Копилка сбербанк как работает процент от расходов

Копилка сбербанк как работает процент от расходов

Предназначение бесплатной услуги Сбербанка «Копилка» – помочь клиентам накопить деньги. Хотя принцип работы сервиса достаточно прост, есть некоторые нюансы. О них и поговорим.

Справедливости ради отметим, что негативные отзывы и недовольство пользователей зачастую связаны с недопониманием сути услуги. Отсюда обвинения в обмане, введении в заблуждение и навязывании ненужного продукта… Отрицать, что менеджеры банка могут использовать нечистоплотные методы продвижения финансовых услуг, не будем. Просто расскажем о возможностях сервиса «Копилка» от Сбербанка.

Как работает и кому доступна услуга

В принципе работы сервиса «Копилка» ничего нового. Это виртуальный вариант обычной копилки: часть свободных денег откладывается для накопления определенной суммы. Воспользоваться им могут клиенты Сбербанка, у которых есть:

  • дебетовая карта банка, не считая «Мир» и выпущенных до октября 2013 года в Поволжье и на северо-западе России социальных Maestro;
  • сберегательный счет или пополняемый вклад в банке, открытые в том же регионе и в той же валюте (рубли/доллары/евро), что и «дебетовка»;
  • доступ к «Сбербанк Онлайн».

Виды копилок

Клиенты Сбербанка могут открыть три вида копилок:

  • на фиксированную сумму;
  • от зачислений;
  • от расходов.

Оформить можно сколько угодно копилок, при условии, что комбинации «карта – вид копилки – номер счета/вклада» будут разными. Например, открыть две копилки на фиксированную сумму для списания с одной и той же карты на один и тот же счет нельзя. А вот зачислять на один счет фиксированную сумму с разных карт можно. Переводить на один и тот же счет с одной и той же карты фиксированную сумму и процент от расходов – тоже.

Теперь разберем каждый вид копилок.

На фиксированную сумму

При выборе этого вида копилки пользователь указывает:

  • сумму перевода;
  • временной интервал зачислений.

В выбранный день и с заданной периодичностью с карты на счет/вклад будет переводиться указанная в настройках сумма. Например, если клиент банка намерен раз в месяц откладывать по 5 000 рублей, эта сумма будет сниматься в конкретный день и зачисляться на счет/вклад.

Требуемая сумма должна быть на карте. При недостатке средств или нулевом балансе в минус держатель не уйдет – деньги просто не спишутся. Банк подождет 10 дней, и, если на карте так и не окажется суммы нужного размера, отменит операцию.

От зачислений

Принцип работы этого вида копилки – на счет перечисляются проценты от зачислений на карту (зарплаты, пенсии, других выплат).

Например, держатель карточки решил откладывать 10% своего заработка. При соответствующих настройках десятая часть с каждой выплаты от работодателя будет переводиться в копилку. Работает это так: с аванса в 20 000 рублей 2 000 уйдут в копилку, со второй части зарплаты в 50 000 рублей накопления пополнятся уже на 5 000. И так каждый месяц.

Можно установить предельную сумму. Например, 10% от зачислений, но не более 5 000 рублей.

Деньги переносятся в копилку не по всем операциям. Не учитываются:

  • переводы с других счетов в Сбербанке (и своих, и чужих);
  • при возврате денег;
  • проценты по счетам/вкладам;
  • переводы по номеру карты, проведенные с помощью сервисов международных платежных систем.

Если рассчитанная к переводу сумма превысит заданный максимум, клиент получит уведомление на телефон. Если в течение суток пользователь не даст согласия на перечисление денег сверх лимита, в копилку отправится оговоренная в распоряжении сумма.

От расходов

С этим видом услуги после каждой расходной операции на счет переводится определенный процент от покупок. Процент от потраченной суммы, которая будет зачислена в копилку, указывает, разумеется, клиент. Максимальную сумму перевода можно ограничить.

Здесь внимание – процент от операций зачисляется из собственных средств клиента. Это не кэшбэк. Банк ничего не дарит.

Например, в параметрах настроек указано зачисление в копилку 5% от каждой расходной операции. Таким образом, после покупки продуктов в супермаркете на 1 000 рублей на следующий день счет держателя пополнится на 50 рублей, после оплаты коммунальных услуг на 6 000 рублей – на 300 рублей. И так после каждой расходной операции, кроме:

  • переводов между собственными счетами и от других клиентов Сбербанка;
  • возврата денег;
  • платежей по кредиту в Сбербанке;
  • комиссии за услуги Сбербанка (SMS-уведомления о проведенных операциях и пр.)
Читайте также:  Наиболее выгодные вклады в сбербанке

Как открыть копилку?

