.
  4. Действующая процентная ставка – более 10%.
  5. Никаких реструктуризаций ранее по кредиту не проводилось.

Если хоть одно условие не будет выполнено, банк может отказаться рефинансировать заем.

Документы для рефинансирования ипотеки в ВТБ

В первую очередь нужно подготовить документы для рефинансирования ипотеки в ВТБ. Причем важно, является ли заемщик клиентом этого банка или нет. Если ипотека оформлялась в другом банке, то потребуется следующий пакет документов:

  • гражданский паспорт;
  • заявление;
  • СНИЛС ;
  • ИНН ;
  • справка о платежеспособности ;
  • трудовая книжка (договор);
  • документы, подтверждающие остаток задолженности по ипотечному кредиту;
  • другие бумаги из банка, где была оформлена ипотека;
  • документы на недвижимость (подтверждающие право собственности);
  • военный билет.
Читайте также:  Почта банк в барнауле адреса и телефоны

В случае когда обращается клиент другого банка, ему нужно получить разрешение на рефинансирование от своего кредитора. То есть, финансовое учреждение должно согласиться с тем, что клиент обращается в другой банк. Разрешение получить несложно, хотя могут и отказать.

Если клиент оформлял ссуду в ВТБ 24, то для того, чтобы понизить процентную ставку, ему нужно лишь оформить заявление. Стандартного бланка заявления нет, поэтому заемщик может составить его в свободной форме. Обязательно указывается следующее:

  • Ф. И. О. заявителя ;
  • причины, по которым нужно изменить условия;
  • дата оформления ипотеки;
  • процентная ставка, по которой платит клиент;
  • нужная процентная ставка;
  • срок выплат;
  • электронная почта.

К заявлению нужно приложить только паспорт клиента. Но если ипотека оформлялась вместе с созаемщиками , потребуется их письменное согласие. И лучше заверить эти документы нотариально, чтобы потом их невозможно было оспорить через суд.

Процедура рефинансирования ипотеки в ВТБ 24

Чтобы перекредитовать ипотеку, заемщик должен соответствовать требованиям банка:

  1. Быть гражданином РФ. А также иметь постоянную прописку.
  2. Возраст заемщика должен быть в пределах, установленных банком. Для клиентов ВТБ 24 это 22–65 лет.
  3. Быть платежеспособным . Сюда можно включить стаж работу у одного работодателя (не менее 6 месяцев), официальное трудоустройство и подходящий уровень заработной платы.

Справка: наличие задолженности является причиной отказа в рефинансировании ипотеки. Максимум, что может простить банк, это небольшая просрочка (не больше 1 месяца).

Первое, что должен сделать заемщик , это обратиться в банк и узнать условия рефинансирования. Это можно сделать и онлайн на сайте ВТБ 24, но лучше проконсультироваться лично. Если все в порядке, можно подавать документы. Срок рассмотрения заявления может быть разным. По правилам банка решение может приниматься до 2 месяцев. Но на практике максимальный срок – это 3–7 дней.

Если было принято положительное решение, то заемщику нужно снова обратиться к работнику банка и подписать документы. Обычно такая процедура занимает не более получаса. При этом особенно внимательно нужно читать договор. С этого момента клиент обязан погашать свой ипотечный кредит на основании нового договора.

Какой процент рефинансирования ипотеки в ВТБ 24

В 2019 году банк ВТБ 24 установил минимальную ставку, которую можно получить при рефинансировании ипотеки. Причем неважно, где была оформлена ссуда. Размер процентной ставки составляет 9, 7%. При этом заемщик может увеличить срок кредитования до 30 лет.

Почему ВТБ 24 не рефинансирует ипотеку

Порядок рефинансирования ипотечного кредита достаточно простой, но не все заемщики могут пройти эту процедуру. Отказ банк может поступить по таким причинам:

  1. Если заемщик не платежеспособен . К примеру, он утратил работу или уровень заработной платы недостаточно высок.
  2. Нет согласия других созаемщиков . Это простая формальность, но без такого документа совершить рефинансирование не получится.
  3. Запрещено оформлять перекредитование, если у заемщика есть большие задолженности по ипотеки . Кроме того, это касается и плохой кредитной истории.
  4. Если банку невыгодно понижать процентную ставку.

Банк не обязан рефинансировать кредит, как и аргументировать свой отказ. Снижение процентной ставки при выплате ипотеки можно отнести к льготным условиям, предоставляемым только надежным клиентам. Еще одна распространенная причина отказа – это попытка повторно осуществить рефинансирование.

Дело в том, что подобную процедуру можно осуществить один раз. И хотя разрешенное количество никак законодательно не закреплено, добиться повторного рефинансирования очень сложно. Для этого у заемщика должна быть идеальная кредитная история, высокооплачиваемая работа и т. д.

Преимущества и недостатки

Если заемщик правильно осуществляет процедуру оформления новой процентной ставки, он получает массу преимуществ. Тем не менее есть у рефинансирования и свои недостатки. К преимуществам можно отнести следующее:

  1. Уменьшение кредита. После рефинансирования многие существенно уменьшают суммы выплат, причем речь идет о миллионах рублей.
  2. Также можно изменить срок выплат, что позволяет не допускать просрочек.
  3. Клиент может даже изменить валюту кредита, что очень удобно при постоянных изменениях курса.

