Причины отказа в банковской гарантии

Причины отказа в банковской гарантии

Далеко не все просьбы о выдаче банковской гарантии удовлетворяются банком. И хотя срок принятия решения может составлять всего один день, это вовсе не означает, что банк проводит проверку предоставленной информации поверхностно.

Безусловно, у каждого банка существуют свои методы проверки данных. Но при этом все они достаточно эффективны для выявления ложных сведений, а их применение не занимает много времени. Так что заявленного срока вполне достаточно чтобы не только выяснить истинные данные, но и провести анализ финансового положения соискателя.

Неправдивость поданных данных

Для получения гарантии соискателем подаются в банк учредительные документы, финансовые и бухгалтерские отчеты за определенный период, а также сведения об учредителях. Проверке поддаются не только сведения о юридическом лице, но и об его собственниках. Собственники проверяются на предмет участия в других компаниях, которые ранее были обозначены банком как неблагонадежные.

Если во время проверки будет выявлено, что заявленные сведения не отвечают действительности, то это прямая дорога к получению отказа в выдаче гарантии. Даже формальные ошибки считаются недопустимыми.

Обнаруженные неточности тоже не в пользу соискателя. Если речь идет о выдаче гарантии без обеспечения, то соискателю будет предложен вариант с дополнительным обеспечением в виде залога или депозита.

Банк при принятии решения также учитывает условия основного контракта, по которому требуется обеспечение исполнения обязательства. Тут проверяется, сможет ли соискатель вообще стать стороной по договору. Например, есть ли у него соответствующая лицензия и разрешение на проведение деятельности, предусмотренной сделкой. Или соответствует ли он требованиям, предъявляемым к участнику тендера.

Несоответствие финансовых показателей требованиям банка

Рассматривая финансовые показатели, банк уделяет внимание соизмеримости активов компании сумме, для которой берется обеспечение. Если компания хочет взять на себя обязательство, значительно превышающее ее стандартные контракты, то для банка это связано с повышенным риском, и поэтому может быть неприемлемо.

Здесь свою положительную роль может сыграть и деловая репутация фирмы, которая зарабатывалась годами. Компания, показывающая стабильные финансовые результаты из года в год, не будет подписывать контракт, условия которого заранее невыполнимы. Предоставив банку твердые обоснования своей позиции, компания уменьшает шанс получения отказа в выдаче гарантии.

Несоответствие требованиям банка для получения гарантии

Если компания ведет свою деятельность на протяжении срока, меньшего, чем требует банк, то вряд ли ей будет дан положительный ответ. Чтобы сделать вывод о целях, преследуемых компанией, необходимо проанализировать данные о ней за существенный срок, как минимум — за год. Если же компания только зарегистрирована, то о лимите доверия к ней со стороны банка и речи быть не может.

Отсутствие средств или иного имущества для дополнительного финансового обеспечения, которое требуется от компании для получения гарантии, автоматически служит причиной для отказа. Также, как и непредставление полного пакета документов.

Банковская деятельность далека от благотворительности, поэтому все лица, претендующие на банковские денежные средства, проходят строгую проверку. И если хоть один документ вызовет недовольство, то это может привести к отказу банка в удовлетворении просьбы соискателя. Хотя банкам и выгодно продавать свои гарантии, то они не идут на неоправданный риск.

Чтобы быстро и просто получить банковскую гарантию, предлагаем обратиться к нам!

© 2014-2017 Единый финансовый центр. Банковская гарантия.

Банковская гарантия – удобный способ для поставщика получить возможность принять участие в электронных процедурах, для которых Заказчик установил требования предоставления обеспечения. Гарантия позволяет, не привлекая собственные оборотные средства, побороться в одном или нескольких тендерах, особенно актуальным этот инструмент является в рамках торгов по 223-ФЗ и 44-ФЗ.

Часто Заказчики устанавливают жесткие требования к обеспечению гарантией и не все банки могут пойти навстречу молодой компании и представителям малого бизнеса в предоставлении инструмента. В этой статье мы рассмотрим причины отказа в получении банковской гарантии и то, как Финансовый супермаркет ЭТП ГПБ помогает легитимно обходить существующие ограничения.

Читайте также:  Как работает банк райффайзен

Требования банков

Большинство крупных банков-гарантов устанавливают жесткие требования к Поставщику, выступающему в качестве соискателя. Варианты разнятся в зависимости от того, на каких клиентов и типы услуг ориентируется банк, как проводится проверка благонадежности и устанавливаются лимиты.

