Где открыть счет для ооо отзывы

Предприятие, если оно работает и платит налоги, не может выполнять обязанности налогоплательщика без расчётного счёта. Причина – требование статьи 45(3) НК РФ. Согласно этой норме обязанность по уплате налога считается исполненной с момента предъявления поручения на перечисление в бюджет. Если общество после регистрации ещё не приступило к реальной деятельности, а на балансе нет имущества, облагаемого налогом, то какое-то время без визита в банк можно обойтись. Но рано или поздно перед руководителем фирмы встанет вопрос — в каком банке открыть расчётный счёт для ООО?

Перечислим критерии, которые потенциальные клиенты считают важными при открытии расчётного счёта:

• известность кредитного учреждения на финансовом рынке;
• широкая сеть филиалов и отделений;
• скорость оформления договора и других документов (в идеале – за 1 день или визит);
• выгодные тарифы обслуживания;
• удобный и понятный интерфейс онлайн-банкинга;
• скорость прохождения транзакций;
• клиентоориентированность.

Бесспорно, все это имеет важное значение для удобства проведения безналичных платежей. Но решая, в каком банке лучше открыть счёт организации, обращать внимание надо в первую очередь на его надёжность и устойчивое финансовое положение.

Если у банка, в котором открыты счета ООО, отзовут лицензию, то юридическое лицо окажется в более сложном положении, чем ИП. С 2014 года индивидуальные предприниматели, как банковские клиенты, приравнены к обычным физическим лицам. Это означает, что на них распространяется гарантия возврата средств, находящихся на расчётном счёте, в сумме не более 1,4 млн рублей. ООО же относят к кредиторам третьей очереди, поэтому деньги будут возвращены только после удовлетворения требований кредиторов первой и второй очереди. Безусловно, существует высокий риск, что до юрлиц выплаты так и не дойдут.

Будет ли вас волновать скорость открытия счёта или обходительность банковского персонала, если кредитный рейтинг банка критически низкий, а риск отзыва лицензии — высокий?

Как оценить финансовое состояние банка

Все кредитные учреждения обязаны открыто публиковать информацию о своей деятельности. На сайте Центробанка в свободном доступе размещается отчётность банков: о финансовых и налоговых результатах, размере капитала, соблюдении обязательных нормативов.

Но хотя информация открыта, разобраться в ней без специального образования достаточно сложно. Выбирая, где открыть расчётный счёт для компании, можно обратиться к рейтингам, которые составляют независимые профессиональные агентства:

При выборе организаций для открытия расчётного счёта ООО мы ориентировались на три важных критерия:

1. Размер активов нетто (в рублях). Это сумма собственного капитала банка и обязательств (деньги клиентов-физических и юридических лиц, межбанковские кредиты и другие привлечённые средства).
2. Кредитоспособность. Это способность банка выдавать кредиты на короткие и длинные сроки с учетом процентной ставки, целевого направления и условий выдачи кредитов. Показатель кредитоспособности разные рейтинговые агентства оценивают по своей шкале. Чаще всего рейтинг обозначается латинскими буквами А, В, C, D с добавлением знаков «+» и «-» и прогноза (негативный или стабильный).
3. Средства предприятий (в рублях). Чем выше со стороны бизнеса степень доверия определённому банковскому учреждению, тем больше собственных денег размещают в нем юрлица и ИП. Это своего рода голосование рублём в вопросе, где открыть расчётный счёт в банке.

Лучшие российские банки

Из топ-30 российских банков по версии портала banki.ru мы выбрали 5 кредитных учреждений, которые, по нашему мнению, лучше всего подходят для открытия счёта ООО.

Альфа-Банк. Оказывает полный комплекс банковских услуг для всех категорий клиентов, но особенно лояльно относится к малым предприятиям, только начинающим свой бизнес. Для них даже разработан специальный тарифный план «СтартАп» с бесплатным оформлением счёта ООО и карточки с образцами подписей. При оплате банковского обслуживания авансом можно сэкономить от 17% до 25% стоимости тарифов.

Открытие. По версии banki.ru признан «Банком 2015 года». В рамках программы лояльности для пользователей 1С-Старт предлагает бесплатно открыть счёт в банке для ООО. Бесплатными будут также первых три месяца обслуживания и пользования онлайн-банкингом. Если же сюда добавить ещё и бонусы партнёров, то эту финансовую корпорацию можно назвать номером один в категории «Где выгодней открыть расчётный счёт в банке».

Сбербанк России. Если в вопросе, какой банк выбрать для предприятия, вы ориентируетесь прежде всего на размер активов, то лидером, конечно, будет Сбербанк. Это крупнейшее кредитное учреждение в России и СНГ, с самой разветвлённой сетью филиалов и подразделений. 50% уставного капитала Сбербанка плюс одна голосующая акция принадлежат ЦБ РФ. Последние годы руководство акционерного общества активно работает над улучшением сервисного обслуживания. Положительные отзывы клиентов позволили Сбербанку получить титул учреждения с лучшей клиентской поддержкой 2015 года по версии banki.ru.

