Сбербанк отсрочка платежа по кредиту условия

Сбербанк отсрочка платежа по кредиту условия

Имея открытую ссуду, гражданин вынужден ежемесячно вносить некоторую сумму. Бывают ситуации, когда у клиента произошли изменения в финансовом состоянии, и он не может более выполнять обязательства в полном объеме. Рассмотрим, что в таком случае предлагает Сбербанк, можно ли отсрочить платеж кредиту, и как происходит процедура.

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке

Еще не так давно в Сбербанке отсрочка платежа по кредиту на месяц была вполне допустимой процедурой. Фактически, это являлось способом погашения задолженности в полном объеме, но выплата переносилась на более поздний срок, чем было указано в кредитном договоре. То есть, заемщик мог обратиться в отделение, письменно пояснить ухудшение своего финансового состояния и попросить разовую отсрочку. Кредитная организация откладывала одну выплату на месяц, а далее необходимо было погашать задолженности в том же объеме и в сроках согласно действующему договору. Сегодня такая процедура не действует. С одной стороны, заемщик получал поблажку, но один раз. А если он уволился и лишился источника дохода, то таким способом свои кредитные обязательства он не решит.

Пересмотр условия займа помогает найти компромисс между заёмщиком и кредитором

Сегодня изменение условий по действующему договору с целью облегчения выплат для заемщика при потере работы и другим причинам, ухудшившим финансовое состояние, называется реструктуризацией. Такая процедура предусматривает изменение непосредственно условий и графика погашения.

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке?

В Сбербанке отсрочка платежа по кредиту в 2019 году может быть по таким параметрам:

  1. снижение ежемесячного размера выплат;
  2. изменение графика: установка дат для погашения с другой периодичностью, например, раз в квартал;
  3. изменить сроки или суммы погашения: появилась возможность предоставить залог или воспользоваться поручительством третьего лица;
  4. возникла необходимость убрать залоговое имущество из договора или лицо, выступавшее поручителем более не может таковым являться.

Когда можно запросить изменения в кредитном договоре?

Стоит знать, что банк заинтересован в возврате денег, потому может пойти на уступки, чтобы помочь клиенту выполнить обязательства. Но это все же не благотворительная организация, по этой причине изменение условий по кредитному договору в связи с изменением платежеспособности заемщика будут проверяться особенно тщательно и скрупулезно. Объективными причинами сегодня признаются:

    потеря работы; утрата работоспособности (временно или постоянно); рождение ребенка; тяжелая болезнь близкого родственника, что требует лишних трат семьи на лечение и уход; другие причины, вызвавшие понижение уровня дохода.

Изучив относительного того, как происходит в Сбербанк отсрочка платежа по кредиту и отзывы заемщиков, можно обратить внимание, что свою ситуацию нужно подтвердить документально. Потребуется трудовая книга, справка из лечебного заведения, свидетельство на малыша или иные бумаги. Достоверность и актуальность предоставленных справок обязательно проверяется. И только при признании причин вескими, банк может внести изменения в график погашения.

Процедура оформления реструктуризации

Процедура достаточно длительная. Обусловлена она необходимостью проверки предоставленных гражданином бумаг и подтверждений. Происходит она поэтапно:

  1. Обратиться в отделение, выдавшее ссуду.
  2. Написать заявление на отсрочку платежа по кредиту в Сбербанк. Указать причины, просьбу (выбрать из перечня), приложить копии подтверждений.
  3. Кредитный комитет оценивает ситуацию, проводит проверку и выносит решение. Процесс может затянуться до 2 недель.
  4. Оглашение ответа.

Клиенту необходимо написать заявление на реструктуризацию, после чего банк начнет принимать решение

Если вы взяли финансовый заем, но по каким-то причинам не успеваете вовремя внести нужную сумму, следует обратиться в Сбербанк, отсрочка платежа по кредиту здесь вполне возможна. Для получения такой привилегии учреждение потребует у вас определенную документацию, подтверждающую ваше положение. Предоставление всех данных позволит отложить выплату на указанный промежуток времени.

