Сбербанк кредит на первоначальный взнос на ипотеку

Сбербанк кредит на первоначальный взнос на ипотеку

Главным условием выдачи ипотечного кредита от Сбербанка на покупку готового или строящегося жилья является наличие у потенциального заемщика первоначального взноса, составляющего не менее 15% от стоимости недвижимости. Сумма достаточно внушительная, и не каждый клиент имеет в запасе столько «сбережений». Если денег не хватает, можно попытаться оформить кредит на первоначальный взнос по ипотеке. Насколько выгодным будет такой вариант выхода из ситуации и не навредит ли он заемщику, поговорим далее.

Что представляет собой данный взнос?

Очень редко можно встретить ипотечный продукт, условиями которого не предусмотрена обязанность потенциального кредитополучателя внести часть личных средств в качестве «первоначалки». Сбербанк устанавливает четкие требования: размер стартового взноса должен составлять как минимум 15% от стоимости приобретаемого имущества, по некоторым программам – от 20%. Источниками вносимой суммы могут стать:

  • имеющиеся сбережения;
  • деньги, полученные при продаже прочего имущества заемщика (транспортного средства, комнаты в общежитии и пр.);
  • потребительская ссуда.

Однако при взятии кредита для формирования первоначального взноса физическое лицо может столкнуться с некоторыми проблемами. Недостатки данного способа таковы:

  • одобренной для выдачи суммы может не хватить на достаточную для ипотеки «первоначалку»;
  • срок кредитования при оформлении потребительского продукта обычно не превышает 5 лет, и, взяв большой займ, будьте готовы наряду с ипотечным взносом совершать внушительный платеж по ссуде;
  • при оформлении дополнительного займа повышается риск получения отказа в выдаче ипотеки, так как финансовая привлекательность клиента резко снижается. Сбербанк может просто отказать вам вследствие увеличившейся закредитованности.

Преимущество получения заемных средств для формирования «первоначалки» одно – приобрести квартиру можно намного быстрее, чем откладывать деньги на взнос годами.

Когда на стартовый платеж необходима внушительная сумма, к примеру, превышающая 500000 рублей, то получить потребительский кредит в Сбербанке без залога практически нереально. У потенциального заемщика есть два пути выхода из ситуации:

  • оформить несколько ссуд без обеспечения;
  • взять заем под залог личного имущества.

Так, чтобы в качестве первичного ипотечного взноса использовать кредитные средства, потенциальному заемщику придется сотрудничать с несколькими финансово-кредитными учреждениями. Первым будет Сбербанк, куда передаются личные сбережения. Вторым, а возможно и третьим, четвертым станет стороннее финансово-кредитное учреждение, выдающее ссуду для формирования стартового платежа. Такая схема достаточно рискованная, имеет больше недостатков, чем достоинств, поэтому прибегать к ней нужно лишь в крайнем случае.

Процедура приобретения займа

Можно ли взять потребительский кредит для сбора нужной суммы первоначального взноса мы разобрались. Теперь поговорим об алгоритме действий физического лица при получении ссуды. Процедура оформления займа включает привычные этапы.

  1. Подыскать банк, предлагающий самые выгодные условия кредитования.
  2. Собрать бумаги, требуемые финансовой организацией.
  3. Оформить кредитную заявку.
  4. Дождаться результатов рассмотрения заявления.
  5. Получить заемные средства.

Если вы не собираетесь уведомлять Сбербанк, что в качестве первоначалки будет использован вновь приобретенный кредит, то действуйте по следующей схеме:

  • подайте заявку на ипотечный заем, получите от банка одобрение на его оформление. Обычно решение действительно в течение месяца;
  • получите средства в рамках потребительской ссуды;
  • передайте в Сбербанк первичный платеж по ипотеке;
  • оформите кредит на покупку жилья.

Порядок действий должен быть именно таким. Если клиент изначально получит потребительский кредит и только после этого подаст заявку на одобрение ипотечного займа, Сбербанк увидит имеющиеся непогашенные обязательства перед прочими ФКУ, и, вероятно, откажет в оформлении ипотеки.

Дает ли такой заем сам Сбербанк?

