Что значит купить авто в лизинг

Что значит купить авто в лизинг

В автомобильных продажах можно часто встретить такое понятие, как лизинг.

Данный вид услуги особо распространен в Европе – там автомобили в лизинг покупают в 33% случаев, а это почти в 10 раз больше, чем в России.

Иногда этот вариант покупки выгоден и физическим лицам. Ну а обо всех нюансах лизинга автомобиля мы поговорим далее в статье.

Что такое лизинг?

Данное слово пришло к нам с английского языка и уже прочно осело в лексиконе русских людей. Однако автолюбители до сих пор путаются, в чем разница между обычной покупкой машины, оформлением лизинга или кредита.

Лизинг – гибридная форма покупки транспорта и оформления на него кредита.

Для наглядности рассмотрим схему, как работает лизинг:

  1. Лизингодатель – финансовая организация, имеющая на своих счетах определенную сумму денег;
  2. Лизингополучатель направляет заявление в эту фирму с желанием оформить лизинг на какое-либо транспортное средство;
  3. Лизинговая компания выкупает этот транспорт у производителя и ставит его на свой баланс;
  4. Заказчик подписывает с лизинговой компанией договор, согласно которому, формально техника остается в ее собственности.
  1. Финансовый лизинг – эта схема описана выше – компания по запросу клиента ищет технику, выкупает ее и передает во владение заказчику;
  2. Оперативный лизинг – взятие автомобиля в аренду без дальнейшего выкупа, то есть, по окончанию договора, временный владелец просто возвращает технику лизинговой компании;
  3. Обратный лизинг – по большей части используется в сфере недвижимости, когда одна компания покупает активы, затем перепродает их другой стороны и берет их уже в лизинг – это позволяет снизить расходы на налогообложении.

Чем лизинг на автомобиль отличается от кредита?

Главное отличие лизинга от кредитования – наличие права собственности. Если человек приобретает автомобиль в кредит, то техника полностью переходит в его собственность и становится обычно залогом возвращения долга. В случае лизинга, машина находится в собственности у лизингодателя, пока владелец не выкупит полностью машину.

Также существует ряд других нюансов:

  1. При автокредите клиент получает в распоряжение деньги, а при лизинге – движимое имущество;
  2. Лизинг не сопровождается дополнительными процентными ставками, как это делается при взятии кредита;
  3. При подписании договора на кредитования участвуют 2 стороны – финансовое учреждение и клиент. При оформлении лизинга задействовано 3 стороны – клиент, лизингодатель и дилерский центр, предоставляющий автомобиль;
  4. Стандартный срок лизинга – до 5 лет, а автокредита – до 3 лет;
  5. Приобретая машину, клиент оплачивает страховой взнос сразу, либо частями. Банки же, обычно не дают такого выбора свои клиентам;
  6. По окончанию договора о лизинге, клиент вправе выкупить авто (как правило, по символической цене), либо подписать договор на пользование другим транспортным средством.

Лизинг для ИП

Наряду с повышенной скоростью передачи транспорта в пользование, индивидуальные предприниматели получают ряд других преимуществ при оформлении лизинга в сравнении с физическими лицами:

  1. Так как риски для лизингодателя невелики, оформить покупку нового автомобиля значительно проще, чем брать кредит.
  2. При подаче заявления на кредит для ведения бизнеса, банк смотрит на размер заемных средств и иные показатели платежеспособности. При оформлении лизинга долг перед компанией-лизингодателем учитывается на балансе лизинговой фирмы (по договоренности), что делает индивидуального предпринимателя более привлекательным вариантом для выдачи нецелевого кредита в банковской организации.
  3. Снижение налогообложения. В расходах компании прописывается не только амортизация автомобиля, но и ежемесячные выплаты. А для максимального снижения налога на прибыль вы, как ИП, можете распределить платежи по лизингу разными суммами по разным временным периодам.
  4. После того, как ваше финансовое состояние будет проверено, вы можете разработать и утвердить индивидуальный план выплат, что позволит более рационально распределить средства для ведения своего бизнеса.

В любом случае, финансовые и дилерские организации более благосклонно относятся к ИП, нежели к физическим лицам, и в таком статусе вам будет намного проще оформить лизинг на автомобиль.

