Сбербанк кредит для мигрантов

Сбербанк кредит для мигрантов

На сегодняшний день сложно рассчитывать на получение кредита в России человеку, который не является гражданином данной страны. Только в последнее время все больше людей переезжает в страны СНГ не только для трудоустройства, но и с целью остаться жить на территории некогда чужой страны навсегда.

Если исходить из существующих законов, то иностранцы особых привилегий не имеют, как в получении бесплатной медицинской помощи, так и в оформлении кредитов. А ведь необходимость в получении определенной суммы денег может возникать очень часто. Кроме этого, люди нуждаются в деньгах при необходимости решения жилищных вопросов. Кроме этого, наличие регистрации в собственной недвижимости – это первый шаг к получению гражданства.

Хотя, ипотека – это «вершина айсберга» и у «подножья» находится обычный кредит, получить который также далеко не так просто, как может показаться. Более того, нерезидент должен выполнить целый ряд требований банка, чтобы рассчитывать на получение определенной суммы.

К заемщикам требования также очень строгие. Сегодня Сбербанк прекрасно осознает свои риски, поэтому не очень неохотно идет на выдачу кредита. Заемщик может "сорваться" в любой момент с места и найти его будет крайне сложно. Таким образом, банк перед тем, как дать свое согласие или же отказать в выдаче кредита, старается проанализировать уровень «оседлости» потенциального заемщика. То есть чем больше «нитей» связывают иностранного гражданина с Россией, тем больше шансов у него получить кредит в Сбербанке.

Если говорить более подробно, то Сбербанк в первую очередь обращает внимание на наличие регистрации у потенциального заемщика, сколько лет было прожито на территории страны, какой стаж работы, есть ли семья, проживающая на территории России и т.п. Достаточное внимание уделяется и такому фактору, как наличие имущества. В частности, приветствуется наличие недвижимости, автомобиля или техники.

Достаточно сложно назвать финансовые учреждения, которые не предоставляют кредиты нерезидентам РФ. Что и говорить, если даже в Сбербанке иностранец при определенных условиях может рассчитывать на получение кредита. Конечно, сам процесс кредитования будет продвигаться достаточно долго и сложно, но ничего невозможного нет. Процедура может существенно упрощаться, если заемщик приведет поручителя по кредиту или же предоставит залог.

Могут ли иностранные граждане рассчитывать еще на какие-либо виды займов, кроме банковских? Конечно, нужную сумму можно получить и другими способами. В частности, одним из наиболее распространенных вариантов является ломбард. В данных организациях всегда можно сдать антиквариат, золото или другие ценности. При этом большого перечня документов для получения необходимых средств не понадобится. В случае если заемщик не вернет в срок положенную сумму с учетом процентов, то ценный залог останется навсегда в ломбарде. Процедура простая и проверенная годами. Если в роли обеспечения выступает автомобиль, то можно договориться, чтобы транспорт оставался у заемщика, но в этом случае проценты по займу будут выше.

Нельзя забывать и еще об одном очень важном варианте – микрокредите. При этом рассчитывать на получение большой суммы в микрофинансовой организации не приходится. Чаще всего на руки выдается не более 50 тысяч рублей. При этом процент по кредиту составляет обычно не более пятидесяти процентов годовых. Нерезидент РФ может не предъявлять справки о доходах и регистрацию, но все равно получить необходимую сумму (пусть и небольшую). Конечно, риск того, что человек скроется с деньгами, всегда остается. Но большие проценты, которые выставляют микрофинансовые организации, перекрывают все возможные риски.

На текущий период времени ипотека для иностранцев в Сбербанке недоступна. Однако согласно законодательству, имущественный займ не запрещен к выдаче резидентам других стран. Поэтому отношение банка к вопросу одобрения может измениться. В связи с этим полезным будет узнать на каких условиях иностранный гражданин сможет оформить ипотеку в России.

Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину

Ипотека в Сбербанке — один из наиболее популярных видов займа. Приобретение жилья — весомая трата для бюджета. Не только граждане РФ нуждаются в покупке недвижимости. Иностранцы, работающие на территории субъектов РФ и планирующие оставаться в стране длительное время, нередко озадачиваются вопросом покупки квартиры.