Ссуду на стартовый взнос по ипотечной программе можно оформить и в Сбербанке. Годовая ставка в рамках предложения составит от 17,5% при наличии платежеспособных поручителей или от 18,5% при оформлении кредита без обеспечения. Максимальный лимит составляет 3 миллиона рублей, период кредитования до 5 лет. Решение по заявке клиента принимается банком обычно в течение 2 дней.

В случае, когда доход заемщика не проходит для получения нужной суммы, можно учесть заработок супруга/супруги. Для зарплатных клиентов предусмотрены особые условия кредитования. Заем может получить лицо, соответствующее следующим требованиям:

  • возраст заемщика не менее 21 года (для «зарплатников» – 18 лет), и не более 70 лет (на дату полного закрытия кредита);
  • непрерывный трудовой стаж от года (для привилегированной категории клиентов от 6 месяцев) за последние 5 лет.

Пакет документов, необходимый к предоставлению сотрудникам банка стандартен. Требуется предъявить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документы, доказывающие финансовую состоятельность;
  • бумаги, подтверждающие трудовую занятость.

Зарплатным клиентам при оформлении ссуды требуется предъявить только паспорт.

Таким образом, можно оформить потребительский кредит в Сбербанке и направить полученные средства на формирование первоначального ипотечного взноса.

Какую сумму просить?

Необходимый размер стартового платежа рассчитывается исходя из оценочной или рыночной стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Если владелец квартиры будет запрашивать слишком высокую цену, то разницу между оценочной цифрой и требуемой придется уплачивать из личных сбережений.

При оформлении потребительского кредита учитывайте, что ежемесячный платеж по нему будет достаточно высок вследствие короткого периода кредитования и внушительной суммы займа. А после получения ипотеки придется уплачивать взносы по двум программам одновременно. Поэтому нагрузка на семейный бюджет может оказаться непосильной.

Рассчитать размер стартового взноса очень легко. Например, вы приобретаете в ипотеку квартиру стоимостью 3500000 рублей. Так, заданная сумма умножается на процентную величину первоначалки: 3500000*0,15, получаем 525000 рублей. Чтобы скопить такую сумму за год, придется откладывать по 44 тысячи в месяц.

Если вы приняли решение самостоятельно накопить на первый взнос, учтите, что цены на рынке недвижимости периодически подрастают. Так, произведя расчеты, вы поняли, что откладывая ежемесячно около 30 тысяч, за три года вы накопите порядка миллиона рублей, и этих сбережений вполне хватит для формирования «первоначалки». Но стоимость квартиры может резко подскочить, и тогда придется копить еще пару лет, чтобы набрать заветные 15% стартового платежа.

Также стоит понимать, что любая открытая на ваше имя кредитка снижает шансы получить одобрение по ипотечной заявке. Лимит по карте, даже если он еще не использован, оценивается Сбербанком как имеющиеся кредитные обязательства. Банк, в целях снижения рисков невозврата выданных средств, учтет эту информацию не в пользу клиента.

В качестве стартовой суммы также применяются средства материнского капитала. Сертификата может хватить на начальный взнос при приобретении квартиры, здесь все зависит от стоимости недвижимости в вашем регионе. Докладывать личные деньги придется в случае:

  • если приобретается жилье, стоимостью свыше 3,5 миллиона рублей;
  • финансово-кредитное учреждение требует более 15% личного участия.

Ситуация, когда у потенциального кредитозаемщика не хватает сбережений на первоначальный взнос, достаточно распространена. Она вызывается:

  • неумением правильно распределять бюджет, склонностью к лишним, ненужным тратам;
  • низким уровнем ежемесячного дохода.
Читайте также:  Перевод сбербанк наличными обычный

Вне зависимости от того, чем вызвано отсутствие у физического лица денег на первоначалку, банк все же учтет это обстоятельство. Если средства накопить самостоятельно не удалось, скорее всего, также могут появиться сложности с погашением ипотеки. Поэтому часто такие клиенты получают отказ в кредитовании, или средства на покупку жилья выдаются под больший процент. Так Сбербанк получает компенсацию за риски.

Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

Ипотека: предложения от банков

Банк % и сумма Заявка
Банк Открытие ипотека от 9,3%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит от 8,2%
до 70 млн. руб.
Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит от 9,2%
до 60 млн. руб.
Подробнее
ГАЗПРОМБАНК ипотека от 9,5%
до 42,5 млн. руб.
Подробнее

Для оформления ипотеки в Сбербанке требуются собственные средства на оплату первоначального взноса. Сегодня мы расскажем вам, для чего требует этот платеж, как рассчитать его минимальный размер и за счет каких средств его можно оплатить.