Преимущества и недостатки лизинга

У данного вариант приобретения автомобиля есть свои плюсы и минусы. Начнем с плюсов:

  1. Широкий спектр выбора автомобилей: вы можете купить, как легковую машину, так и спецтехнику, причем не важно, новый транспорт или выкуплен у частника – лизингодатель предоставляет все варианты;
  2. Чтобы заключить сделку по лизингу, необходим минимальный набор документов;
  3. У лизинга высокий процент одобрения – намного выше, чем у кредитов;
  4. Лизинг оформляется сроком до 5 лет, и по истечению этого времени можно выкупить технику по остаточной стоимости, а также доступен досрочный возврат имущества;
  5. Лизинг – хорошая возможность составить гибкий график ежемесячных выплат и получить авто в распоряжении в кратчайшие сроки.

К недостаткам относится следующее:

  1. Общая сумма выплат за автомобиль в лизинг будет больше, чем при оформлении кредита, особенно если речь идет о малобюджетной технике;
  2. Если лизинговые платежи нарушаются, то компания вправе изъять у вас автомобиль;
  3. Без согласия лизинговой компании вы не можете сдать автомобиль в аренду или использовать его как залог.

Изучите все плюсы и минусы лизинга, проанализируйте экономическое состояние и возможности на ближайшие годы, и только после этого принимайте решение.

Где взять авто в лизинг

В разных компаниях устанавливаются свои цены на лизинговые программы. Рассмотрим наиболее выгодные предложения в этой сфере:

Читайте также:  Справка по форме банка без бухгалтера


УралСиб – лизинговая компания, в которой оформить в лизинг можно легковой автомобиль или спецтехнику. Размер первоначального взноса – 15%. Удорожание составляет 7%. Оформить аренду с последующим выкупом можно сроком до 3 лет.

ВТБЛизинг – компания, входящая в группу ВТБ. РФ владеет более 60% акций фирмы, поэтому она относится к числу государственных организаций. Индивидуальные предприниматели здесь выбирают между двумя программами: Лизинг-Стандарт и Лизинг-Партнер, из которых 2 вариант больше подходит для приобретения дорогой техники.


Europlan – компания, предоставляющая в лизинг клиентам легковую и специальную технику. Минимальный взнос составляет 10% от стоимости машины. Но иногда компания дает транспорт в лизинг индивидуальным предпринимателям без первоначального взноса.

Еще совсем недавно покупка автомобиля в лизинг была недоступной услугой для обычных пользователей. Несколько лет назад она оформлялась лишь субъектами коммерческой деятельности с целью продвижения бизнеса. Сегодня ситуация кардинально изменилась, и машина в лизинг предоставляется также для простых автолюбителей.

Существует два вида автолизинга:

  1. Оперативный (аренда машины без права выкупа).
  2. Финансовый (аренда машины с правом выкупа).

Согласно экспертным данным, лизинг первым способом составляет не более 10%, и в данном случае речь идет о новом автопарке. Таким образом на долю лизинга с правом выкупа приходится более 90% от суммарного числа всех сделок по автолизингу. Для Западной Европы цифры немного отличаются. Здесь процент оперативного лизинга превышает 30 пунктов, а в отдельных странах и вовсе оперативный лизинг составляет 70% и выше. Но что значит автолизинг?

Что такое авто в лизинг

У каждого человека существует несколько возможностей пользоваться собственным автотранспортом:

  • аренда автомобиля;
  • покупка авто в кредит;
  • покупка авто за личные средства.

Машина в лизинг представляет собой такую середину между первыми двумя вариантами. Данный способ пользования транспортом является выгодным для тех, кто не хочет или не имеет возможности приобрести автомобиль за личные деньги.

Таким образом, понятие «автолизинг» значит долгосрочную аренду транспортного средства с возможностью его дальнейшего выкупа, а в некоторых случаях и вовсе без такового.

Этапы покупки машины в лизинг

  1. Автолюбитель, который решил взять машину в лизинг и уже выбрал ее, должен обратиться в лизинговую организацию. Там для заключения данной услуги потребуется предоставление необходимых документов. Многие автосалоны поддерживают связь с лизинговыми компаниями, и поэтому автолизинг можно заключить прямо на месте.
  2. Далее лизингодатель просматривает все документы и выносит свое решение о возможности оформления услуги. Если сделка одобрена, то между сторонами заключается договор автолизинга, где прописываются все условия предоставления услуги, размер платежей и порядок их оплаты, срок перехода автомобиля в собственность пользователя. Сразу заключается и договор купли-продажи между лизинговой организацией и продавцом транспортного средства.
  3. Затем лизингодатель должен купить авто и зарегистрировать на себя. Для этого используются личные средства, а в некоторых случаях и деньги покупателя, которые внесены в качестве первого взноса. Далее машина по договору передается в аренду лизингополучателю.
  4. После чего покупатель может пользоваться транспортом, однако при этом он не является собственником и, соответственно, не может распоряжаться им. Покупатель обязан совершать платежи согласно заключенному договору, а лизинговая организация имеет право систематически проверять техническое состояние машины. Подобные проверки обычно проводятся не меньше одного раза в год.
  5. Если по окончанию срока договора вся сумма платежей оплачена, то автомобиль оформляется в собственность покупателя. Теперь он является владельцем транспортного средства и может полностью распоряжаться им.

