Сбербанк кредит наличными для индивидуальных предпринимателей

Сбербанк кредит наличными для индивидуальных предпринимателей

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСбербанк предлагает 10 основных кредитных программ для малого бизнеса. Как взять кредит для ИП в Сбербанке, какую программу выбрать – все особенности и возможности финансирования своего дела рассмотрим далее в статье.

Обзор программ Сбербанка по кредитам малому бизнесу: условия и ставки

Сбербанк России в 2019 году кредитует на развитие малого бизнеса без залога и под залог недвижимости, оборудования или товаров. Наличие обеспечения – это первый критерий, который стоит учесть при выборе кредита.

Беззалоговое кредитование на доверии

Без обеспечения Сбербанк кредитует предпринимателей, бизнес которых работает более года и приносит прибыль.

«Доверие»

Программа позволяет получить «доверительный» кредит, не оформляя залог, для бизнеса, доход от которого за год не превышает 60 млн рублей.

Можно привлечь заемные средства на любые нужды:

  • решение текущих проблем;
  • развитие собственного бизнеса;
  • рефинансирование.

Кредит «Доверие» дает возможность получить от 100 тыс. до 3 млн рублей под процентную ставку 18,5% годовых, при повторном кредитовании – 17%. В случае оформления рефинансирования, если клиент представит документы о направлении займа в счет закрытия действующих кредитов, банк готов установить ставку на уровне 16,5%.

Срок, за который будет необходимо вернуть заемные средства: от 1 до 3 лет. Для оформления кредита можно привлечь поручителей.

«Доверие» подойдет заемщикам, кому необходим кредит без залога и без контроля банка за тратами заемных средств, например, когда нужна наличка. Также продукт хорош для рефинансирования задолженности, по которой текущая ставка выше 16,5%.

Главное преимущество этого варианта: нет необходимости документально подтверждать цели расходования полученных денег.

«Экспресс-Овердрафт»

Средства выдаются в размере до 50% от суммы ежемесячного оборота на расчетных счетах предпринимателя. Можно получить до 2,5 млн рублей под фиксированный единый процент – 15,5%. Срок договора 360 дней, но вернуть каждый транш нужно в течение 60 дней.

У предложения есть свои преимущества:

  • упрощенный анализ финансов предпринимателя;
  • можно оформить через интернет-банк, систему «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
  • кредит возобновляемый, можно пользоваться по мере необходимости.

Минус: ИП может потратить овердрафт только на бизнес-цели, нельзя снять наличные или направить на погашение займа.

Залоговые программы кредитования для ИП

Наиболее выгодный вариант при залоговом кредитовании, если в обеспечение передается недвижимость. В этом случае относительно невысокие затраты на страховку и есть возможность получить более лояльные условия.

«Бизнес-Доверие»

Кредит на любые цели, подтверждения банк не требует. Минимальный процент 14,5%, минимальная сумма – 500 тысяч, а максимум рассчитывается в каждом конкретном случае и зависит от стоимости залога. Банк выдаст средства максимум на 3 года.

  • ИП может получить отсрочку в погашении кредита на 3 месяца;
  • банк не контролирует, куда будут направлены средства.

Минус: небольшой лимит кредитования, 50–60% от рыночной стоимости залога.

«Бизнес-Оборот»

Существенное преимущество варианта – низкая процентная ставка: от 11,8%. Минимальная сумма для займа 150 тыс. рублей. Срок возврата заемных средств не должен превышать 48 месяцев.

По данной программе возможно использование кредитных денег только на определенные цели:

  • приобретение любого сырья и материалов для развития или становления бизнеса;
  • пополнение запасов товаров;
  • осуществление любых текущих расходов на имеющийся бизнес;
  • погашение финансовых обязательств перед иными банками.

Плюсом программы, кроме низкого процента, является увеличенный срок кредитования.

В обеспечение можно оформить залог недвижимости, транспорта, животных (сельскохозяйственных), а также ценные бумаги. Банк готов выдать средства на сумму большую, чем стоимость залога.

«Бизнес-Инвест»

Для предпринимателей такой кредит дает возможность на выгодных условиях финансировать за счет заемных средств приобретение нового имущества или оборудования либо закрыть финансовые обязательства перед другими банками.

