Финансовое состояние втб банка на сегодня

Финансовое состояние втб банка на сегодня

Сегодня Банк ВТБ («ВТБ», «Банк»), головная компания группы ВТБ («Группа»), публикует консолидированную финансовую отчетность по состоянию на 31 декабря 2017 года с аудиторским заключением независимого аудитора.

Андрей Костин, президент — председатель правления банка ВТБ, заявил: «В 2017 году группа ВТБ получила чистую прибыль в размере 120,1 млрд рублей и выполнила поставленные ключевые цели, добившись существенного прогресса в выполнении трехлетнего стратегического плана. Мы улучшили наши позиции на растущем рынке розничных банковских услуг, укрепили структуру фондирования и добились внушительного роста комиссионных доходов.

Успешная и безупречно выполненная реорганизация сделала ВТБ более эффективной структурой и повысила качество управления процессами. В рамках реорганизации Группы в 2016 году было выполнено присоединение Банка Москвы, в 2017 году произошло изменение структуры европейских подразделений и присоединение ВТБ24, завершившееся 1 января 2018 года, что позволило нам добиться существенной оптимизации издержек и бизнес-синергии.

На розничный бизнес положительно повлияли изменения структуры рынка и приток средств частных клиентов в стабильные и надежные банки — лидеров рынка, каким является ВТБ. На фоне восстановления российской экономики продолжился рост объема портфеля кредитов физическим лицам, и благодаря широкой и разветвленной сети филиалов и отделений, мы смогли нарастить объемы розничных кредитов и депозитов быстрее, чем в среднем по рынку. В результате продолжающегося развертывания сети Почта Банка значительно расширился охват розничных клиентов, а совокупная розничная сеть Группы составила около 14 тысяч точек.

По мере улучшения ситуации в экономике в корпоративно-инвестиционном бизнесе мы стали наблюдать повышение спроса на кредитные продукты и рост активности на рынках капитала, где ВТБ Капитал является бесспорным лидером в России.

Мы запустили единый бренд ВТБ, который олицетворяет собой бóльшую эффективность в сочетании с технологической трансформацией и инновациями, и отражает нацеленность ВТБ на совершенствование качества работы и наши возможности для дальнейшего улучшения продуктовой линейки и качества обслуживания для всех категорий клиентов.

Сильные финансовые результаты и достижение стратегических целей в 2017 году дают нам уверенность в возможности реализовать все ключевые задачи в рамках стратегии включая цели по чистой прибыли».

ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ И ОПЕРАЦИОННЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ

Отчет о прибылях и убытках

2017 г.

2016 г.

Изменение, %

4КВ
2017
г.

4КВ
2016
г.

Изменение, %

Чистые процентные доходы

Чистые комиссионные доходы

Чистые операционные доходы до создания резервов

Расходы на содержание персонала и административные расходы

* Включает расходы на создание резервов под обесценение долговых финансовых активов и создание резервов под обесценение прочих активов, обязательства кредитного характера и судебные иски.

  • За 2017 г. чистая прибыль выросла на 132,8% по сравнению с прошлым годом до 120,1 млрд рублей за счет возросших чистых процентных доходов и чистых комиссионных доходов, и снизившихся отчислений на создание резервов на фоне продолжающегося улучшения качества активов.
  • Чистые процентные доходы выросли в 2017 г. на 10,9% по сравнению с показателем годом ранее до 460,2 млрд рублей прежде всего в результате улучшения структуры фондирования Группы. Чистая процентная маржа по итогам года и 4 квартала 2017 г. составила 4,1%, увеличившись с 3,7% по итогам 2016 г. и 3,8% по итогам 4 квартала 2016 г.
  • Чистые комиссионные доходы выросли на 16,5% по сравнению с прошлогодним показателем до 95,3 млрд рублей за счет сильных результатов Розничного и Транзакционного бизнесов Группы (в составе сегментов «Корпоративно-инвестиционный банковский бизнес» и «Средний корпоративный бизнес»).
  • Стоимость риска составила в 2017 году 1,6% по сравнению с 1,5% в 2016 году. Стоимость риска в 4 квартале 2017 года составила 1,5% по сравнению с 2,0% в 4 квартале 2016 года. Совокупные расходы на создание резервов составили 171,9 млрд рублей в 2017 году, снизившись на 18,6% по сравнению с 2016 годом.
  • За 2017 год Группа улучшила показатель эффективности затрат, сократив отношение расходов к чистым операционным доходам до создания резервов до 44,0% по сравнению с 45,8% в 2016 году.
  • Расходы на персонал и административные расходы в 2017 году выросли на 11,5% по сравнению с 2016 годом до 260,9 млрд рублей. Группа ВТБ продолжила придерживаться политики строгого контроля над издержками, при этом разовые расходы на реорганизацию были частично компенсированы экономией расходов от объединения бизнесов Банка Москвы и банка ВТБ в 2016 году.