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Общая информация

Как известно, большинство банковских организаций при предоставлении крупного денежного кредита, например – автокредита или ипотеки, требуют от своих клиентов внести часть собственных средств в качестве начального взноса. Зачем это нужно?

Дело в том, что при выдаче крупной суммы денег, банк сперва должен убедиться в том, что клиент, т.е. вы, достаточно платежеспособны для того, чтобы затем вернуть полученные вами средства. Иными словами, внесение ПВ – это просто способ убедиться в вашей надежности и наличии дохода достаточного, чтобы расплатиться в будущем с кредитом.

Чаще всего требуется внесение собственных средств в размере от 10 до 30% от стоимости недвижимости. Конкретные цифры будут зависеть от выбранной вами компании, а также от цели обращения заемщика.

Можно ли кредитоваться вовсе без собственных денег? Да, такие программы действительно есть, но они доступны лишь определенным категориям граждан. По большинству же жилищных программ вам придется делать первый взнос обязательно.

Какие программы ипотеки есть в Сбербанке?

Данная компания предлагает несколько продуктов, которые можно получить для жилищного кредитования. В зависимости от объекта недвижимости, а также своего статуса вы можете выбрать ту, которая предназначена именно вам.

    Ипотека с господдержкой для семей, где с 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок – от 20%,

Любой из перечисленных кредитов выдается в сумме, не превышающей 70-80 % от стоимости объекта (квартира, дом), то есть при оформлении кредитного договора вы должны будете подтвердить наличие средств. Обратите внимание, что многодетные и молодые семьи могут направить на первый взнос по жилищному кредиту средства из материнского капитала или государственной субсидии.

Возможно ли оформление ипотеки в Сбербанке без первого взноса?

Многие наши читатели задаются вопросом – а если у нас небольшая заработная плата, есть ли возможность оформить жилищный кредит без внесения собственных средств? Может быть, в банке предусмотрены какие-то особые программы для малоимущих?

Отвечаем: к сожалению, на данный момент абсолютно все предложения банка по ипотеке предусматривают сбор ПВ. Если у вас его нет, вашу заявку просто-напросто не одобрят.

При этом, если ваш доход составляет менее 25-30 тыс. рублей, а запрашиваете вы крупную сумму свыше 1 миллиона рублей, вам также откажут, т.к. дохода для погашения задолженности будет недостаточно.

Что делать, если у вас недостаточно накоплений?

    Вы можете оформить дополнительный потребительский кредит, средства которого пойдут на оплату ПВ. Конечно, это неудобно и тяжело для семейного бюджета, но если нет возможности накопить, то это выход.

Условия получения займа

Обязательно предполагается страхование приобретаемого в кредит объекта недвижимости, а также жизни и здоровья заявителя. По условиям Сбербанка существует так называемый “тринадцатый платеж”, в который включены суммы по страховым полисам на заемщика и имущество.

Размер такой платы может достигать суммы ежемесячного платежа, а потому она выносится отдельно в конце года. Какие же условия:

  • Деньги по ипотечному кредитованию предоставляются в национальной валюте, то есть, в российских рублях.
  • Выдвигаются определенные ограничения по возрасту – от 21 года до 65 лет.
  • Кредит доступен военнослужащим в возрасте до 45 лет.

По всем подобным программам предусмотрен период погашения до 30 лет. Ограничен только для военных – на момент полного возврата долга не должно быть больше 45 лет.

Все кредитные продукты предполагают аннуитетную схему (о ней подробнее здесь) погашения, то есть, выплату долга равномерными частями.

Дополнительные условия при оформлении ипотечного займа без первого взноса

Такие программы рассчитаны на покупку квартир или частных домов, готовых к заселению или находящихся на стадии строительства. Приобретаемая недвижимость становится средством обеспечения по ипотеке, находится в собственности и распоряжении банка до момента полного погашения задолженности.