Со стороны кредитора выдача подобного займа сопряжена с высокими рисками. Получив необходимые средства должник может уехать на родину и забыть о невыплаченном остатке. Разумеется, имущество остается в залоге у Сбербанка и будет реализовано на торгах. Однако подобные манипуляции времязатратны, требуют участия специалистов. Сделка не приносит прибыли, заложенной в процентной ставке, в связи с чем Сбербанк терпит убытки в виде упущенной выгоды.

Читайте также:  Перечень некредитных финансовых организаций

Комплекс обозначенных потенциальных проблем служит причиной отказа Сбербанка от программы выдачи ипотеки иностранным гражданам. Компания работает только с резидентами РФ. Однако выдача займов жителям других стран — ступенька в развитии компании. Ряд банков на территории России соглашаются на сотрудничество с приезжими сотрудниками российских работодателей. Возможно, что Сбербанк также рассмотрит вариант введения услуги ипотеки для иностранцев с линейку предложений.

Ипотека для иностранных граждан с видом на жительство

Вид на жительство для мигранта — это основная ступень для получения паспорта РФ. Документ подтверждает законность проживания иностранца на территории России и даёт возможность длительного пребывания в стране, а также работы в любом из субъектов. ВНЖ выдаётся на пять лет (в некоторых случаях на три года), а его обладатель вправе находиться за границей не более чем 6 месяцев.

Эти обстоятельства значительно повышают благонадежность заёмщика в глазах кредитора. Поэтому финансовые операции гораздо охотнее одобряют ипотеку при наличии правоустанавливающего документа. Хотя требования к клиенту с видом на жительство и без него чаще всего идентичны. Если же банк в условиях кредитования обозначает, что сотрудничает только с гражданами РФ, как это делает Сбербанк, то подача заявки на ипотеку бесполезна.

Законодательная база

Основной нормативно-правовой акт, регламентирующий порядок выдачи имущественного кредита — федеральный закон №102 «Об ипотеке». Положения законодательства не исключают возможность выдачи денежным средств заёмщику без гражданства. Данное требование устанавливается самими банками, оценивающими собственные коммерческие риски. Ряд банков, за исключением Сбербанка, сотрудничают с гражданами других стран. К этим финансовым организациям относятся ВТБ, Альфа-Банк, ЮниКредит, Дельта-банк и т.д.

Требования к заемщику

Кредитор предъявляет к заграничному клиенту гораздо более высокие требования, чем к соотечественникам. Проверка предоставленных данных также более продолжительна и придирчива. Обязательными требованиями по ипотеке в большинстве банков, которые работают с мигрантами (за исключением Сбербанка) становятся:

  • возрастные ограничения, а именно от 21 (иногда от 18) на момент подачи заявки до 75 лет на дату закрытия кредита;
  • постоянное место работы, на котором заемщик официально устроен как минимум полгода;
  • достаточный уровень финансовой обеспеченности;
  • оплата всех положенных по закону налогов и сборов;
  • постоянное место жительства или регистрации в населенном пункте, в котором расположен банк. Некоторые банки не устанавливают данное требование. К рассмотрению принимаются заявки мигрантов с видом на жительство или с регистрацией по месту пребывания. То же самое касается прописки. Некоторые банки согласны рассматривать кандидатов с временной регистрацией, в то время как для других обязательна постоянная.

Каждая организация вправе устанавливать собственный перечень требований к заемщикам-иностранцам. Для ряда кредиторов повышенные требования к клиенту не являются достаточной гарантией его надежности и в связи с этим применяются дополнительные инструменты:

  • обязательное наличие созаемщиков или поручителей из числа граждан России;
  • повышенная процентная ставка по ипотеке;
  • максимальный первоначальный взнос на ипотеку, который в ряде случаев достигает 50-70% от стоимости жилья;
  • сокращение периода действия договора. Для иностранцев срок возврата займа редко составляет возможные для резидентов 30 лет;
  • повышенные требования к сроку трудоустройства вплоть до пяти лет непрерывного стажа на территории РФ.

Все перечисленные инструменты, призванные обеспечить возвратность займа, не играют роли для Сбербанка. Даже повышенная ставка и соответствие требованиям, говорящим об ответственности иностранца, не помогут ему получить ипотеку Сбербанка.