Отчет о финансовом положении

31 дек. 2017 г.

30 сент. 2017 г.

31 дек. 2016 г.

Изменение за 2017 г., % или п.п.

Изменение за 4КВ 2017 г., % или п.п.

Кредиты и авансы клиентам, включая заложенные по договорам «репо», до вычета резерва

Кредиты юридическим лицам

Кредиты физическим лицам

Средства юридических лиц

Средства физических лиц

Доля неработающих кредитов в кредитном портфеле

  • 18.11.2017 "> "> ">

ВТБ — второй по величине банк РФ с долей государственного капитала в 60,9%. Он включён в список «системообразующих» и рейтинг «самых надёжных» банков от ЦБ на 2017 год. И, тем не менее, дела у него идут неважно.

Читайте также:  Как взломать карту зная ее номер

Что не так с ВТБ?

Чистая прибыль банка в III квартале 2017 упала в два раза по сравнению с предыдущим кварталом.

Средняя рентабельность капитала (4,8%) одна из самых низких среди крупных банков (у Сбербанка — 24,7% за II кв. 2017).

Операции с ценными бумагами принесли банку убыток в 3,8 млрд руб, хотя на рынке всё было благополучно.

Вообще все направления бизнеса банка, кроме розничного, принесли убыток.

Обесценились активы банка: на 10,5 млрд руб земля и здания, на 9,3 млрд руб — инвестиционная собственность, на 5 млрд руб ВТБ-арена, на 7 млрд руб — вложения в печально известный банк «Открытие», итого — минус 31,8 млрд руб.

На 40,4 млрд руб списано кредитов и качество кредитного портфеля продолжает ухудшаться.

С валютных счетов клиенты вывели $1,7 млрд и к концу года этот показатель может стать ещё хуже.

Печальна судьба активов ВТБ в Украине (ВТБ Украина и БМ банка) — их почти неизбежное закрытие принесёт потери на уровне 25-27 млрд руб.

В довершение всего, за последние несколько дней акции ВТБ резко упали в цене на 15% и теперь его рыночная капитализация равна 691,83 млрд руб, что на 30% ниже собственного капитала банка, который оценивается в 1080,7 млрд руб.

Справедливости ради нужно отметить, что у крупных мировых банков действительно рыночная капитализация бывает ниже оценки собственного капитала, но на 30% — это уже явный перебор.

А как же прибыль, которая по состоянию на 1 октября 2017 года на 120,8% превышает финансовый результат по итогам девяти месяцев 2016 года? Это же замечательно, разве нет?

Да, это хороший показатель, но прибыль ВТБ нестабильна. Во II квартале 2017 ВТБ заработал 30,3 млрд руб, в III — 17,4 млрд руб, в I квартале 2016 — меньше 1 млрд руб.

С учётом всех факторов, положение ВТБ с большей вероятностью ухудшится, а не улучшится.

ВТБ рухнет?

В отношении ВТБ это, скорее философский вопрос. С одной стороны, по существующим нормативам капитала у ВТБ достаточно, даже есть небольшой резерв (151 млрд руб при чистом кредитном портфеле банка в 5,6 трлн руб).

С другой стороны в банк государством были влиты колоссальные средства — в общей сложности чистый долг перед ЦБ и Минфином составил 907 млрд руб, из которых 296 млрд руб были взяты в III квартале 2017.

Если бы не эти деньги, то ВТБ уже давным-давно отправился бы вслед за «Открытием» и «Бинбанком».

Ещё в 2014 году ВТБ получил 240 млрд руб через выкуп привилегированных акций ВТБ и Россельхозбанка государством. Затем ВТБ получил транш в размере 100 млрд руб из Фонда Национального Благосостояния и хотел ещё.

2015 году группе ВТБ снова выделили средства из Фонда Национального Благосостояния: банку ВТБ — 193 млрд руб, его розничной «дочке» ВТБ24 — 65,8 млрд руб, «Банку Москвы» — 49 млрд руб.