Оформляется под залог. Срок возврата не более 120 месяцев. Есть отсрочка возврата основного долга до 12 месяцев. Ставка по кредиту будет от 11,8%. Сумма к выдаче должна быть не менее 150 тысяч рублей.

  • низкая ставка;
  • длинный срок;
  • отсрочка платежа.

К минусам следует отнести тот факт, что новым заемщикам будут доступны не все преимущества продукта. Так, и ставка, и отсрочка платежа определяются индивидуально и не всегда согласовываются на желаемом уровне.

В Сбербанке есть дополнительные программы, позволяющие приобрести транспортные средства, оборудование или недвижимость для бизнеса. Условия в основном схожи с «Бизнес-Инвест», но по ним установлены строгие конкретные цели, что учитывается в особенностях каждого продукта.

Условия оформления кредита для бизнеса в Сбербанке и требования к заемщику

В Сбербанке получить любой из вышеописанных кредитов малому бизнесу могут только действующие индивидуальные предприниматели.

Необходимым условием для выдачи кредита является срок ведения своего дела. Минимально допустимый – от 3 месяцев – установлен при залоговом кредитовании, при беззалоговом – бизнес должен работать более года.

Поручительство одного из родственников увеличивает шансы на одобрение заявки.

Важное условие для одобрения кредита предпринимателю – наличие хорошей кредитной истории либо ее отсутствие. Факты просрочек в прошлом могут стать причиной отказа.

Как взять кредит ИП в Сбербанке: перечень документов, срок рассмотрения заявки

Подать заявку на кредит предприниматель может только при личном обращении в офис банка. Исключение представляет программа «Экспресс-Овердрафт», заявка оформляется онлайн на сайте в «Личном кабинете» бизнесмена.

Читайте также:  Восточный банк брянск адреса режим работы

Для любой из выбранных программ необходим следующий пакет документов:

  1. Заполненная анкета на бланке Сбербанка.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Документы, подтверждающие регистрацию предпринимателя.
  4. Отчетность по финансам ИП.

При оформлении поручительства или залога нужен дополнительный пакет документов. Так, на залоговое имущества необходимы документы, которые подтверждают, что оно принадлежит предпринимателю и нигде не заложено.

Рассмотрением заявки и вынесением решения занимается специальный кредитный комитет. На это уйдет немного времени, до 5 дней, но при условии, что все необходимые документы переданы в банк. Есть программы, позволяющие получить финансирование за 1 день, например, «Экспресс-Овердрафт».

При вынесении решения учитываются:

  • кредитная история заявителя;
  • наличие собственности, залога и поручительства;
  • величина дохода;
  • качество бизнес-проекта или бизнес-плана (при наличии).

Если заявитель получил отказ на кредит под бизнес, он может подать заявку на оформление потребительского кредита.

Для тех, кто планирует открыть свой бизнес

У Сбербанка нет программы, нацеленной на открытие бизнеса и финансирование для начинающих ИП. Если лицо заинтересовано в кредитовании именно в Сбербанке, то можно для старта использовать любой подходящий потребительский кредит.

Банк предлагает программы: «Потребительский кредит без обеспечения», «Нецелевой кредит под залог» либо вариант под поручительство физических лиц. В 2017 году в преддверии Нового года Сбербанк запустил акцию, и возможно оформление потребительского кредита под довольно низкий процент – 12,5%.

Можно получить кредит на бизнес с нуля в других банках, которые не менее надежны, чем Сбербанк. Примеры таких программ рассмотрены далее.

Плюсы и минусы предложений Сбербанка и три крупнейших конкурента

Одним из плюсов обслуживания в Сбербанке, в том числе и кредитования для малых предпринимателей является то, что банк предлагает удобную комплексную систему взаимодействия. Для бизнесменов предусмотрены удобные онлайн-сервисы: «Сбербанк Бизнес Онлайн», мобильное приложение «Сбербанк Бизнес».

Преимущества кредитования в Сбербанке:

  • развитая система комплексного обслуживания;
  • большой перечень кредитных программ;
  • конкурентные ставки по отдельным видам кредитов;
  • льготные условия для постоянных клиентов.
  • относительно высокие проценты по некоторым программам финансирования;
  • закрытие программы «Бизнес-Старт» и невозможность взять кредит на франшизу.