В какие сроки нужно обратиться в банковское учреждение?

Из-за экономической нестабильности каждый человек может столкнуться с временными финансовыми трудностями, которые иногда приводят к невозможности выполнения своих обязательств по кредиту. Первое, что нужно выяснить при обращении в банк — это возможно ли получить отсрочку в том или ином случае. Финансовые консультанты смогут разобраться в вашей ситуации и разрешить отсрочку. Если вы не первый год сотрудничаете со Сбербанком, ранее за вами не было замечено никаких проблем с погашением долга, то учреждение вполне может одобрить просьбу о переносе платежа.

Читайте также:  Восточный банк в нальчике адрес

Чтобы разрешить проблему, нужно предоставить сотрудникам банковской компании точную и правдивую причину финансовых затруднений (с подтверждающим документом). Только после этого учреждение сможет ответить на ваш вопрос. Обычно за помощью рекомендуется обращаться сразу же после появления финансовых проблем, не стоит ждать даты выплаты, ведь банку для своего решения понадобится не один день. Чаще всего при одобрении отсрочки кредитные взыскания переносятся на 2-3, а иногда и 6 месяцев. В трудных ситуациях Сбербанк может разрешать отсрочку оплаты платежа на 1 год.

По каким причинам можно получить отсрочку?

На сегодняшний день Сбербанк согласится пойти на уступки исключительно тем клиентам, чье финансовое поведение не вызывает никаких претензий. Причину запроса отсрочки могут одобрить, если она будет:

  1. Из-за увольнения. В таком случае клиент обязан всеми силами активно искать новое место работы. При этом должно быть официальное подтверждение ситуации.
  2. В результате задержки выплаты заработной платы. В таком случае понадобится письменное свидетельство работодателя, что это действительно так.
  3. Вызвана временной неработоспособностью, подтвержденной больничным листом. Заемщик должен числиться на стационарном лечении или проходить реабилитационный курс по направлению врача. Такие проблемы могут основываться на травмах или серьезных заболеваниях.
  4. Связана с рождением ребенка. В этой ситуации у Сбербанка практически нет причин отказать в реструктуризации, поскольку действует закон, обязывающий предоставлять молодым родителям отсрочку до 12 месяцев. Такое правило преимущественно касается ипотечных кредитов.
  5. Спровоцирована внезапным переездом. Если клиенту придется срочно переехать в другой город (чтобы ухаживать за больными родственниками или в связи с переводом на иное место работы). Важный нюанс состоит в том, что причины для переезда должны быть незапланированными, в противном случае это будет расцениваться как побег от выплаты кредита.
  6. Связаны с форс-мажорными обстоятельствами. Это касается тех случаев, когда уровень доходов меняется в результате непредвиденных ситуаций.

Причиной для получения отсрочки может стать потеря кормильца (смерть или неработоспособность). Сотрудники Сбербанка рекомендуют как можно детальнее описать, почему вы не сможете выплатить кредит, а также приложить всю документацию, подтверждающую этот факт. Чтобы не обращаться к судебным приставам, компания рекомендует клиентам переоформить свою задолженность под аналогичный или меньший процент, рассчитанный как среднее число между текущими условиями кредита.

Правила получения реструктуризации

Чтобы получить отсрочку в Сбербанке, необходимо выполнить несколько обязательных этапов:

  1. Собрать все документы касаемо появления трудностей (официальное подтверждение о нерегулярной выплате зарплаты, трудовую книгу, свидетельство о рождении ребенка, больничный, справку о получении травмы и т.д.). На любой из этих бумаг обязательно должна стоять мокрая печать, дата и подписи уполномоченных лиц.
  2. Прийти в банковское учреждение и оформить заявление. Там нужно указать данные клиентов (паспортные и личные), информацию о ссуде, выбрать предпочитаемый вариант реструктуризации. При себе необходимо иметь паспорт гражданина России и банковский контракт.
  3. Отдать документы и заявление сотруднику Сбербанка. Обязательно требуется уточнить важность предоставления специальных бумаг для подтверждения сложившейся ситуации.
  4. Ожидать ответа. После всех проведенных манипуляций клиенту нужно будет ждать, какое решение вынесет банк. Результаты можно узнать по телефону.