В общем, пока у государства есть резервы, ВТБ никто упасть не даст. С другой стороны, мы должны понимать, что резервы должны тратиться на развитие государства и повышение благосостояния народа, а не на оплату ошибок банкиров и повышение их доходов.

Рекорды ВТБ

Единственное реальное достижение ВТБ — зарплаты его топ-менеджеров. В январе-сентябре 2014 года, накануне кризиса, ВТБ выплатил 1,42 млрд руб вознаграждения 11 членам правления (в среднем — по 129 млн руб на человека).

Тогда же в ежегодном рейтинге Forbes председатель ВТБ Костин занял первое место с совокупным доходом за год в $37 млн.

Президенты и гендиректора крупных европейских банков получают значительно меньше. Например, гендиректор Societe Generale (активы в пять раз превышали активы ВТБ) Фредерик Удеа в 2013 году из всего бонуса в €1,4 млн на руки он получил лишь чуть более 200 тыс., бонус за 2012 год не получил вовсе, а в 2011-м получил его акциями банка.

Да что там иностранцы! Костин получал больше, чем Сечин в Роснефти и Миллер в Газпроме с их «жалкими» $25 млн на брата по данным Forbes.

Банк Москвы

История, связанная с приобретением ВТБ «Банка Москвы», заслуживает отдельного упоминания.

В 2011 году ВТБ решил купить, а новый мэр Москвы Сергей Собянин – продать «Банк Москвы». Правда, второй собственник банка, Андрей Бородин, желанием продавать банк не горел.

Как Андрей Бородин стал акционером одного из крупнейших банков страны и изначально принадлежавших мэрии Москвы на 100% — отдельный разговор.

Переговоры шли непросто. Сначала в авиакатастрофе погиб один из партнеров Андрея Бородина, глава «Инвестлеспрома» Дмитрий Маслов, а буквально через полторы недели — единственный сын главы ВТБ Андрея Костина.

В конце концов, Андрей Бородин свою долю продал, да так, что в капитале банка образовалась дыра в 395 млрд руб — Андрей выдал из своего банка кредиты своим компаниям, а потом просто перестал по ним платить.

Читайте также:  Что означает дебетовая карта втб

И что, думаете ВТБ остался внакладе, надзорные органы ЦБ разогнали за халатность, Бородин сел, а Собянин лишился поста? Как бы не так!

Все остались в выигрыше. ВТБ получил один из крупнейших розничных банков и деньги на его санацию. По курсу 2011 — $14 млрд. Чтобы вы понимали масштаб цифр: в 1995 году Россия получила стабилизационный кредит от МВФ размером $6,8 млрд, а тут в два раза больше дали всего лишь одному банку.

По нынешнему курсу это было бы 840 млрд руб — как годовой федеральный бюджет образования.

Но это был не конец истории. В мае 2016 года прошла реорганизация «Банка Москвы», в ходе которой его здоровый бизнес (более 900 млрд руб, или около 70% активов) был присоединен к ВТБ, а на балансе Банка Москвы, переименованного в БМ-банк, остались 400 млрд руб, которые включают выделенные на санацию 295 млрд руб и мусорные кредиты, оставшиеся от Андрея Бородина.

В общем, старая добрая схема «приватизация прибыли, национализация убытков» снова в действии.

ВТБ и ФСБ

Когда творятся такие вещи, а ЦБ и ФСБ этого не замечают, невольно хочется восхититься ловкостью и бесстрашием людей, незаметно проворачивающих схемы, за которые в братском Китае сначала бы расстреляли, затем реанимировали, а потом снова бы расстреляли.

Хочется, но я пока воздержусь, потому что с 2006 года в ВТБ работает некий Денис Александрович Бортников. Начинал он скромным заместителем управляющего филиала в Санкт-Петербурге, а сейчас занимает должность заместителя председателя правления.

Денис Александрович — никто иной, как сын директора ФСБ РФ Александра Бортникова. Остальные выводы вы вполне можете сделать самостоятельно.

Кстати, в банке Денис Александрович занимает более высокую должность, чем Михаил Михайлович Задорнов — бывший министр финансов РФ.

Это вообще в порядке вещей, когда дети силовиков становятся банкирами: Россельхозбанк возглавил работавший ранее в ВТБ Дмитрий Патрушев, сын секретаря Совета безопасности Николая Патрушева, а сын директора Службы внешней разведки Михаила Фрадкова Петр занимает должность зампредседателя Внешэкономбанка.

Деньги, нефть и политика

Недавнее падение курса акций ВТБ аналитики связывают с разными событиями.