Способы оформления услуги:

  • в отделении банка;
  • через банкомат Сбербанка;
  • по телефону контактного центра 8 (800) 555-55-50;
  • в «Сбербанк Онлайн».

Остановимся на последнем способе, как самом современном, быстром и удобном.

Итак, как открыть копилку в «Сбербанк Онлайн».

Выбираем дебетовую карту, с которой будут списываться деньги, либо счет/вклад, на который они будут переводиться. При наведении курсора на карту/счет/вклад появятся изображение монетки и активная ссылка «Подключить копилку».

Второй вариант – выбрать услугу в списке операций. Если ее нет, значит, она недоступна. Такое возможно, если карта и счет открыты в разных территориальных банках.

Помним: чтобы воспользоваться услугой, надо иметь карту и счет/вклад, открытые в одном регионе.

Подключаем копилку и приступаем к формированию распоряжения. Действия при выборе копилки на фиксированную сумму.

  1. Выбираем счет зачисления и карту списания.
  2. Отмечаем периодичность списания – раз в месяц с указанием даты или раз в неделю с указанием дня недели.
  3. Определяем сумму, которая будет списываться с карты.
  4. Подключаем копилку.

Те, кто предпочитает получать процент от поступлений денег, выбирают карту списания, счет зачисления, указывают процент перевода в копилку и при желании – максимальную сумму операции.

Те же поля заполняют желающие копить деньги с процентов от расходов.

Просматриваем сформированный черновик, при необходимости корректируем параметры и подтверждаем намерение обзавестись копилкой.

За объемом накоплений следим здесь же, в личном кабинете. Информацию о каждой проведенной операции банк будет присылать в SMS.

Как вывести деньги?

В личном кабинете совершается и обратная операция – перевод денег со счета/вклада на карту. Без проблем перевести накопления удастся со сберегательного счета или вклада, условиями договора по которому предусмотрено изъятие денег в любой момент.

Если депозит срочный, то для преждевременного снятия надо написать заявление. В таком случае досрочный вывод денег обернется обнулением накопленного дохода. Пользователь вернет только свои деньги, или чуть больше.

К чему лучше привязать копилку – к счету или срочному вкладу? Если есть уверенность, что отложенные деньги в течение определенного времени не понадобятся, имеет смысл открыть депозит, чтобы к концу срока получить сбережения с процентами. Если же потребность в накоплениях может возникнуть в любой момент, то лучше перечислять деньги на сберегательный счет. Тогда содержимое копилки всегда будет под рукой.

О том, как работает Сбербанк копилка от расходов, какие операции учитываются и не учитываются в рамках услуги, узнаете из этой статьи.

Принцип работы Копилки от расходов:

  1. C карты оплатили покупку велосипеда на сумму 40 000 рублей и 10 000 рублей потратили на продукты.
  2. Система обрабатывает запрос и рассчитывает 10% (процентная ставка устанавливается клиентом самостоятельно и может изменяться в настройках) от общей суммы расходов в течение дня (общая сумма покупок за текущий день составила 50 000 рублей).
  3. В течение трех дней на счет копилки поступает сумма в размере 5 000 рублей (10% от 50 000 рублей).

«Копилка от расходов» — автоматический перевод суммы, размер которой рассчитывается от общего количества расходных операций по карте в течение дня. Деньги поступают на счет копилки после обработки операции в течение трех дней. Клиент может установить максимальную сумму для переводов.

К расходам по карте, которые учитываются в рамках услуги, относятся следующие операции:

  • переводы на счета других клиентов;
  • снятие наличных;
  • оплата товаров и другие расходы.

Уточнить полный список операций можно в контактном цетре по номеру: 8(800)555-55-50.

Список операций, которые не участвуют в пополнении копилки:

  • переводы между своими счетами;
  • отмена и возврат средств;
  • оплата кредита в банке;
  • оплата сервисов (мобильный банк и другие).

Как настроить пополнение копилки от расходов:

  1. выполните С беронлайн Онлайн вход в личный кабинет ;
  2. выберите счет или вклад, к которому хотели бы подключить накопительную услугу;
  3. перейдите на вкладку Копилка и нажмите ссылку Настроить пополнение;
  4. укажите карту списания, счет зачисления, вид копилки (способ пополнения) и максимальную сумму операции.
Читайте также:  Билайн дагестан тарифы и услуги

Копилку можно пополнять не только процентом от расходов, но и процентом от зачислений на карту (например, процентом от заработной платы, пенсии, стипендии и других зачислений), а также на фиксированную сумму.

Чтобы изменить параметры уже существующей копилки, выполните следующие действия:

  1. выберите счет или вклад, к которому подключена накопительную услугу;
  2. перейдите на вкладку Копилка и (Например, ежемесячные зачисления);
  3. нажмите кнопку Операции и выберите Редактировать;
  4. внесите необходимые изменения и сохраните их.