Таким образом, начинающим предпринимателям необходимо поискать альтернативы от иных кредитных организаций. К примеру:

  1. «Россельхозбанк» предлагает несколько вариантов, в том числе и программы, направленные на помощь в открытии дела и на развитие имеющегося бизнеса. Ставки определяются индивидуально, сроки могут достигать 15 лет. Плюс: очень большой выбор кредитных программ.
  2. «ВТБ 24» привлекает ИП низкими ставками (стартуют с 10,9%), даже по сравнению со Сбербанком. Есть возможность получить финансовую поддержку для начинающих предпринимателей.
  3. «Альфа-Банк». В банке есть две программы для ИП, одна из них подойдет для бизнеса с нуля. Здесь ставка будет от 13,5 до 19,5%. Максимальная граница – довольно высокий процент, но величина зависит от срока кредитования, суммы и других условий и часто останавливается на среднем уровне.

Перед тем, как взять кредит, ИП следует изучить все возможные варианты и выбрать наиболее подходящий.

Развитие малого бизнеса – задача государственного значения. И крупнейший банк страны принимает активное участие в ее реализации.В 2019 году Сбербанк предоставляет индивидуальным предпринимателям большой выбор кредитных программ на разные цели.

В том, как все это работает, разбирались специалисты Бробанк.ру.

На каких условиях выдаются кредиты для ИП?

Условия кредитования зависят от целей заимствования, финансового положения заемщика, предоставленного обеспечения. По целевому назначению кредиты Сбербанка для предпринимателей возможно разделить на несколько категорий.

Кредиты на покупку имущества: недвижимости, транспорта или оборудования

Наименование Срок Сумма % ставка Обеспечение
Бизнес-Инвест 1 мес. — 10 лет от 500 тыс. руб. от 11% Залог имущества,
Гарантии,
Поручительства
Бизнес-Актив 1 мес. – 8 лет от 300 тыс. руб. от 11% Залог покупаемого оборудования,
Гарантии,
Поручительства
Бизнес-Недвижимость 1 мес. — 10 лет 500 тыс. — 200 млн. руб. от 11% Залог покупаемой недвижимости,
Гарантии,
Поручительства
Экспресс-Ипотека 6 мес. – 10 лет 300 тыс. – 7 млн. руб. 13,9% Залог покупаемой недвижимости,
Поручительства

Многоцелевой продукт Бизнес-Инвест позволяет профинансировать модернизацию производства, покупку основных средств, строительство, ремонт, а также погасить долги перед прочими кредиторами. Бизнес-Актив предоставляется на покупку необходимого оборудования и транспорта.

Максимальная сумма по данным продуктам не ограничена и определяется исходя из оценки финансового положения заемщика.

Для предпринимателей, занимающихся сельским хозяйством, установлены особые условия: минимальная сумма снижена до 150 тысяч рублей, максимальный срок до 7 лет.

Ставка устанавливается каждому предпринимателю индивидуально. Ее размер зависит от суммы, срока, предоставленного обеспечения и результатов оценки его финансового состояния.

Бизнес-Недвижимость, Экспресс-Ипотека выдаются с целью покупки коммерческой недвижимости. Продукт Бизнес-Недвижимость предоставляется ИП с годовым доходом не более 400 миллионов рублей.Экспресс-Ипотека предназначена для бизнеса с выручкой до 60 миллионов.

Для определенного перечня городов максимально возможная сумма по кредиту Бизнес-Недвижимость повышена до 600 миллионов рублей, а по Экспресс-Ипотеке до 10 миллионов. Список городов указан на официальном сайте банка.

По ипотеке Бизнес-Недвижимость установлен первоначальный взнос минимум 25%,по Экспресс-Ипотеке – 30% от стоимости недвижимости.