Необходимые документы

Требования к документации сопряжены с требованиями банка к физическому лицу, желающему получить ипотеку. Пакет документов превосходит в полноте стандартный, установленный для граждан РФ. К числу бумаг относятся:

  • заявление с просьбой о выдаче средств с указанием необходимой суммы, периода возврата;
  • удостоверение личности с нотариально заверенным переводом документа;
  • вид на жительство или свидетельство о регистрации (не относится к обязательным в некоторых учреждениях);
  • документы о трудоустройстве, то есть копия трудовой книжки или договора, заверенные представителем работодателя;
  • подтверждение финансовой стабильности, то есть справка 2-НДФЛ.

Помимо указанных, банки вправе самостоятельно определить необходимые бумаги. Чаще всего в список требований включают:

  • выписка с текущего счета заемщика о состоянии движения средств и балансе;
  • диплом об образовании;
  • свидетельства о праве собственности на уже имеющееся у иностранца имущество;
  • позже запрашиваются бумаги на приобретаемую недвижимость.

Стоит учесть, что все документы, заполненные на иностранном языке должны иметь приложение в виде заверенного перевода имеющихся сведений.

Как оформить ипотеку для иностранных граждан — пошаговая инструкция

В целом процедура подачи документов и рассмотрения заявки для иностранца мало чем отличается от процесса подачи заявки гражданином РФ на получение ипотеки к примеру в Сбербанке. Единственной отличительной особенностью станет поиск и выбор банка, готового к сотрудничеству и предлагающего наименее строгие условия получения займа. Если рассматривать выдачу кредита от момента подачи заявления до получения денег продавцом, то она занимает более длительное время по сравнению с россиянами.

  1. Внимательно проанализировать предложения банков, предлагающих ипотеку для мигрантов. В случае возникновения вопросов лучше дополнительно проконсультироваться со специалистами организации. Многие банки имеют квалифицированный штат в специальном отделе или даже центре ипотечного кредитования (как у Сбербанка).
  2. Написать заявление в организацию с просьбой рассмотреть возможность выдачи ипотеки, приложив требуемый пакет документации. Бланк заявления выдают работники кредитора или форма содержится на сайте Сбербанка.
  3. После получения одобрения определенной банком суммы, подобрать объект недвижимости и собрать необходимые документы на него, в частности провести оценку.
  4. Договорится с поручителем и предоставить его сведения на проверку службе безопасности.
  5. Подписать договор с кредитором и перевести средства продавцу квартиры.
Читайте также:  Сбербанк чайковский режим работы ленина

Гражданин России совершает подобные действия при получении ипотеки, в том числе в таких крупных банках как Сбербанк. Для мигранта возможно выставят более длительный срок на рассмотрение предоставленных им сведений.

Возможные трудности и методы решения

Самой главной проблемой, с которой может столкнуться мигрант при получении ипотеки — отсутствие у него кредитной истории. В этом случае банк не может оценить уровень надежности клиента по выплатам. В подавляющем большинстве такие заявки получают отказную резолюцию.

Для решения проблемы заемщик может попробовать получить у кредитора мелкий потребительский нецелевой займ и погасить его в соответствии с графиком платежей. Тем самым благонадежность в глазах службы безопасности вырастет. Гарантией ответственного отношения к регулярным платежам может стать подтверждение своевременного закрытия счетов за коммунальные услуги.

Необходимо постараться найти поручителя с незапятнанной историей, особенно с опытом выплаты кредита крупному финансовому учреждению, такому как Сбербанк.

Действенным будет обращение за предоставлением займа к эмитенту зарплатной карты сотрудника-иностранца. По аналогии с ведущими действующими лицами ипотечных займов, таких как Сбербанк, финансисты охотнее одобряют кредиты уже действующим клиентам.

Еще одним камнем преткновения при подаче заявки может стать недостаточный трудовой стаж. Можно попросить работодателя о благодарственном письме с положительной характеристикой о сотруднике мигранте. При индивидуальном рассмотрении обращения метод иногда срабатывает. В целом за неимением лучшего, рекомендательные письма становятся спасательным кругом для иностранца. Уровень его надежности зависит от репутации и экономического веса человека их написавшего. Если влиятельная персона лично обратиться к сотруднику банка с просьбой выдать займ иностранцу, то вряд ли такой заемщик получит отказ в услуге.