Сбербанк предлагает своим клиентам удобный и бесплатный сервис «Копилка», который оказывается физическим лицам, держателям банковских карт. Данной услугой можно воспользоваться при систематическом оформлении денежных переводов с карточного счёта клиента на его же счета.

Главное в предложении банка — Сервис работает при обязательном соблюдении условия, при котором оба счёта, участвующие в операции, открыты в пределах одного территориального банка Сбербанка России.

Сервис «Копилка» — это услуга Сбербанка, которая позволяет автоматически перечислять денежные средства со счета дебетовой карты на сберегательный счет или пополняемый вклад клиента.

« Копилка» Сбербанка — это бесплатная услуга Сбербанка, с помощью которой клиент может удобно и с комфортом переводить свои средства на нужный счёт для их накапливания с целью осуществления намеченной цели, в тех случаях, когда ежемесячных поступлений средств в семейный бюджет на эти цели недостаточно.

И бесплатность представления такой услуги Сбербанком понятна — услуга должна стимулировать клиента для добровольного перечисления средств во вклад, инициируя в то-же время привлечение дополнительных кредитных ресурсов на нужды банка.

Клиентам предоставляется на выбор удобный для него алгоритм накопления средств, путём:

  • перечисления конкретного процента от средств, поступающих на карту,
  • перечисления конкретного процента с расходной транзакции,
  • перечисления со счёта фиксированной суммы в установленную клиентом определенную дату.

Итак, исходя из приведённых выше алгоритмов, Сбербанк предлагает клиентам на выбор три вида услуги «Копилка», а именно:

  • « Копилка на фиксированную сумму », это когда клиентом осуществляются переводы денежных средств на определенную фиксированную сумму.
    Перевод осуществляется по распоряжению клиента с его счета карты на его сберегательный счет/вклад в определенную им дату (день недели) и с установленной им периодичностью (один раз в неделю/месяц/квартал/год).

« Копилка от зачислений » — это когда перевод денежных средств, осуществляемый со счета карты клиента на сберегательный счет/вклад клиента в размере суммы, определяемой как процент от суммы любых зачислений денежных средств на счет его клиента.
При расчете суммы зачисления на счет карты учитываются любые зачисления по переводам, произведенным безналичным способом (зачисление заработной платы, стипендии, пенсии, выплаты и пособия, зачисления из других кредитных организаций). В рамках услуги клиент может ограничить максимальную сумму перевода.

  • « Копилка от расходов » — это перевод денежных средств, осуществляемый со счета карты клиента на сберегательный счет/вклад клиента в размере суммы, определяемой как процент от суммы любых списаний со счета карты, не позднее дня, следующего за днем отражения таких операций по счету карты.
  • При расчете суммы перевода не учитываются операции переводов между счетами Клиента, открытыми в Сбербанке, операции возврата денежных средств, операции погашения кредитов в Сбербанке, операции по оплате услуг Банка (комиссии). В рамках услуги клиент может ограничить максимальную сумму перевода.

    Директор управления банковских карт и расчетно-кассовых услуг Сбербанка Ростислав Яныкин прокомментировал представление клиентам нового сервиса так:

    «Одна из глобальных задач Сбербанка — построение максимально глубоких и крепких отношений с клиентом. Мы хотим, чтобы продукты Сбербанка стали неотъемлемой частью его жизни. Мы понимаем, что не всегда клиент может и хочет взять кредит, при этом существует необходимость приобрести что-то. „Копилка“ позволяет клиенту практически незаметно для себя накопить необходимую сумму в удобном для него режиме».

    Стоит подчеркнуть, что подключение сервиса «Копилка» доступно только клиентам Сбербанка – держателям международных дебетовых банковских карт, которые подключены к услуге «Мобильный банк». Так, на сегодня сервис «Копилка» Сбербанка не доступен для следующих дебетовых карт Поволжского и Северо-Западного банков Сбербанка, выпущенных до 01.10.2013 г.:

    • карты Сбербанк-Maestro.
    • карты Сбербанк-Maestro «Социальная»
    Читайте также:  Микрозаймы в казахстане на банковский счет

    Возможно и карта «Мир» пока не подключена к сервису «Копилка», ведь она пока не относится к международным картам.

    Как работает «Копилка»

    Подключить услугу «Копилка» можно в интернет-банке Сбербанк Онлайн через меню «Операции» для карт или вкладов. В дальнейшем услуга будет доступна к оформлению в отделениях Сбербанка и мобильном приложении.

    При поступлении перечисленных средств на счет или вклад, клиент получает соответствующую СМС с номера 900, благодаря чему может отслеживать процесс накопления денег.