Многие считают, что причина в объединении ВТБ с «дочкой» ВТБ24 и объявленном выкупе акций.

Ходят слухи и про попытки вмешательства ВТБ в американские выборы — по крайней мере на уровне переговоров: бизнес-партнер президента США Дональда Трампа Феликс Сатер утверждал, что Костин помогал в финансировании сделки, которая так и не была завершена.

Некоторые уверены, что всё дело в объявленном братской Венесуэлой дефолте. Как вы помните, «Роснефть» выдала Николасу Мадуро в общей сложности $8,5 млрд под будущие поставки нефти.

Зачем «Роснефти» чужая нефть, если свою девать некуда — бессмысленный вопрос. Никто и никогда не будет поставлять по этим авансам нефть, никто и никогда не вернёт России этих денег. $8,5 млрд Венесуэле, $1 млрд Иракским курдам — это просто такая форма финансирования геополитических игр, не более того.

ВТБ тесно связан с «Роснефтью» и, видимо, финансирует эти забавы. Как, впрочем, и другие её спорные затеи.

Например, в 2016 «Роснефть» «продала» 19,5% своих акций иностранному консорциуму (Glencore и Qatar Investment Authority) за 721,25 млрд руб, а затем выяснилось, что «Glencore» это просто «прокладка», и реальным покупателем, скорее всего станет китайская компания «China Energy Company Limited» (CEFC).

Но купит она долю в российской государственной компании не за свои деньги, а за кредитные. Которые ей, вероятнее всего, предоставит российский государственный банк ВТБ.

Здорово, да? В конечном итоге, не вложив ни юаня, Китайцы рассчитаются за кредит на покупку доли «Роснефти» дивидендами по акциям «Роснефти».

На таких условиях крупнейшую российскую компанию может позволить себе купить любой бомж без копейки в кармане. Фактически, это подарок. Или оплата чего-то, о чём мы с вами не знаем, и что с вероятностью 146% не станет достоянием народа Российской Федерации.

Что дальше?

Половина кредитного портфеля ВТБ — это три сегмента: кредитование физических лиц (2,4 трлн руб), нефтегазовая отрасль (1,1 трлн руб), и строительство (1 трлн руб).

Все три — под угрозой. Сейчас население РФ должно банкам 11,79 трлн руб (около 150 тыс руб на каждого трудоспособного россиянина), из которых 880,2 млрд руб — просроченная задолженность.

Долгосрочные перспективы нефтяной промышленности не радуют, а вероятность усиления санкций и истощение легкоизвлекаемых запасов и вовсе пугают.

Строители в III квартале поставили рекорд по числу банкротств, не дотянув всего 2% до значений 2009 года, разгара мирового кризиса.

Достаточно всего одного негативного события — ввода новых санкций, падения цены на нефть или начала массовых невыплат зарплат, чтобы спровоцировать обесценение кредитного портфеля ВТБ.

Читайте также:  Договор аренды банковской ячейки втб 24

Разумеется, ЦБ закроет глаза на недостаточность капитала. Разумеется, Минфин положит на счета ВТБ очередной депозит. И, разумеется, этот праздник не может длиться вечно — резервы рано или поздно закончатся.

Полезные ссылки:
Отчётность ВТБ за III квартал 2017
Аналитическая записка Райффайзен-банка по ВТБ

По мнению экспертов, у банка ВТБ в 2017 году начались серьезные проблемы, но пока говорить о банкротстве и отзыве лицензии рано. Тем не менее, второй по величине российский банк дышит на ладан, хотя государство вливает в него средства, в разы превышающие расходы бюджета на здравоохранение и образование вместе взятые.

В банках группы ВТБ нарастает структурный дефицит рублевой ликвидности, следует из отчетности банка.

В III квартале банк получил от Минфина и ЦБ помощь в размере 296 миллиардов рублей. На него приходится больше половины всех бюджетных вливаний в банковскую систему.

Тем не менее дефицит рублевой ликвидности у ВТБ усилился.

В общей сложности банки группы (ВТБ, ВТБ 24, БМ-Банк и Почта Банк) имеют чистый долг перед Минфином и Центробанком на 907 миллиардов рублей — это больше, чем все остальные банки РФ вместе взятые.

Проблемы банка начались из-за того, что его бизнес-модель, основанная на получении дешевых кредитов на Западе, себя исчерпала.

ВТБ — "слишком большой, чтобы упасть"

Государство вливает огромные деньги в поддержку ВТБ по причинам как экономического, так и неэкономического характера, объясняет главный экономист Института фондового рынка и управления Михаил Беляев.