Если заявитель не является участником социальных программ, которые позволяют взять ипотеку без внесения собственных средств, то есть несколько вариантов решения данной проблемы:

  • Займ на первоначальный взнос по жилищному кредит. Самый популярный способ взять деньги и внести первый платеж по жилищному заему. Однако, заявителю желающему оформить такую ссуду, необходимо убедить кредитора в своей платежеспособности и благонадежности, а также в наличии возможности гасить сразу две задолженности. Плюс этого способа заключается в том, что можно получить деньги без залога. Но есть и недостаток – в первые месяцы будут достаточно ощутимые для семейного бюджета суммы к оплате.
  • Залог имеющегося имущества. Это подходит для тех, у кого уже есть недвижимость в собственности. Если его передать в качестве обеспечения, то можно получить сумму, которой будет достаточно для погашения задолженности по первому взносу. От заявителя требуется стандартный перечень документов (его рассматриваем здесь). Минус заключается в лишних расходах по обслуживанию кредитов и в ограничении прав в распоряжении бывшим в собственности и приобретаемым имуществом: заложенную недвижимость нельзя продать, поменять или подарить.

Как подать заявку на ипотеку в Сбербанк?

Для этого нужно обратиться в ближайшее из его отделение с заранее собранными бумагами. Для рассмотрения вашей заявки потребуется пакет документов:

  1. Паспорт.
  2. Документы, подтверждающие трудовую занятость и доходы, как заемщика, так и созаемщиков.
  3. Дополнительно в зависимости от вида кредита: свидетельство о браке, о рождении ребенка, возможно, и другие, подтверждающие родство.
  4. Документ об остатке средств на счете материнского капитала, полученный из Пенсионного фонда.

Кроме того, вы можете подать заявку через Интернет. Для этого вам нужно будет перейти на специально созданный для этого портал под названием Дом клик. Здесь нужно зарегистрировать свой Личный кабинет, после чего вы сможете заниматься поиском нужного вам жилья, рассчитывать кредитные программы, подавать заявку и отслеживать её состояние онлайн.

Читайте также:  Как позвонить в россельхозбанк бесплатно

Подтверждать документально наличие первоначального взноса потребуется только после одобрения кредита банком. Какие принимаются документы:

  • Банковская выписка с вашего счета/вклада.
  • Документы, подтверждающие частичную оплату стоимости объекта, или сметной стоимости строительства, или стоимости работ по строительству.
  • Документ о получении субсидии из бюджета, или жилищный сертификат, или свидетельство участника целевого займа для военнослужащих.
  • Документ, подтверждающий стоимость жилья, взамен которого приобретается новое.

Паспорт и второй на выбор, также подтверждающий личность, документ, (например, водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт), достаточно предъявить для рассмотрения заявки на ипотеку, если вы готовы оплатить Сбербанку первоначальный взнос более 50 % стоимости жилья

Можно ли взять кредит на первоначальный взнос для ипотеки – такая возможность есть, но она имеет свои особенности. Важно знать, в какой последовательности оформлять кредитные договора, на что нужно обратить внимание.

Сущность первоначального взноса

Первоначальный взнос при ипотечном кредитовании представляет собой часть стоимости приобретаемого объекта недвижимости, оплачиваемого за счет собственных средств покупателя.

В качестве таковых принимают, в том числе, сертификаты на различные субсидии, включая маткапитал и НИС.

Почему банки требуют первоначальный взнос

Стандартно кредиторы готовы дать в долг не более 10-20% от стоимости недвижимости. Остальное покупатель должен оплатить сам. Так кредиторы:

  • страхуют свой риск невозврата займа, закладывая в эти 10-20% свои возможные расходы на реализацию предмета залога;
  • получат доказательство того, что клиент склонен к накопительству и имеет возможность откладывать часть своего бюджета.

С другой стороны, банки не учитывают, что многие клиенты не имеют возможности копить просто потому, что уже тратят большие деньги на оплату аренды жилья. После получения ипотеки плата собственнику трансформируется в ежемесячный платеж банку.

На каком этапе оформления ипотеки нужно брать потребительский кредит на первоначальный взнос

Брать кредит на первоначальный взнос по ипотеке – рискованная операция: всегда есть вероятность того, что один из кредиторов или даже продавец на любом этапе сделки откажутся от заключения договора.

Определять, когда брать потребительский кредит, следует с учетом специфики ситуации и того, есть ли хотя бы что-то из собственных средств.