Преимущества приобретения машины в лизинг

Для физического лица при желании купить машину в лизинг существует ряд преимуществ:

• Взять автомобиль в лизинг намного легче, чем купить его в кредит. Дело в требованиях, предъявляемых покупателю лизингодателями. Они являются более низкими, нежели предъявляемые банками.

• Пользование личным транспортным средством, которое можно купить в лизинг, часто интересует такие категорие граждан, кому не хотелось бы озвучивать наличие собственного имущества. К ним можно отнести, к примеру, госчиновников или состоящих в браке людей, беспокоящихся о разделе имущества в случае развода.

• Физическому лицу практические недоступен кредит на коммерческий (грузовой или пассажирский) транспорт. Тогда как с помощью автолизинга можно купить даже спецтехнику.

• Договор на автолизинг намного легче расторгнуть, чем на автокредит. Благодаря чему можно просто менять автомобили по желанию, не имея при этом хлопот по их продаже.

• Зачастую автосалоны предоставляют хорошие скидки своим постоянным клиентам – лизинговым компаниям.

• Лизинговая компания может прописать в договоре и, соответственно, взять изначально на себя дополнительные услуги. К таковым можно отнести: сервисное обслуживание автомобиля, предоставление другой машины на время поломки собственной. При этом все расходы будут равномерно поделены на все платежи по лизинг-договору.

Недостатки приобретения машины в лизинг

Безусловно, все услуги так или иначе имеют свои недостатки. Лизинг не является исключением.

• Несколько лет транспортное средство не является собственностью покупателя – пока сумма платежей не будет погашена. То есть при нарушении покупателем условий договора лизингодатель вправе вернуть себе транспортное средство.

Читайте также:  Мегафон предоставленный лимит 910 рублей

• Зачастую автолизинг выходит дороже, чем кредит. При равных условиях в цене лизинг является невыгодной услугой относительно финансовой стороны вопроса. Это не касается ситуаций, когда автосалоны предоставляют скидки лизингодателям.

• В договоре автолизинга может быть прописан определенный сервис технического обслуживания, что иногда может быть не совсем удобно для покупателя. Это касается финансовой и территориальной части вопроса.

• Хоть лизинг, в отличии от кредита, и не подразумевает переход автомобиля в собственность изначально, однако вложения личных денежных средств требует (в качестве первого взноса).

• Регистрация собственности на транспортное средство в лизинговой схеме проводится два раза: сначала от продавца к лизингодателю, а затем непосредственно к покупателю. Это означает дополнительный расход, который покрывается за счет покупателя.

Процесс приобретения автомобиля в лизинг физическим лицом

Для оформления понравившейся вам машины в лизинг необходимо, во-первых, выбрать лизинговую компанию с хорошей репутацией. Не стоит пользоваться услугами первой попавшейся организации по предоставлению лизинга или, что еще хуже, навязанной компанией в автосалоне.

Сравните условия, которые предлагают разные лизингодатели. Ведь приобретение машины в лизинг означает долгое финансовое сотрудничество на несколько лет. И даже если разница в размере ежемесячного платежа практически не видна, то итоговая сумма переплат может значительно отличаться.

Выбрав удовлетворяющую вашим требованиям компанию, проконсультируйтесь у них по всем вопросам, которые вас волнуют. При окончательном решении в их пользу следует собрать документы, необходимые для автолизинга, и составить заявку.

Перечень требуемых документов для оформления автолизинга обычно схож с пакетом документов для заключения автокредита:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • трудовая книжка (или копия);
  • справка о доходах;
  • иные документы, которые подтверждают вашу платежеспособность. Это могут быть свидетельства на собственность, выписки со счетов и т. д.

Конечно, перечень документов в конкретной ситуации может отличаться и зависит от лизинговой организации. Список требуемых документов следует уточнять непосредственно у вашего лизингодателя.

Срок вынесения ответа по заявке может достигать 5 дней. При положительном ответе оформляется сделка.

Вот так вкратце вы узнали, как происходит приобретение физическим лицом машины в лизинг, основные преимущества и недостатки подобной услуги. Теперь вы можете самостоятельно решить для себя, подойдет ли такой способ покупки транспортного средства конкретно вам.