Кредиты на развитие бизнеса, текущие расходы, пополнение оборотных активов

Наименование Срок Сумма % ставка Обеспечение
Бизнес-Проект 3 мес. – 10 лет 2,5 млн. – 200 млн. руб. от 11% Залог собственного или приобретаемого имущества,
Поручительства,
Гарантии
Бизнес-Контракт 1 мес. – 3 года 500 тыс. — 200 млн. руб. от 11% Залог имущества,
Залог прав по контракту,
Поручительства,
Гарантии
Бизнес-Оборот 1 мес. – 4 года от 500 тыс. руб. от 11% Залог имущества,
Поручительства,
Гарантии
Бизнес-Овердрафт до 1 года 300 тыс. – 17 млн. руб. от 12% Поручительства Экспресс-Овердрафт до 360 дней 50 тыс. – 2,5 млн. руб. 14,5% Не требуется
Читайте также:  Банк втб в балабаново

Бизнес-Проект выдается на развитие бизнеса и освоение новых сфер деятельности. Собственные средства заемщика должны покрывать не менее 10% от общей стоимости кредитуемого проекта.

Бизнес-Контракт — программа финансирования выполнения государственных, экспортных и внутренних контрактов. Может предоставляться в виде кредита либо кредитной линии. Предоставляет возможность получить до 70-80% от стоимости контракта (в зависимости от вида контракта).
Для определенного перечня городов максимальная сумма до данному продукту повышена до 600 миллионов рублей.

Бизнес-Оборот выдается на финансирование текущих расходов и приобретение оборотных средств. Также дает возможность погасить задолженность перед прочими кредиторами.
Для сельхозпроизводителей минимальная сумма кредитования снижена до 150 тысяч рублей.

Бизнес-Овердрафт, Экспресс-Овердрафт позволяют осуществлять срочные платежи при недостаточном количестве средств на расчетном счете.

Экспресс-Овердрафт предназначен для ИП с годовым доходом до 60 миллионов рублей. Этот кредит выдается под фиксированный процент и без поручителей.

Нецелевые кредиты

Наименование Срок Сумма % ставка Обеспечение
Бизнес-Доверие (с залогом) 3 мес. – 3 года от 500 тыс. от 12% Залог недвижимости,
Залог векселей или депозитных сертификатов Сбербанка,
Поручительство
Бизнес-Доверие (беззалоговый) 3 мес. – 3 года 80 тыс. – 3 млн. руб. от 15,5% Поручительство владельца бизнеса Доверие 3 мес. – 3 года 100 тыс. – 3 млн. руб. 15,5 – 17% Поручительство физ. лица Экспресс под залог до 4 лет 300 тыс. – 5 млн. руб. 15,5 – 17,5% Залог имущества,
Поручительство физ. лица

Бизнес-Доверие– это финансирование на разные цели без подтверждения расходов. Продукт может предоставляться как под залог ценных бумаг или имущества, так и без залога.

Получить кредит с обеспечением в виде недвижимости в рамках этого продукта возможно на территории ограниченного количества городов. Под обеспечение ценных бумаг можно кредитоваться в любом населенном пункте присутствия Сбербанка. Беззалоговый вариант кредита предоставляется под поручительство владельца бизнеса.

Доверие– это беззалоговый кредит без подтверждения расходов для предпринимателей с выручкой не более 60 миллионов рублей за год.Дополнительно заемщик может оформить кредитную карту с 50-дневным беспроцентным периодом.

Экспресс под залог – еще один нецелевой кредит для ИП с выручкой до 60 миллионов.Выдается под обеспечение недвижимости, транспортных средств или оборудования. Также требуется предоставить поручительство.

Каковы требования к ИП и их бизнесу?

Для того чтобы претендовать на получение ссуды в Сбербанке, предприниматель должен отвечать основным требованиям.

  • Иметь гражданство РФ
  • Быть не старше 70-летнего возраста в последний день срока кредитования
  • Вести коммерческую деятельность не меньше определенного срока: 3, 6, 12 или 18 месяцев.Срок устанавливается для каждого кредитного продукта
  • Выручка за последний год должна быть не больше 400 миллионов рублей для кредитов категории Бизнес, не больше 60 миллионов для категории Экспресс

Соответствие этим критериям, безусловно, не гарантирует предпринимателю получение кредита. При принятии решения о кредитовании банк оценивает финансово-хозяйственную деятельность клиента, кредитную историю,качество предоставленного обеспечения. Если кредитная история отсутствует, это не является поводом для получения отказа.

Какие документы нужно предоставить ИП?

Чтобы банк рассмотрел кредитную заявку, индивидуальным предпринимателям нужно собрать внушительный комплект документов. Полнота и достоверность предоставленных данных может оказать существенное влияние на решение банка.