Вот приблизительный список наиболее распространенных требований.

  • Опыт в исполнении схожих контрактов – банк проводит оценку Поставщика с учетом электронной процедуры, на которую подается заявка, отсутствие опыта в сфере может оказаться существенным препятствием. Может также учитываться наличие опыта в исполнении контрактов по тендерам в прошлом, в том числе, за прошедший отчетный период (6-12 мес.).
  • Достоверность сведений – данные, которые предоставляет заявитель, включая сведения о компании и представителе, финансовая отчетность и другие документы, проходят проверку. В том числе проверяются собственники, сведения об обременениях и взысканиях, наложенных на юридическое лицо. Если предоставленные сведения оказываются недостоверными – банк откажет в предоставлении гарантии.
  • Финансовые показатели – причиной отказа в предоставлении тендерной гарантии может стать несоответствие наличных активов заявителя (Поставщика на торгах) сумме запрашиваемой гарантии.
  • Срок существования компании – организации, с момента регистрации и начала деятельности которых прошло менее шести месяцев, часто не рассматриваются, поскольку по ним проблематично собрать пакет данных, необходимых банку-гаранту для принятия решения. Некоторые банки и финансовые организации могут устанавливать еще более жесткие сроки – от года, двух и даже трех лет беспрерывной деятельности организации-заявителя.
  • Репутация – банк проверяет благонадежность собственников, а также учредителей компании, внимание обращают на участие в других юридических лицах, наличие обременений, судимостей, взысканий, кредитную историю и другие факторы. Неблагонадежность владельцев или представителей может стать веской причиной отказа в предоставлении кредита или гарантии.
  • Наличие обеспечения – заявки с возможностью предоставления обеспечения в виде денежного залога, имущества, поручительства могут рассматриваться с преимуществом, при отсутствии обеспечения получить гарантию от банка сложнее.
  • Срок гарантии – часто банки готовы предоставлять гарантию на кратко- и среднесрочную перспективу, многие финансовые учреждения ставят ограничения в 60-80 дней для гарантии участия и до 60 месяцев гарантии исполнения контракта.
  • Наличие расчетного счета – крупные банки могут предъявлять в качестве условия предоставления гарантии или тендерного займа наличие действующего определенное время (от трех месяцев и более) расчетного счета в этих банках или обязательное открытие такового. Также учитывается стабильный характер оборота по расчетному счету.

Пакет документов

Для предоставления гарантии банки могут запрашивать сведения о компании и представителях, финансовые документы, данные отчетности, сведения об имуществе.

Список может включать:

  • анкету или заявление с указанием данных представителя и сведений об организации;
  • заявление на предоставление гарантии от банка;
  • согласие на обработку данных (персональных);
  • заверенную копия Устава, иных учредительных документов, а также изменений в них;
  • выписку по составу участников или из реестра акционеров, которая была составлена на день подачи заявления о предоставлении банковской гарантии;
  • лицензии, подтверждающие право ведения лицензируемой деятельности, если таковые необходимы с учетом специфики деятельности юридического лица, в рамках контракта, на который требуется обеспечение;
  • протокол или решение о назначении единоличного исполнительного органа организации (директора)/о передаче полномочий управляющей организации;
  • документы и доверенности на представителей организации, лиц с правом подписи;
  • документы, которые подтверждают адрес (расположение) организации;
  • решение об одобрении сделки/документ, подтверждающий отсутствие необходимости одобрения сделки;
  • кредитная история заявителя (Принципала по процедуре) за предшествующие (от 6 до 12 мес.) и последующие (каждые 3-6 мес. предоставления гарантии) периоды;
  • банковские справки по оборотам и задолженностям;
  • свидетельство о гос. регистрации юр. лица;
  • свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ;
  • свидетельство о постановке юридического лица на учет в налоговом органе;
  • решение/протокол, подтверждающие создание организации;
  • проект гарантии в заполненном виде.
Читайте также:  Газпромбанк на проспекте вернадского часы работы

Также запрашиваются документы финансовой отчетности:

  • бухгалтерская отчетность: бухгалтерский баланс с отметкой главного бухгалтера о наличии/отсутствии просроченной задолженности поставщикам, по зарплате работникам, в том числе о том, что фактические выплаты сотрудникам осуществляются в размере не ниже официального прожиточного минимума и отчет о финансовых результатах за полный последний год и на 2 последние квартальные даты;
  • для Заявителей, применяющих специальные режимы налогообложения (УСН, ЕНВД, ЕСН, Патентная система) – налоговая декларация за последний отчетный период, промежуточная управленческая отчетность, подписанная руководителем организации, на 3 даты (полный завершившийся год и две квартальные даты);
  • приложения к бухгалтерскому балансу и отчету о финансовых результатах (если имеется);
  • заключение аудитора (если имеется);
  • консолидированная отчетность за предшествующий (последний) год (если имеется);
  • налоговая декларация по налогу на прибыль организации в виде копий документов или документов электронного документооборота;
  • промежуточная бухгалтерская (финансовая) отчетность (за первый квартал, за первое полугодие и за девять месяцев) представляется в виде документов, заверенных печатью организации и подписью уполномоченного лица Заявителя (Принципала);
  • справка из инспекции ФНС о состоянии расчетов по налогам, сборам, страховым взносам, пеням, штрафам, процентам организаций и индивидуальных предпринимателей. Может быть запрошено предоставление на дату обращения и ежеквартально в период действия банковской гарантии;
  • справка из Фонда социального страхования РФ о состоянии расчётов по страховым взносам на обязательное социальное страхование;
  • расчет (декларация) по начисленным и уплаченным страховым взносам на обязательное социальное страхование;
  • расшифровки основных статей баланса;
  • оборотно-сальдовые ведомости в разбивке по всем открытым субсчетам в разрезе контрагентов по счетам 01, 02, 07, 08, 58, 60, 62, 63, 66, 67 и 76, и, при необходимости, иных счетов;
  • ведомость начисленной амортизации;
  • карточки по 51 счету;
  • расшифровка строк 2110, 2120, 2210, 2220, 2340 и 2350 Формы № 2 «Отчет о финансовых результатах» на последнюю отчетную дату;
  • копии контрактов (договоров) с Контрагентами;
  • копии Договоров аренды основных средств или иного имущества, необходимого для осуществления деятельности;
  • прогноз денежных потоков Заявителя (Принципала);
  • копии контрактов (договоров) в обеспечение исполнения обязательств Заявителя (Принципала) перед Бенефициаром;
  • согласие налогоплательщика (плательщика сбора) налоговому органу на разглашение сведений, составляющих налоговую тайну, в случае предоставления бухгалтерской (финансовой) и налоговой отчетности в налоговые органы на бумажном носителе;
  • доверенность об уполномочивании Банка представлять интересы организации в ИФНС РФ;
  • иные документы (пояснения) по запросу Банка и/или Центрального Банка Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ.

Все документы должны быть представлены по форме, отвечающей требованиям действующего законодательства, иным нормативным актам.

Преимущества банковской гарантии от Финансового супермаркета ЭТП ГПБ

В качестве поставщика услуги банковской гарантии Финансовый супермаркет взаимодействует с широким кругом долгосрочных партнеров, среди которых находятся авторитетные финансовые организации и банки из топ-10 по России. Мы располагаем возможностью предложить Вам условия получения банковской гарантии на оптимальных условиях и всегда поможем избежать сложностей при участии в тендере!

  • работаем с молодыми компаниями, срок регистрации которых не превышает 6 месяцев;
  • сотрудничаем с банками-гарантами, входящими в список Минфина для предоставления услуг в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ, включая гарантию для участия в торгах по закрытым конкурсам/аукционам;
  • обеспечиваем полноформатное сопровождение Поставщиков – подберем лучшее банковское предложение, дадим консультацию по формированию и оформлению пакета документов, поможем правильно оформить заявку без отклонений и проволочек.

Оформление банковской гарантии через Финансовый супермаркет ЭТП ГПБ – это отличный способ получить обеспечение для тендера без ошибок и отклонений!

Финансовые учреждения предпочитают не рисковать, выдавая клиентам документы для обеспечения исполнения обязательств по контракту, ведь в таком случае они выступают гарантом и ручаются за надежность исполнителя собственными денежными средствами. На практике отказ банка в выдаче банковской гарантии, особенно если обратиться в него напрямую, – довольно частое явление.

Читайте также:  Коллекторы обратились в суд с иском

Разберемся, почему это может произойти.

Предоставление ложных сведений.