Если говорить о минусах процедуры, то основными являются:

  1. Заемщику придется нести дополнительные расходы. Это может быть как плата за оформление документов или страховки, так и различные скрытые комиссии.
  2. Возможный отказ банка. Такое может происходить в любом финансовом учреждении.
  3. Длительная процедура проверки документов. Это касается тех клиентов, которые оформляли заем в другом финансовом учреждении. После обращения в ВТБ 24 сотрудники будут заново проверять все бумаги.
  4. Низкая процентная ставка может быть сильно увеличена через 5–10 лет. Это пункт многие клиенты пропускают, а банки стараются не разглашать подобную информацию. Но даже если заемщик знает об этом условии, он надеется погасить долг раньше. Это получается далеко не всегда, но изменить впоследствии условия уже не удастся.

В целом минусов не так много. Если выгода от рефинансирования существенная, то следует осуществить эту процедуру. Но очень важно следить за тем, чтобы банк не повысил процентную ставку. Очень часто такое происходит с недобросовестными заемщиками , допускающими просрочки платежей. Поэтому следует тщательно изучить ипотечный договор, в котором может быть указан подобный пункт.

Читайте также:  Вива деньги отзывы должников 2018

Рефинансирование ипотеки выгодно для многих заемщиков . Но в каждом индивидуальном случае нужно все тщательно проверять и обдумывать. Есть немало специалистов, осуществляющих необходимые расчеты . Несмотря на дополнительные расходы, их помощью может сэкономить не одну сотню тысяч рублей. Поэтому не стоит торопиться с подачей заявления до тех пор, пока не будут рассмотрены все варианты развития ситуации.

Переведите ипотеку из другого банка в ВТБ и улучшите условия по кредиту: уменьшите ежемесячный платеж и сумму переплаты.

График платежей

Месяц Оплата процентов, ₽ Оплата основного долга, ₽ Ежемесячный платеж всего, ₽ Остаток погашения, ₽

Введите ваш e-mail

Как рефинансировать ипотеку

Оформите заявку

Сделайте предварительный расчёт и оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

Подайте документы

Подайте документы на кредит вместе с документами по первоначальному кредиту и приобретённой готовой или строящейся недвижимости в ипотечный центр.

Мы рассмотрим ваши документы и примем решение. Срок принятия решения может составить до 5 рабочих дней (до 24 часов по программе «Победа над формальностями»).

Оформите сделку

После одобрения вам нужно будет обратиться в ипотечный центр для оформления кредита.

Процентные ставки и условия рефинансирования ипотеки

Программа распространяется на полное погашение кредитов других банков, выданных на цели приобретения:

  • готового жилья;
  • новостроек, в том числе не завершенных строительством, при условии аккредитации застройщика и строящегося объекта в ВТБ и оформления прав требования на объект недвижимости в рамках 214-ФЗ.
  • фиксированная процентная ставка на весь срок кредита — от 9,3%;
  • валюта — рубли РФ;
  • размер кредита может составлять не более 90%*;
  • рефинансируются кредиты, выданные 6 месяцев назад и ранее;
  • срок кредита — до 30 лет (при рассмотрении заявки на кредит по 2 документам — до 20 лет);
  • сумма кредита — до 30 млн рублей;
  • без комиссий за оформление кредита;
  • досрочное погашение без ограничений и штрафов;
  • нет комиссии за безналичный перевод средств в другой банк.

Заёмщику:

  • наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно;
  • рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме и по форме банка);
  • возможен учёт совокупного дохода до 4-х созаёмщиков;
  • возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

* если соотношение суммы кредита к стоимости жилья больше 80%, ставка по кредиту увеличится на 0,7 п.п.

Погашение ипотеки

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).

УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита.

;

  • через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
  • через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
  • переводом из другого банка;
  • через отделения Почты России.
  • Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

    Бонусы от банка

    Получайте бонусы от банка

    Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если был оформлен потребительский кредит, автокредит или ипотека в ВТБ.

    На bonus.vtb.ru в разделе «Бонусы от ВТБ» – каталог подарков, на которые можно обменивать накопленные бонусы.

    Специальные программы рефинансирования ипотечных кредитов

    Победа над формальностями

    Цель кредитования Ставка Размер кредита, ₽ Первый взнос
    Рефинансирование ипотечного кредита без предоставления справок о доходе 9,65% до 30 млн

    Ипотека с господдержкой

    Рефинансирование кредитов, соответствующих условиям программы Ипотека с господдержкой 5% (при условии личного и имущественного страхования) до 12 млн

    Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы Ипотека с господдержкой, вы можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

    • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
    • Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, с более высокой процентной ставкой, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.
    Ссылка на основную публикацию
    Центр займов взять кредит
    Бесплатная доставка и получение наличными до 100 000 рублей позволяет срочно пополнить семейный бюджет и своевременно оплатить текущие расходы на...
    Филиал мтс банка в москве адреса
    В Москве МТС Банк имеет 14 отделений, которые предоставляют услуги физическим и юридическим лицам, и 49 банкоматов, из которых 7...
    Филиал сбербанка в перми
    Сбербанк Пермь имеет множество отделений, где можно получить широкий спектор услуг: открыть банковский счет для сбережений, заказать и получить дебетовую...
    Центр займов самара отзывы
    Наргиза, добрый день! Спасибо, что обратились в нашу компанию и оставили обратную связь. К сожалению, в преддверии новогодних праздников нагрузка...
    Adblock detector