Сделки с недвижимостью стандартно начинаются с подписания предварительного договора купли-продажи и передачи задатка или аванса. В первом случае при отказе покупателей от заключения сделки переданная сумма останется у продавца. Если инициатор расторжения соглашения продавец, то он возмещает второй стороне потраченное в двойном размере. Если же был передан аванс, то его просто возвращают покупателю.

Важно и то, что риелторы предпочитают начинать сбор документов по жилью уже после того, как будет:

  • одобрена первоначальная заявка покупателей на ипотеку, поскольку справки имеют ограниченный срок годности;
  • передана некая сумма как гарантия намерений купить выбранный объект.

При заключении ДДУ застройщики также требуют заплатить немного денег.

Если сумма, необходимая для обеспечения гарантий продавцу, есть на руках, то брать потребительский займ пока не стоит. Это можно будет сделать уже после рассмотрения кредитором документов по жилью.

Получение кредита на первоначальный взнос: что нужно учитывать заемщику

Анализ финансовой ситуации

Планируя покупку жилья, стоит все тщательно обдумать. Сначала нужно изучить всевозможные льготные программы, в которых можно принять участие. Полезную информацию дают в отделах кадров, руководство работодателей, а также размещают на сайтах:

  • АИЖК;
  • профильных федеральных, региональных и муниципальных ведомств (отделов образования, здравоохранения и так далее).

Нужно изучить текущую ситуацию как на рынке жилья, так и на рынке ипотечного кредитования. Например, после новогодних каникул и летом недвижимость продается плохо. В такие периоды есть надежда на то, что продавец согласится сделать скидку. Банки же стараются привлечь как можно больше клиентов в канун Нового года. В это время снижаются ставки по займам. При этом важно учитывать и срок действия одобрения на кредитование, ведь повторная заявка может быть подана уже после того, как акция закончится.

Есть предложения ипотеки без первоначального взноса. Такие программы редки и обходятся дороже. При этом кредиторы часто требуют оформлять страхование жизни и здоровья заемщика, а также титула прав.

Всегда банки более благосклонно относились к тем клиентам, кто покупает жилье в новостройках, особенно, если речь идет об объектах аккредитованных девелоперов. В таких случаях обычно применяется пониженная ставка процента. Некоторые застройщики в рамках акций компенсируют часть ставки процента по ипотеке.

Полис страхования жизни оформлять не обязательно, но он позволяет снизить расходы на обслуживание ипотечного договора. Желательно найти страховщика, работающего по минимальным тарифам, но при этом достаточно надежного.

Возможно, имеет смысл изначально планировать покупку недорогого жилья, ежемесячный платеж за которое по ипотеке будет приемлемым.

Величина займа на приобретение жилья

Расчеты по определению размера ипотечного кредита начинают с вычисления того, сколько денег потребуется на его оформление. К расходам, помимо стоимости приобретаемого объекта, относятся платежи за:

  • услуги нотариуса при оформлении доверенностей;
  • полисы страхования;
  • оценку недвижимости;
  • госпошлину при регистрации сделки;
  • риелтора, хотя его помощь чаще оплачивают продавцы, и так далее.

Размер кредита на первоначальный взнос определяют как минимально допустимую долю от стоимости жилья, которую следует оплатить за счет личных накоплений, с учетом общей суммы предстоящих расходов за минусом имеющихся собственных накоплений. По ипотечному займу берут сумму, соответствующую максимально возможной доле стоимости жилья, которую согласен оплатить кредитор.

Размер ежемесячного платежа

Величина ежемесячного платежа будет складываться из сумм оплаты за ипотеку и потребительский кредит. Даты платежей, скорее всего, будут разнесены по времени.

Оценка возможностей по одновременному обслуживанию потребительского кредита и ипотеки

Идеальный вариант – это, когда совокупный ежемесячный платеж по ипотечному и потребительскому кредитам соответствует уровню дохода заемщика, а также плате за аренду аналогичного жилья. Важно учитывать и то, сколько денег останется на жизнь после расчета с кредиторами.

Значит, одобренный кредит снизит платежеспособность только через пару недель. Здесь важно учитывать показатель потенциальной закредитованности. Лимит, рекомендованный ЦБ РФ, — 40% заработка, то есть либо нужно при подаче заявок уложиться в указанные сроки, либо обладать достаточным заработком.