Основные документы, которые необходимо приложить к заявке, приведены ниже.

  1. Паспорт заемщика, поручителей или залогодателей- физических лиц (при наличии)
  2. Правоустанавливающие документы: свидетельства ОГРН, ИНН, лицензии
  3. Финансовые документы: бухгалтерская отчетность, налоговые декларации, справки из сторонних банков и прочие отчеты по форме Сбербанка
  4. Документы на коммерческую недвижимость: договора аренды либо свидетельства о собственности
  5. Договора, заключенные с основными клиентами и контрагентами, договора со сторонними банками
  6. Документы по предоставляемому обеспечению: подтверждение собственности или оплаты

Помимо основного перечня, банк может запросить любые другие бумаги на свое усмотрение.

Как оформить кредит ИП?

Сбербанк максимально упростил процедуру получения кредита. Теперь заявку и все прилагаемые документы можно отправить онлайн. Действующие клиенты могут сделать это посредством сервиса Сбербанк Бизнес Онлайн, а новые через специальную онлайн платформу.

Предварительный ответ по заявке клиент получит на электронную почту либо посредством СМС-сообщения.

В случае одобрения заявки клиента пригласят в отделение банка для предоставления оригиналов документов и подписания договоров. На данном этапе банк может потребовать дополнительные бумаги либо назначить экспертную оценку залога.

После подписания договоров кредитные средства будут перечислены на счет ИП, открытый в банке.

Для индивидуальных предпринимателей решение вопросов открытия, расширения и развития своей деятельности неразрывно связано с поиском денежных источников. Сегодня кредиты для бизнеса для ип, которые предлагает Сбербанк, пользуются высоким спросом у бизнесменов. Кредит для ИП в Сбербанке, представленный различными программами (кредит для ип под залог и др.), значительно расширяет возможности индивидуальных предпринимателей.

Почему выгодно брать кредит для ИП в Сбербанке

Низкие процентные ставки для индивидуальных предпринимателей являются одним из преимуществ банковского учреждения.

Читайте также:  Втб страхование при получении кредита

Есть также и другие выгоды при получении кредита для ИП в Сбербанке:

  • возможность беззалогового займа (кредит для ИП без залога);
  • ставки от 11,8 % в год;
  • нет комиссии за выдачу средств;
  • сроки до 10 лет;
  • учет специфики бизнеса;
  • нет комиссии за досрочное погашение;
  • займ на развитие бизнеса;
  • отсрочка на погашение основной части задолженности;
  • высокий уровень защиты от мошеннических действий.

Программы для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке

  • Программа «Доверие» – это кредит от Сбербанка для ИП без поручителей и без залога на развитие бизнеса и текущие потребности. Рассчитывать на получение этого займа может предприниматель, у которого объем выручки в год не превышает 60 млн. рублей. Кредит на развитие ИП выдается на 36 месяцев под 19,5 % годовых, а максимальная сумма кредита составляет 3 млн. рублей.
  • Программа «Экспресс под залог» – кредит на развитие бизнеса для ИП под залог недвижимости или оборудования. Заявка на получение кредита рассматривается быстро. Размер суммы заемных средств увеличен, а также нет необходимости подтверждать целевое использование средств. Этот кредит для ИП в Сбербанке выдается на срок до 36 месяцев под 16-23 %. Сумма займа в пределах 300 тыс. – 5 млн. рублей.
  • Займ наличными для расчетов с контрагентами. Индивидуальный предприниматель может взять кредит в Сбербанке для ИП наличными в сумме до 1 млн. рублей с возможностью повторного обращения для выдачи займа. Предприниматель должен предоставить залоговое обеспечение (недвижимость, транспортные средства, оборудование), а также подтвердить целевое применение выданных банком денежных средств. Такой кредит выдается в среднем на срок до 5 лет.

Какие требования выдвигаются к заемщику

Чтобы получить кредит для ИП в Сбербанке, индивидуальный предприниматель должен отвечать таким требованиям:

  • возраст 21-70 лет;
  • российское гражданство;
  • годовая выручка не должна превышать 400 млн. рублей;
  • открытый расчетный счет в Сбербанке;
  • работать минимум год (непроизводственные компании) и минимум два года (производственные компании).