Высокий уровень развития информационных технологий позволяет оперативно проверять любые данные, особенно в финансовой сфере. Действительно, банки тратят на принятие предварительного решения незначительное время (зачастую всего 1 рабочий день!), однако это не значит, что сведения о компании рассматриваются поверхностно. Напротив, именно проверка достоверности предоставленных данных о компании стоит на первом месте.

Какие данные проверяют банки?

  • Учредительные документы, финансовую и бухгалтерскую отчетность. Причиной отказа могут стать не только фальшивые сведения, но и непреднамеренные неточности, так что лучше будет заранее доверить предпроверку документов профессионалам – компании «РосТендер».
  • Репутацию учредителей и собственников. В том числе, на проверку идет связь вышеуказанных лиц с другими компаниями: нет ли в этом списке организаций, которые банк признает сомнительными или неблагонадежными?
  • Условия контракта, к которому требуется обеспечение. Банк рассматривает, если ли у клиента финансовая возможность выполнить условия по контракту, а также соответствующие лицензии и право осуществлять подобную деятельность.

Недостаточные финансовые показатели.

Изучая финансовые документы, предоставленные клиентом, банк делает вывод, насколько адекватна запрашиваемая сумма обеспечения по сравнению с активами компании. Если компания берется за договор, значительно превосходящий по стоимости ее обычные контракты, то банк может счесть это повышенным финансовым риском.

Впрочем, анализ денежных активов является достаточно гибким. Положительную роль может сыграть репутация компания, многолетняя стабильность или другие дополнительные условия, согласно которым клиент в состоянии взяться за дорогостоящий контракт и исполнить его надлежащим образом. Вашим плюсом будет обращение в банк через надежного посредника, который дополнительно ручается за своих клиентов. Таким посредником на рынке госзаказа много лет успешно является компания «РосТендер».

Компания не соответствует требованиям банка в предоставлении банковской гарантии.

У каждого финансового учреждения есть собственные дополнительные критерии, по которым оно определяет, выдать ли клиенту банковскую гарантию или нет. Как правило, они таковы:

  • Нужно предоставить полный пакет документов, заявленный для предоставления банковской гарантии. Отсутствие какой-либо бумаги может повлечь немедленный отказ банка, даже если она была забыта по ошибке. Компания «РосТендер» поможет Вам собрать нужный пакет документации для того или иного банка!
  • Компания не должна находиться на грани банкротства или нести значительные убытки в последнее время.
  • Клиент должен существовать на рынке заявленных услуг не менее года. В течение меньшего периода времени невозможно накопить достаточно данных и отчетов для банка, чтобы тот смог в нужной степени проанализировать положение и репутацию компании. «РосТендер» помогает получить надежное обеспечение даже молодым компаниям, так как наша репутация первоклассного посредника служит залогом для банков.

Чтобы свести к минимуму риск получить отказ в предоставлении банковской гарантии, обратитесь в компанию «РосТендер». Наш многолетний опыт поможет подобрать для Вас банк с подходящими условиями предоставления обеспечения!

Господа плагиаторы из компаний ТФ и БК! Нам лестно видеть, что вы пристально следите за нашими публикациями и в быстром темпе рерайтите уникальные материалы, ведь это лишний раз подтверждает наш высокий уровень профессионализма и равнение многих организаций на нас. Однако мы настоятельно рекомендуем вам впредь от подобных действий воздержаться и писать статьи самостоятельно. Очень надеемся, что в ваших компаниях есть не только плагиаторы, но и настоящие специалисты! В противном случае в следующий раз вместо инициалов компаний будут стоять полные названия, и читатели смогут убедиться в вашей профессиональной несостоятельности.

Ссылка на основную публикацию
Почта россии график работы каменск уральский
Телефон горячей линии: 8-800-2005-888 Адреса и часы работы почтовых отделений [ 21 ] АдресВремя работыТелефонИндекс: 0 Алюминевая8-800-2005-888Добавить отзывИндекс: 623400 Свердловская...
Почта банк белы куна 6
Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут? Адреса Почта Банка поблизости Почта Банк г.Санкт-Петербург, ул. Белы...
Почта банк большой камень
Заявка на кредит Адреса отделений Онлайн карта офисов Адреса банкоматов Реквизиты Онлайн заявка на кредит в городе Большой Камень Адреса...
Почта россии город бор нижегородская область
Телефон горячей линии: 8-800-2005-888 Адреса и часы работы почтовых отделений [ 7 ] АдресВремя работыТелефонИндекс: 606440 Нижегородская Область г. Бор...
Adblock detector