ВТБ. Еще один банк с государственным участием. Стабильно входит в ТОП-5 банков России по всем значимым критериям. Для представителей бизнеса, участвующих в госзакупках, предоставляет гарантии для обеспечения обязательств по контрактам.

«Тинькофф Банк». Занимает первое место в рейтинге Business Banking Fees Rank 2017 по стоимости обслуживания малого бизнеса и первое место по стоимости обслуживания B2B сервиса. Второе место в независимом народном рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг. Идеален для начинающих организаций и для всех тех, кто не готов к серьёзным тратам на банковское обслуживание. В стоимость тарифных планов входит не только ведение расчётного счёта, но онлайн-бухгалтерия.

​

Открытие расчетного счета в кризис

Экономическая нестабильность последних лет делает вопрос, где открыть р/с для бизнеса, весьма актуальным. Центральный банк ведет жесткую политику, и потеря каким-либо банком лицензии уже не является удивительной новостью. Только за 8 месяцев 2016 года с января по август отозваны лицензии у 75 банков! Конечно, никто не желает потерять имеющиеся на расчетном счету денежные средства, но, увы, такая вероятность существует.

В случае отзыва лицензии у банка приостанавливаются все операции, и вернуть деньги со счета становится весьма проблемным делом. Агентство страхования вкладов гарантирует возврат средств только физическим лицам и индивидуальным предпринимателям, а руководителей ООО ждет долгий и нудный процесс по включению в реестр требований кредиторов с небольшими шансами на успех.

Именно поэтому выбор банка для открытия расчетного счета — задача ответственная, не терпящая суеты и «надежды на авось». В каком банке лучше открыть счет? Где выгодней или где надежнее? Попробуем разобраться в ситуации, хотя однозначного ответа, что вот этот банк — хорошо, а тот — плохо, мы в этой статье не дадим.

▼ Попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:
Передвигайте «ползунки», раскройте и выберите «Дополнительные условия», чтобы Калькулятор подобрал для Вас оптимальное предложение по открытию расчетного счета. Оставьте заявку и Вам перезвонит менеджер банка. ▼

Банки и их предложения для юридических лиц

1. Крупные банки с верхних позиций в рейтингах. Безусловно, банкротство Сбербанка или ВТБ представить себе сложно, и с этой стороны наше ООО будет защищено. Но за надежность придется платить высокими тарифами на РКО. Другой плюс — развитая сеть отделений с высоким уровнем технологической оснащенности, быстрый и качественный интернет-банкинг. Однако солидные банки не всегда заинтересованы в малом бизнесе; «возиться» с копеечными счетами, предлагая таким клиентам выгодный и удобный тарифный план, они не будут.

В принципе, нередки и случаи отказа в открытии счета под надуманным предлогом, даже если все документы оформлены безукоризненно и представлены вовремя. При обращении в крупное финансовое учреждение нужно быть готовым к тому, что процедура открытия счета будет продолжительной по времени. Служба безопасности крупного банка будет проверять вас очень скрупулезно, потребовав кучу документов, не относящихся к обязательным. Если же вам отказали, то не тратьте время на споры и выяснения причин, проще обратиться в другое банковское учреждение.

2. Средние и менее известные банки. Эта категория финансовых организаций малый бизнес любит, старается привлечь гибкой тарифной политикой, скидками за оплату услуг вперед и различными акциями. Практически всегда используется индивидуальный подход к клиенту, счет откроют быстро плюс наверняка подарят какой-нибудь бесплатный бонус. В таком банке ваш расчетный счет не заблокируют без предупреждения, менеджеры поставят вас в известность о поступивших со стороны налоговой требованиях. Но открыть расчетный счет для ООО в маленьком банке означает принять на себя повышенные риски в случае его ликвидации.

3. Банки из ТОП-100, лояльные к малому бизнесу. Наверно, самая привлекательная категория. Они обладают достаточной устойчивостью, чтобы не стать для клиента причиной стресса. При этом разрабатывают программы для обслуживания малого и среднего бизнеса, исходя из предпочтений клиента. Как правило, у них дешевле расчетно-кассовое обслуживание, удобное ДБО. Некоторые банки, например, Альфа-банк (Москва) или банк «Открытие», предлагают интересные партнерские программы, участвуя в которых вы можете дополнительно сэкономить. Выбрать такой банк будет правильным решением, главное, чтобы в вашем населенном пункте он был представлен хотя бы одним отделением.

Продолжаем рассказывать об актуальных и самых выгодных акциях по открытию расчётных счетов и выбираем «Акцию Месяца». На этот раз мы выбрали Альфа Банк, который часто ругают за дорогое открытие р/с. Банк запустил акцию, где ВПЕРВЫЕ открытие счёта бесплатно на тарифе «На старт».

Чтобы зарезервировать расчётный счёт по акции, отставьте заявку на сайте и дождитесь звонка оператора. Т.к. акция проводится совместно с бесплатным сервисом по подготовке документов для регистрации бизнеса, с 1С-Старт, заявку также можно отправить через сервис: в этом случае вы получаете дополнительный бонус на выбор — «555 руб. на телефон» или «Месяц использования программы Конструктор Договоров в подарок».