Как оформить потребительский кредит на первоначальный взнос

Как выбрать банк с самыми выгодными условиями для потребительского кредита

Где взять первоначальный взнос на ипотеку – желательно обращаться к конкуренту того кредитора, что должен дать ипотеку. Это важно, если официального дохода недостаточно для обслуживания 2 кредитов. Данные в БКИ об ипотечной заявке появятся через некоторое время, а в базе самого кредитора – сразу.

Читайте также:  Перевести деньги с карты на карту псб

Если не получается подтвердить доход, стоит рассмотреть предложения банков, готовых предоставить деньги по двум документам.

Определяя, где взять деньги на первоначальный взнос, стоит обратить внимание на региональные, небольшие или вновь открывшиеся банки. Формирование клиентской базы для них – большая проблема, потому они готовы пойти на некоторые уступки.

Сбор необходимых документов

Оптимальные условия кредитования предлагают тем, кто предоставляет наиболее полный пакет документов. За эталон многие кредиторы берут версию Сбербанка, когда нужно предъявить:

  • анкету, бланк которой заполняется в офисе кредитора;
  • паспорт;
  • подтверждение того, что имеются и работа, и заработок.

Иногда дополнительно просят:

  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • военный билет;
  • справку по форме 3, если регистрация временная, и так далее.

Доказательством наличия трудоустройства выступает выписка из трудовой книжки или справка по форме учреждения, для ИП – налоговые декларации за 1-2 года.

Величину дохода показывают:

  • сообщив номер карточки, если кредитование планируется в том банке, на счет которого поступает заработная плата;
  • справкой 2-НДФЛ;
  • справкой по форме кредитора;
  • налоговыми декларациями и так далее.

Направление заявки

Многие кредиторы принимают заявки онлайн на сайтах или в личных кабинетах интернет-банка. Если документов много и планируется обращение к одной из топовых компаний, следует подать анкету лично.

Ожидание решения банка

Используемые современные технологии позволяют кредиторам проводить проверку клиентов в течение 1-2 рабочих дней.

Подписание договора

Полученное решение на выдачу займа действительно в течение 20-50 суток. До момента его окончания можно заключить договор, явившись в офис кредитора с паспортом.

Получение денег

Выдача наличности сейчас – редкость. Чаще деньги переводят на счет. Некоторые кредиторы готовы перечислить средства и в другие банки. Многие предпочитают открыть заемщику дебетовый счет у себя. Перевод внутри одной организации обычно бесплатные. Транзакции на счета, открытые в других банках, предполагают уплату комиссионного сбора.

Этапы оформления ипотечного займа

Оформление ипотеки – сложный процесс. Некоторые этапы стоит реализовывать параллельно. Например, это относится к выбору кредитора по ипотеке, поиску банка для потребительского кредитования и подбору объекта недвижимости.

Изучение предложений ипотечных займов

Анализ кредиторов по ипотеке стоит начать с того, участником зарплатного проекта которого вы являетесь. Оценивая программы, нужно учитывать:

  • размер базовой ставки, а также факторы, определяющие ее величину;
  • необходимую долю личных средств. В отдельных случаях банк может потребовать оплатить за счет своих денег большую часть стоимости жилья;
  • тип кредитуемой недвижимости. Проблемы возникают с деревянными строениями, с памятниками архитектуры и тому подобным. Не все банки работают с ИЖД, с дачами и гаражами;
  • соответствие требованиям, предъявляемым к потенциальным клиентам. Например, важно значение максимально допустимого возраста кредитования – это предельно приемлемый возраст клиента, а также поручителей и созаемщиков, к моменту планового расчета по займу;
  • доступность менеджеров, что важно для обеспечения оперативности реагирования на запросы в процессе оформления ипотеки;
  • порядок внесения ежемесячных платежей;
  • всевозможные комиссии, в том числе, за расчет по займу, за досрочное погашение и так далее.

Подготовка документов для ипотеки

На первом этапе, когда анализируется личность заемщика, предоставляют документацию, аналогичную той, что нужна для оформления потребительского займа.

На втором этапе перечень документов во многом определяется видом приобретаемой недвижимости. Качественные рекомендации по частным случаям дает Сбербанк.