«ВТБ — это системообразующий банк. Он завязан на такое количество крупных проектов, в том числе общегосударственного масштаба, что его просто невозможно увести с рынка — рухнет все здание. Более того, нельзя даже допустить прецедента, чтобы подобный банк был оставлен с трудностями один на один», — сказал он «Ридусу».

И дело не только в «чистой» экономике. Если в такой банк, как ВТБ, будет введена временная администрация, это будет означать удар по доверию к государству со стороны всей банковской системы России, продолжает эксперт.

«Для государства невозможно допустить банкротства даже банков из первой двадцатки. Что уж говорить о ВТБ, который в этом рейтинге стоит на втором месте. Это банк с особой репутацией, это международное финансовое лицо России. И это лицо во что бы то ни стало надо сохранить», — говорит Беляев.

При санации банка важно не просто давать ему деньги, но и прекратить его функционирование в режиме «черной дыры», подчеркивает он.

«Это означает — требуется изменить структуру менеджмента, модель бизнес-поведения. В отношении ВТБ понимание этого у финансовых властей России есть. Поэтому оба процесса будут происходить параллельно: банку будут давать деньги, чтобы он продолжал выполнять свои функции. Но это закачивание денег будет происходить не вечно, а именно для того, чтобы ВТБ мог перестроить свои бизнес-процессы в таком ключе, чтобы в дальнейшем обходиться без „костылей“ в виде трансферов ЦБ и Минфина», — говорит эксперт.

Читайте также о проблемах в других крупных банках: Промсвязьбанк, Московский Кредитный Банк (МКБ)

Сколько ЦБ тратит на спасение ВТБ?

Выделенная ВТБ сумма в 1,7 раза превышает годовые расходы федерального бюджета на образование и вдвое — сумму, которая уходит на здравоохранение.

Несмотря на потрясающие воображение суммы, которые ЦБ вливает в ВТБ, чтобы тот держался на плаву, это не означает, что 907 миллиардов рублей будут отняты у других субъектов экономики России, говорит замначальника аналитического департамента Ассоциации российских банков Сергей Пенкин.

«Есть два канала, по которым распределяются финансовые ресурсы государства. Первый — это бюджет, который складывается из налоговых поступлений и прочих статей доходов. Второй — это суверенная эмиссия Центробанка, за которую он по Конституции никому отчитываться не обязан как кредитор последней инстанции. И эмиссия ЦБ по объему может быть сопоставима или даже превосходить объемы, заложенные в федеральный бюджет», — сказал он «Ридусу».

Иными словами, те миллиарды, которые ЦБ передает ВТБ, не отбираются у учителей, врачей и прочих бюджетников, — их банк России печатает отдельно. И хотя это несет риск подстегивания инфляции, линейной зависимости здесь тоже нет.

«Канал финансирования „Центробанк — прочие банки“ в значительной мере работает по „замкнутому циклу“: эти миллиарды не выплескиваются в экономику — во всяком случае, в таких объемах, чтобы это заметно повлияло на инфляцию. Это целевая эмиссия, предназначенная для поддержки самой банковской системы», — говорит эксперт.

В качестве примера он приводит 2008—2009 годы, когда Банк России предоставил банковской системе ликвидности в размере нескольких триллионов рублей. А инфляция по сравнению с 2007 годом не только не выросла, а снизилась в 2009-м, с 13 до 8,8%.

«То есть в теории такие вливания могут давать серьезный инфляционный всплеск, но на практике это не всегда так очевидно», — подытоживает Пенкин.

Ссылка на основную публикацию
Филиал мтс банка в москве адреса
В Москве МТС Банк имеет 14 отделений, которые предоставляют услуги физическим и юридическим лицам, и 49 банкоматов, из которых 7...
Требования к первичной документации в бухгалтерии
Бухгалтерский учет — научно-организованная система, предназначенная для сбора, обработки, регистрации и анализа информации, применяемой в финансово-хозяйственной деятельности. Бухгалтерский учет отражает...
Требовательные профессии в россии
CashGain.ru Карьера Самые востребованные и высокооплачиваемые профессии. Рынок труда постоянно меняется и довольно трудно сказать, какие самые востребованные профессии в...
Филиал сбербанка в перми
Сбербанк Пермь имеет множество отделений, где можно получить широкий спектор услуг: открыть банковский счет для сбережений, заказать и получить дебетовую...
Adblock detector