Оформить автомобиль с помощью лизинга проще, чем взять его в кредит, но этот способ требует большего внимания, так как есть риск нарваться на мошенников. Что такое лизинг автомобиля простыми словами? Это аренда автомобиля с правом выкупа. То есть человек получает машину в свое пользование, вместе с этим у него появляется возможность в будущем купить этот автомобиль и стать его полноправным владельцем.

Что значит лизинг автомобилей

Лизинг – финансовая аренда автомобиля. Суть его заключается в том, что у человека появляется возможность поэтапного приобретения транспорта в личную собственность. Процедура приобрела популярность недавно, так как у многих она вызывает вопросы и сложности с оформлением.

С помощью лизинга можно купить новую машину из автосалона, суть процедуры состоит в том, что автомобиль покупается лизинговой компанией и остается в ее собственностью до тех пор, пока клиент не выплатит все платежи. Обычно выплаты длятся в течение 3-5 лет. При этом клиент может пользоваться машиной в личных целях, а после совершения последнего платежа, он может выкупить авто по остаточной стоимости, которая обычно очень мала.

Что значит машина в лизинг? Машина в кредит – это понятно, это не вызывает трудностей и сомнений, так как схема оформления является максимально прозрачной. Изначально автомобиль оформляется на заемщика и переходит в его собственность, а затем клиент платит ежемесячные суммы в кредитное учреждение. Пока кредит не будет погашен, машина находится в пользовании клиента, но в залоге у банка. Машина, полученная в лизинг, передается в аренду, а право полного использования клиент получает только после погашения всех платежей, то есть через несколько лет.

Интересно: Кредит под залог автомобиля — это обратная ситуация, когда у гражданина уже есть авто, но требуются деньги. В этом случае банк выдает кредит под залог автомобиля. Если заемщик не выплатит кредит, банк конфискует авто, оценивает машину и выставляют на продажу. Вырученные на торгах деньги перечисляются в банк в счет погашения задолженности. В случае, если стоимость машины окажется меньше суммы долга заемщика, долг придется продолжать выплачивать.

Условия лизинга авто и требования к клиентам

В последние годы автомобиль в лизинг предоставляют даже государственные банки. Причиной роста популярности такого способа покупки машины являются жесткие условия автокредитования у банка, высокие проценты и большой показатель отказов. Кроме высоких процентов клиенту приходится оплачивать оформление страховки КАСКО, сборы в пенсионный фонд и регистрацию машины.

Воспользоваться лизингом могут и юридические (например, лизинг для ИП), и физические лица. Что такое лизинг для физических лиц? Процедура ничем не отличается от предоставления машины в аренду с правом выкупа юридическим лицам, проводится по такой же схеме. Однако, чаще такую схему используют мелкие и крупные предприниматели, с помощью лизинга они могут легко обновить автопарк или сменить личное авто.

Читайте также:  Как переоформить карту сбербанка на другого человека

Чем отличается лизинг от кредита на автомобиль

Главное отличие кредита от лизинга автомобиля в том, что лизинг гораздо доступнее для граждан страны. Кроме того, по такой схеме пользователь получит автомобиль сразу же после заключения договора.

Как работает лизинг автомобилей для физических лиц? Процедура может показаться запутанной, но в последние годы условия упростились. За последние несколько лет появилось множество компаний, которые предлагают экспресс-пакеты лизинга, в таком случае клиенту не потребуется справка о доходах. Кроме того, снизились ставки. Если в среднем 2 года назад процентная ставка по лизингу составляла 19-22% годовых, то теперь она достигает 14-22%, то есть ставка почти такая же, как и в банке.

Чем же еще выгоден лизинг автомобиля? Кредиты, зачастую, выдаются на конкретную модель. Кроме того, лизинговые компании могут привязать платежи не к национальной валюте, а к евро или доллару, что может быть выгодно и по факту процентная ставка снижается. Также увеличились сроки финансирования от лизинговых компаний: если ранее можно было получить авто в аренду на 3 года, то теперь срок увеличили до 5 лет.

Причиной малого количества требований и лояльного отношения к клиентам у лизинговых компаний является то, что когда человек получает машину в аренду, компания остается ее владельцем. Право собственности клиент получает только после совершения последнего платежа.