Какой вариант в итоге выбрать зависит и от особенностей вашего бизнеса. Если по счету будут проходить только обязательные платежи в бюджет, можно обращаться в небольшой банк. Если же все ваши расчеты с клиентами, партнерами и поставщиками идут в безналичной форме, то логично сделать выбор в пользу надежности. Решать в итоге вам, а мы приведем список критериев, играющих важную роль для понимания, где открывать расчетный счет:

1. Наличие гибкой тарифной политики и выгодных предложения специально для ООО.
2. Качественный интернет-банкинг.
3. При использовании вами онлайн-сервисов (например, бухгалтерских) важна надежная интеграция с ними.
4. Надежность и известность банка (рейтинг кредитоспособности не ниже В).
5. Развитая филиальная сеть.
6. Специальные «кредитные» предложения для владельцев расчетного счета.
7. Поддержка банком зарплатных проектов.

Прежде чем открыть р/с, учтите все тонкости. В этом вам помогут наши статьи по данной тематике, например, Как обналичить деньги на расчетном счете ООО.

Как правило, первый вопрос, который предстоит решить организации после успешной регистрации – где лучше открыть расчетный счет для ООО. Ведь правильный выбор финансового учреждения позволит значительно сэкономить как денежные, так и временные ресурсы.

Как выбирать банк

Открытие расчетного счета в банке для ООО — обязанность, так как в соответствие с п. 3 ст. 45 НК РФ организация может оплатить налоги только безналичным путем. А наличие счета неизбежно приведет к расходам, потому что банки обычно взимают плату за открытие и ведение счета, а также дополнительные комиссии за отдельные операции. Учитывая это, к выбору банка необходимо подойти очень тщательно и изучить всю информацию, представленную на его сайте.

На что надо обратить внимание в первую очередь, чтобы открыть счет в банке:

1. Известность и надежность финансового учреждения. Не следует доверять денежные средства малознакомым банкам, даже если они и предлагают выгодные условия. Необходимо проанализировать информацию о финансовом состоянии банка, уточнить, не грозит ли ему санация или поглощение, ведь в таком случае тарифы и условия обслуживания могут существенно поменяться.

2. Принадлежность к той или иной стране. В современной действительности этот фактор играет важную роль, особенно для крупных ООО, так как в зарубежных банках счет организации может быть заморожен в рамках международных санкций.

3. Рейтинги, присвоенные российскими и иностранными агентствами, которые помогут определить кредитоспособность банка.

При выборе также стоит рассмотреть дополнительные факторы:

• начисление процентов на остаток по счету;
• наличие персонального менеджера и круглосуточной поддержки (если она нужна);
• длительность операционного дня;
• стоимость одного платежного поручения;
• широкий выбор тарифных планов;
• скорость проведения платежей;
• стоимость эквайринга;
• наличие зарплатного проекта;
• интеграция мобильного банка с бухгалтерским обеспечением;
• местонахождение офиса;
• стоимость снятия и внесения наличных средств на бизнес-карты.

Кроме того, отдельные банки сейчас предлагают доступ к специализированным сервисам, которые помогут ООО значительно экономить деньги. Например, некоторые финансовые учреждения открывают бесплатный доступ на тендерные площадки. Такие дополнительные бонусы надо рассматривать с точки зрения специфики деятельности ООО.

Для принятия решения также можно проконсультироваться с уже работающими предприятиями и получить информацию в фонде поддержки малого предпринимательства. Где открыть расчетный счет, могут подсказать и представители местной бизнес-среды, потому что у некоторых банков тарифы зависят от региона их предоставления.

Топ-9 банков для ООО

Ниже представлена информация по 9 лучшим банкам для организаций, которые предлагают самые выгодные условия по открытию и обслуживанию расчетного счета, а также отвечают всем требованиям, предъявляемым к финансовым учреждениям. Многие из них награждены, как лучшие партнеры для малого и среднего бизнеса. К тому же, все из них предлагают удобные в пользовании интернет-банк и мобильный банк, которые позволяют организациям проводить платежи мгновенно. Поэтому они являются главными претендентами для того, чтобы открыть расчетный счет для ООО.

Альфа-банк

Альфа-банк по рейтингам РБК и Forbes занимает седьмое место в России по объему активов. Один из крупнейших частных банков с почти тридцатилетней историей. Входит в список системно значимых банков, утвержденный Банком России.

Предлагает полный перечень банковских услуг для ООО. Преимуществом банка является продолжительный операционный день с 01.00 до 19.50. Если же организация перечисляет деньги на расчетный счет, открытый в Альфа-банке, то платежи можно осуществлять в любое время.

В Альфа-банке интересные условия при открытии счета, причем сделать это можно без визита в офис. Полностью бесплатными являются:

• открытие расчетного счета;
• интернет-банк и мобильный банк;
• выпуск корпоративной карты для внесения и снятия наличных;
• первая операция по внесению наличных на расчетный счет;
• налоговые, бюджетные платежи, а также платежи контрагентам, являющимися клиентами Альфа-банка.

Альфа-банк разработал для организаций несколько тарифных планов.