Пакет документов на получение займа для ИП

Для получения займа индивидуальному предпринимателю нужно заполнить анкету-заявку, а также нужно знать, какие документы на кредит для ИП необходимо предоставить. Пакет документов на получение кредита для ИП в Сбербанке нужно предоставить в таком порядке:

  • учредительную и регистрационную документацию индивидуального предпринимателя;
  • финансовую отчетность за требуемый период;
  • документы, характеризующие хозяйственную деятельность фирмы;
  • паспорт и ИНН;
  • справку про оплату налогов;
  • выписка из ЕГРИП;
  • лицензию на ведение конкретного вида деятельности (при их наличии);
  • выписку банковского счета, подтверждающую движения по нему.

Перечень документов для получения кредита в Сбербанке для ИП может изменяться. Актуальный список документов уточняйте на момент подачи заявки на кредит в ближайшем отделении банка.

В том случае, когда для выдачи индивидуального займа привлекается поручитель, он должен предоставить не только документ, который подтверждает его личность (паспорт), но и документ, подтверждающий его доходность.

Поручителями могут выступать субъекты Российской федерации, банки, владельцы других компаний, корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства федерального значения, фоне поддержки малого бизнеса.

Что касается залога по кредиту для индивидуального предпринимателя, то это может быть:

  • недвижимость, транспортное средство, на приобретение которых берутся деньги в банке;
  • оборудование;
  • ценные бумаги;
  • различные ТМЦ.

Как происходит выдача кредита предпринимателям

Чтобы получить кредит в Сбербанке для ИП, нужно обратиться в один из офисов банка, оформить заявку на официальном сайте или позвонить по телефону. После обращения специалист ознакомит вас с тарифами и подскажет, какой требуется пакет документов.

Во время посещения банка нужно будет заполнить анкету на выдачу денежных средств и передать на проверку пакет документов.

После проверки документации банк вынесет решение: выдать деньги или отказать в их предоставлении. Также сотрудник банка имеет право запросить какие-то дополнительные документы, которые могут подтвердить платежеспособность предпринимателя.

Почему бывает отказ в выдаче кредита

Основной причиной отказа в предоставлении заемных средств индивидуальному предпринимателю – его ненадежность с точки зрения кредитного комитета банка. Как правило, такое решение принимается, если бизнесмен не может предоставить банку достаточное обоснование ликвидности своего бизнеса на открытие или развитие которого ему требуются кредитные средства. Именно поэтому предпринимателю так важно грамотно составить бизнес-план.

Чтобы избежать отказа банка в выдаче денег, индивидуальному предпринимателю следует предоставлять исключительно достоверные сведения.

Поводом для отказа может быть и плохая кредитная история. Выходом в данном случае может быть оформление залога (недвижимость, транспортное средство или любое другое ценное имущество).

Если же индивидуальному предпринимателю отказано в предоставлении денежных средств на открытие или развитие бизнеса, он всегда может оформить потребительский кредит как частное лицо. Конечно, процентная ставка будет выше, но условия и пакет документов намного меньше.

Кредит начинающим индивидуальным предпринимателям в Сбербанке — это сегодня самый быстрый и понятный механизм подачи и рассмотрения заявок на получение займа. Кредит для ИП в Сбербанке без залога и поручителя и другие программы банка позволяют бизнесменам расширить свою деятельность в короткие сроки и на самых выгодных условиях.

Ссылка на основную публикацию
Сбербанк банкомат ближайший на карте санкт петербурга
Все банкоматы Сбербанка на карте в Санкт-Петербурге Банкоматы Сбербанка в Санкт-Петербурге на карте позволяют быстро найти ближайший объект от дома...
Русфинанс банк бесплатный номер телефона 8 800
Русфинанс Банк осуществляет деятельность кредитного учреждения более 14 лет. Его банковскими продуктами пользуются многие люди, которые приходят в отделения банка...
Русфинанс банк в коломне адрес
Есть уточнения? Напишите нам письмо на info@inguru.ru и мы скорректируем информацию Еще немного про Русфинанс Банк в Коломне услуги, рейтинги,...
Сбербанк белая холуница режим работы
ПАО Сбербанк в Белой Холунице имеет 2 отделений и дополнительных офисов. Все филиалы Сбербанка в Белой Холунице, предлагают широкий спектр...
Adblock detector