Если обращаться к рынку вторичного жилья, то потребуются:

  • предварительный договор купли-продажи;
  • свежая (до 30 суток) выписка из ЕГРП;
  • документы, доказывающие право продавца на владение объектом. Это свидетельство о праве собственности (при наличии) и договор купли-продажи, мены, приватизации или дарения, свидетельство о наследовании;
  • справку о наличии на адресе зарегистрированных лиц. Это справка по форме 9. Желательно, потребовать предоставить ее архивную версию. Так легче отследить потенциальные риски (наличие престарелых или несовершеннолетних лиц);
  • справки об отсутствии долгов за ЖКУ;
  • отчет об оценке объекта.

В отдельных случаях могут затребовать:

  • согласие супругов, если жилье приобретено в период брака;
  • нотариально удостоверенные доверенности;
  • согласие соседей, если речь идет о выкупе доли;
  • разрешение органов опеки и так далее.

При покупке жилья в новостройке у аккредитованного застройщика потребуется, зарегистрированный в ЕГРП, ДДУ. Если девелопер незнаком кредитору, фирма предоставляет пакет документации как на себя как на юрлицо (Устав, копию ИНН, ОГРН, доверенности и так далее), так и на новостройку, начиная с документов на землю, заканчивая проектной декларацией.

Обращение с заявкой на ипотеку

Первоначальный пакет документов рассматривается 1-2 рабочих дня.

Ожидание положительного решения

Решение о возможности предоставления ипотеки действительно в течение 40-90 суток. За это время нужно успеть собрать всю документацию по объекту.

Предоставление документации по недвижимости

Пакет документов по жилью проверяется до 10 рабочих дней юристами банка. Нередко бумаги приносят сами продавцы.

Подписание договора ипотеки

После получения от банка одобрения документации по жилью стороны выходят на сделку. Тогда и подписывается окончательный договор купли-продажи. Одновременно передаются оставшиеся собственные средства (деньги, полученные по потребительскому кредиту).

Договор купли-продажи, даже незарегистрированный, предъявляют кредитору. Затем оформляется договор ипотеки, график платежей и закладная на приобретаемый объект.

Регистрация договора купли-продажи

Регистрация договора купли-продажи осуществляется:

  • в Россреестре;
  • у нотариуса, но его услуги оплачиваются дополнительно;
  • в МФО. Сейчас это наиболее популярный вариант.

Окончательный расчет с продавцом

При купле-продаже кредитные средства перечисляются на счет продавца после того как покупатель:

  • получит, зарегистрированный в Росреестре, договор купли-продажи;
  • оформит договора страхования;
  • предъявит кредитору указанные документы.

Недостатки и преимущества получения потребительского кредита на первоначальный взнос по ипотеке

  • появляется возможность решить жилищный вопрос в ближайшее время;
  • средства, ранее направляемые на оплату жилья, после получения ипотеки будут использоваться для расчета с долгом, полученным на покупку собственной недвижимости.

Тогда будет снижена ставка процента. Важно попытаться за это время максимально снизить величину остатка по нецелевому займу.

  • большая сумма платежа как за ипотеку, так и за потребительский кредит;
  • налоговый вычет на проценты, начисляемые на потребительский кредит, не распространяется;
  • даты платежей по полученным займам, скорее всего, не будут совпадать;
  • есть вероятность потери, уплаченного продавцу, залога в случае отклонения заявки одним из кредиторов;
  • потребительские займы изначально дают под более высокий процент, нежели ипотеку, что при такой схеме означает дополнительные расходы.
Ссылка на основную публикацию
Сбербанк банкомат ближайший на карте санкт петербурга
Все банкоматы Сбербанка на карте в Санкт-Петербурге Банкоматы Сбербанка в Санкт-Петербурге на карте позволяют быстро найти ближайший объект от дома...
Русфинанс банк бесплатный номер телефона 8 800
Русфинанс Банк осуществляет деятельность кредитного учреждения более 14 лет. Его банковскими продуктами пользуются многие люди, которые приходят в отделения банка...
Русфинанс банк в коломне адрес
Есть уточнения? Напишите нам письмо на info@inguru.ru и мы скорректируем информацию Еще немного про Русфинанс Банк в Коломне услуги, рейтинги,...
Сбербанк белая холуница режим работы
ПАО Сбербанк в Белой Холунице имеет 2 отделений и дополнительных офисов. Все филиалы Сбербанка в Белой Холунице, предлагают широкий спектр...
Adblock detector