При оформлении кредита ситуация обратная: клиент получает право собственности на машину сразу же после первого взноса, хоть и не может продать или подарить ее, пока кредит не выплачен. То есть, лизинговая компания может легко забрать автомобиль у временного пользователя, в случае, если он систематически нарушает порядок платежей, превышает пробег или пропускает техосмотр в установленный срок. Стоит понимать, что значит машина в лизинг: при нарушении пунктов договора лизинговая компания может ее забрать на законных основаниях. При большом количестве преимуществ, договор с лизинговыми компаниями заключается на более жестких условиях. Это необходимо, чтобы компания могла обезопасить себя, например, если автомобиль берется для эксплуатации в такси и возвращается спустя пару лет в непригодном для дальнейшего пользования состоянии.

Выгоден ли лизинг автомобиля для юридических лиц?

Чаще всего именно юридические лица предпочитают оформлять транспорт таким образом. Лизинговые компании предлагают программы, которые позволяют получить машину быстро, выгодно и без проблем.

Для юридических лиц предлагается 2 программы:

  1. Оперативный лизинг автомобилей. В этом случае автомобиль передается в пользование на срок меньший, чем срок амортизации. Подойдет для автомобилей, которые быстро устаревают. Такой тип лизинга чаще выбирают физические лица.
  2. Операционный лизинг автомобилей для юридических лиц. При такой форме отношений, по окончанию срока договора, машина возвращается лизинговой компании. В течение срока пользования, клиент платит лизинговые взносы за эксплуатацию автомобиля, при этом у него есть возможность выкупить машину по окончанию срока договора, заплатив остаточную стоимость. Обычно именно такой вид аренды предпочитают юридические лица.

Лизинг автомобиля для юридических лиц имеет свои плюсы и минусы. Среди преимуществ можно выделить:

  1. Клиент может повлиять на сумму ежемесячного платежа, используя аванс и выкупную стоимость.
  2. Нет необходимости сразу оформлять страховку и формировать личное автохозяйство.
  3. Регистрацией и подготовкой документов занимается лизинговая компания.
  4. Условия выдачи автомобиля более лояльны, чем при оформлении кредита.
  5. Нет необходимости сразу оплачивать налоговый сбор, сборы в пенсионный фонд и страховку, клиент может выплачивать их в сумме ежемесячного платежа.

Кто платит транспортный налог при лизинге автомобиля? Все платежи по оплате регистрации, комиссии за конвертацию валюты и транспортные сборы оплачивает лизинговая компания.

То есть, брать машину в лизинг выгодно, нет необходимости сразу вносить большую сумму.

Чем еще выгоден лизинг автомобиля для предприятия? У юридического лица появляется возможность менять автопарк на совершенно новые модели из салона каждые 2-4 года.

Условия предоставления автомобилей в лизинг для юридически лиц

Обычно компании предлагают такие условия договора: выплачивать платежи можно в течение 1-5 лет, в зависимости от типа и модели авто. Сумма платежа также определяется индивидуально. Необходимо заплатить аванс – 30% от стоимости машины, далее клиент будет платить в месяц установленную сумму. В этот платеж будут включены компенсации части стоимости объекта, регистрация в госорганах, страхования и комиссия. Первоначально все эти платежи вносит компания, но со временем клиент возвращает затраченные средства. Это не накладно и удобно для пользователя.

В числе преимуществ покупки машины в лизинг также возможность досрочного погашения: если у клиента есть такая возможность, он имеет право внести все деньги и избежать дальнейшего начисления процентов.

Объекты лизинга

Теперь вы знаете, что значит взять машину в лизинг. Следует также указать, какие объекты лизинга доступны. В эту категорию входят новые легковые машины отечественного и зарубежного производства, спецтранспорт, грузовые автомобили, общественный транспорт, машины для перевозки специфических грузов, прицепы, полуприцепы, эвакуаторы и многое другое. То есть предприниматель может получить любой автомобиль, вне зависимости от типа бизнеса. Физическим лицам доступны легковые автомобили отечественного и зарубежного производства.

Ссылка на основную публикацию
Центр займов взять кредит
Бесплатная доставка и получение наличными до 100 000 рублей позволяет срочно пополнить семейный бюджет и своевременно оплатить текущие расходы на...
Филиал мтс банка в москве адреса
В Москве МТС Банк имеет 14 отделений, которые предоставляют услуги физическим и юридическим лицам, и 49 банкоматов, из которых 7...
Филиал сбербанка в перми
Сбербанк Пермь имеет множество отделений, где можно получить широкий спектор услуг: открыть банковский счет для сбережений, заказать и получить дебетовую...
Центр займов самара отзывы
Наргиза, добрый день! Спасибо, что обратились в нашу компанию и оставили обратную связь. К сожалению, в преддверии новогодних праздников нагрузка...
Adblock detector