    Как работает Сервис "Копилка" можно посмотреть на двух примерах:

      "Копилка" — перевод в процентах от суммы от поступивших на карту средств

  • "Копилка" — перевод на фиксированную сумму от поступивших на карту средств
  • Перевод суммы будет осуществляться в выбранную клиентом дату с заданной периодичностью (например, один или два раза в месяц, после дней зачисления на карточный счёт аванса и/или заработной платы).

    Основные условия услуги «Копилка»

    Основные условия предоставления услуги «Копилка» сводятся к следующему:

    • Для осуществления переводов по услуге у клиента Сбербанка должно быть два счёта — карточный счёт и счет для накопления средств (сберегательный счет или пополняемый вклад);
    • Все задействованные для перевода средств счета должны быть открыты в одном территориальном банке Сбербанка;
    • Счета могут быть открыты в рублях, долларах США или евро;
    • Перевод денежных средств осуществляется с дебетовой карты.

    Как подключить сервис «Копилка» Сбербанка

    На текущий момент есть только один способ подключения копилки – это сервис Сбербанк Онлайн. То есть для того, чтобы подключить к вашей карте «Копилку», нужно подключить к ней вышеназванный сервис. Если у вас еще не подключен Сбербанк Онлайн, узнать о том, как его подключить, можно на сайте Сбербанка.

    Пошаговая инструкция, как подключить «Копилку».

    1. Войти в личный кабинет в сервисе Сбербанк Онлайн, указав идентификатор и пароль.
    2. Напротив карты, к которой вы хотите подключить копилку, есть вкладка «Операции». В выпадающем списке меню выбираете строчку «Подключить копилку».
    3. Далее устанавливаем настройки.
      Можно дать название своей копилке. Например, «на Мальдивы», «на Мазду», «на холодильник».
      Если карта одна, она будет выбрана автоматически в качестве карты списания. Если вы владелец нескольких карт Сбербанка, нужно выбрать одну из них.
      Выбираем вид копилки. Если выбрали «фиксированная сумма», то затем выбираем периодичность зачисления, указываем дату ближайшего пополнения и указываем сумму пополнения.
      Если выбрали «процент от зачислений» или «процент от расходов», далее указываем сам процент, например, 5% или 10%. А также указываем максимальную сумму пополнения. В случае, если рассчитанная сумма к пополнению превысит указанную максимальную сумму пополнения, вам придет запрос от банка с просьбой о подтверждении этой операции. Для подтверждения нужно будет отправить ответное смс. Если запрос будет проигнорирован, то пополнение произойдет на ту сумму, которую вы указали в качестве максимальной.
    4. Нажимаем «Подключить». Затем проверяем настройки и жмем «Подтвердить». Копилка успешно создана.

    Если требуется внести изменения в параметры настройки сервиса «Копилки», это можно будет сделать во вкладке «Информация по вкладу» к тому счету, к которому подключена копилка.

    Как отключить услугу «Копилка» в Сбербанке

    Отключить услугу «Копилка» в Сбербанке тоже можно, для чего необходимо произвести следующие действия:

    1. Зайти в личный кабинет в системе Сбербанк «Онлайн».
    2. Выбрать в верхнем горизонтальном меню вкладку «Вклады и счета».
    3. Нажать на тот счет, к которому создана копилка.
    4. Выбрать вкладку «Копилка».
    5. Здесь предоставлена информация по вашей копилке. Жмем на название копилки.
    6. Во вкладке «Операции» в раскрывающемся списке вбираем пункт «Отключить». Подтверждаем свое намерение, нажав еще раз «Отключить». Ваш запрос отправлен в банк. Копилка будет отключена.
    7. На следующий день необходимо убедиться в том, что услуга банком отменена, зайдя во вкладку «Информация по вкладу».

    Комментариев пока нет. Комментирование отключено

    Последние новости на сегодня

    08.04.19
    Льготный автокредит Кредит Урал Банка с господдержкой на 2019 год

    Ссылка на основную публикацию
    Когда задолженность считается просроченной в бухгалтерском учете
    Что такое просроченная дебиторская задолженность? Это не просто не уплаченная контрагентом в срок сумма. С нюансами признания долга просроченным и...
    Карта псб двойной кэшбэк
    Нестандартное предложение среди кредитных карт представлено Промсвязьбанком. Финучреждение выдаёт потребителям кредитку с необычной кэшбэк-программой. В сегодняшнем материале будет проведён обзор...
    Карта рассрочки тинькофф платинум отзывы
    Отзывы заемщиков о тарифах, процентных ставках и основных условиях кредитных карт Тинькофф Банка в 2019 году. Оценка информирования и помощи...
    Когда закончится материнский капитал в каком году
    Материнский капитал является особой формой поддержки со стороны государства, которая действует с 2007 года. Не многие знают, но у данной...
    Adblock detector