Что касается вида на жительство, то его наличие не станет полной гарантией одобрения заявки. Например Сбербанк не станет рассматривать обращение мигранта, имеющего даже этот документ. Однако для организаций, работающих с гражданами других стран, ВНЖ станет жирной галочкой в отметке надежности и перспективности клиента. Такие мигранты прямо движутся к получению паспорта РФ, а значит скорее всего планируют проживать на территории страны длительное время. Продолжительность пребывания значит для банка снижение рисков невыплаты, а для клиента — повышение вероятности одобрения ипотеки. Кстати, подтверждением намерений пребывания в России может служить трудовой контракт.

Даже несмотря на то, что некоторые крупные юридические лица, такие как Сбербанк не готовы сотрудничать с иностранными гражданами по выдаче ипотеки, не стоит отказываться от покупки жилья. Выданный даже под высокий процент, с течением времени займ может быть рефинансирован на более выгодных для мигранта условиях.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕРазличные житейские обстоятельства заставляют переселенцев в Россию с других стран брать кредиты. Зачастую иностранцам с видом на жительство на территории РФ просто нужен начальный капитал. Однако так ли просто им оформить кредит в наших банках, и, в частности, в Сбербанке?

Общие условия кредитования

Сбербанк для предоставления кредита выдвигает ряд строгих требований к заёмщикам. Сначала он анализирует, насколько «оседлым» является заёмщик. В этом плане иностранным гражданам оказывается повышенное внимание. То есть, чем больше у иностранца связей с Россией, чем дольше тут живёт, тем больше у него шансов на получение кредита.

Так, изначально банк проверяет наличие регистрации у заёмщика, а после просматривает, сколько полных лет он прожил на территории РФ, какой стаж работы имеет здесь, если есть родственники, которые также живут в России, то сколько их. Обращают внимание банковские сотрудники и на наличие имущества. Если есть зарегистрированные автомобиль, техника или недвижимость, это повышает шансы человека родом из другой страны на получение кредита.

Читайте также:  Тинькофф кредит наличными на 5 лет

Процесс кредитования протекает дольше, нежели если кредит берёт коренной житель РФ. Однако процедура ускоряется и упрощается, если иностранец приведёт поручителя или предоставит залог.

Кредитные программы, доступные иностранцам в Сбербанке

Сегодня кредит для иностранных граждан в Сбербанке доступен в трёх вариациях: потребительский под залог недвижимости, потребительский под поручительство и рефинансирование. Во всех трёх случаях минимальная ставка составляет 12,9% годовых.

Под залог недвижимости Под поручительство Рефинансирование
Срок кредитования до 20 лет от 3 до 60 месяцев от 3 до 60 месяцев
Минимальная процентная ставка со страховкой 12,0%,

без страховки 13,0%

без страховки 13,9%

Максимальная процентная ставка* 13,9% 18,9% 18,9% Минимальная сумма кредита 500 000 рублей 30 000 рублей 30 000 рублей Максимальная сумма кредита 10 000 000 рублей;

60% от стоимости залога

5 000 000 рублей 3 000 000 рублей Цели Обеспечение требуется Не требуется Не требуется Срок рассмотрения 2-8 дней 2 дня 2 дня Подтверждение дохода

Ссылка на основную публикацию
Сбербанк банкомат ближайший на карте санкт петербурга
Все банкоматы Сбербанка на карте в Санкт-Петербурге Банкоматы Сбербанка в Санкт-Петербурге на карте позволяют быстро найти ближайший объект от дома...
Русфинанс банк бесплатный номер телефона 8 800
Русфинанс Банк осуществляет деятельность кредитного учреждения более 14 лет. Его банковскими продуктами пользуются многие люди, которые приходят в отделения банка...
Русфинанс банк в коломне адрес
Есть уточнения? Напишите нам письмо на info@inguru.ru и мы скорректируем информацию Еще немного про Русфинанс Банк в Коломне услуги, рейтинги,...
Сбербанк белая холуница режим работы
ПАО Сбербанк в Белой Холунице имеет 2 отделений и дополнительных офисов. Все филиалы Сбербанка в Белой Холунице, предлагают широкий спектр...
Adblock detector