Если же Сбербанк отклонит вашу просьбу, то разрешается повторно подать заявление, узнав о причинах отклонения заявки.

Дополнительные предложения по отсрочке

Если банковское учреждение отказало вам в реструктуризации, то сотрудники компании могут порекомендовать альтернативные варианты, помочь изменить конкретные пункты условия договора. Например, Сбербанк может предложить провести увеличение общего срока кредитования. Это происходит в результате начисления процентов на дополнительные месяцы. Благодаря этому общую сумму распределяют на новый срок. Такое решение гарантирует уменьшение ежемесячных денежных взносов, но приведет к увеличению размера переплаты.

Также сотрудники финансового учреждения могут предложить изменение графика внесения ссуды, подобрав индивидуальные условия. Можно на ближайший период оформить меньшую сумму выплат, а после стабилизации финансового положения снова перейти на большую.

Всем заемщикам не стоит рассчитывать на получение отсрочки. Все зависит от конкретной ситуации, сложившихся обстоятельств и кредитной истории того или иного клиента. Но обратившись в Сбербанк, можно найти приемлемое решение даже самой сложной проблемы.

Читайте также:  Карта гифт иль де ботэ что это

Не всегда в образовании задолженностей перед Сбербанком виновато отсутствие финансовой дисциплины. Беря кредит, планируя доходы и расходы, люди исходят из финансовой ситуации, актуальной на настоящий момент. Если она улучшилась, многие спешат закрыть займы до установленного в контракте срока, чтобы сэкономить. Сложнее тем, чья финансовая ситуация не улучшилась, а стала хуже. В нестабильном экономическом пространстве России такое случается часто: людей увольняют, сокращают зарплаты, никто не застрахован от болезней и смертей. Оказавшись в сложных финансовых условиях, заёмщики думают о том, возможна ли отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке.

Предусмотрены ли в Сбербанке отсрочки платежей по кредитам?

Сбер входит в положение граждан, оказавшихся по независящим от них причинам неспособными своевременно вносить плату в счёт погашения долга. Физическому лицу предоставляется несколько вариантов решения вопроса.

Способы отсрочить платеж

У тех, кто испытывает финансовые трудности в силу сложившихся обстоятельств, есть 2 варианта решения вопроса:

Рассмотрим подробнее оба варианта.

Реструктуризация кредита как способ отсрочить выплаты

Под реструктуризацией понимается изменение условий контракта. Имеется 2 пути:

  • смена даты платежей;
  • увеличение срока кредитования.

Чаще применяют второй вариант, так как за счёт растяжения срока снижается сумма ежемесячной выплаты.

Отсрочка выплаты по кредиту

В случае выбора данного варианта, заёмщик может взять отсрочку на срок от года и более. Максимальный срок – 24 месяца. Преференция распространяется только на тело займа, проценты по нему придётся выплачивать, как и было предусмотрено договором. Переплата в этом случае увеличивается, банк получает больше дохода, чем было предусмотрено в контракте.

Кто вправе рассчитывать на отсрочку платежа?

Есть контракт, и финансовое учреждение не обязано менять прописанные в нём пункты. Разрешение пропустить один платеж и более давалось и даётся исключительно из добрых побуждений. Клиенты, планирующие получить отсрочку, должны понимать, что отступление от пунктов договора должно быть выгодно обеим сторонам. Банк всегда получает выгоду от изменения условий заключённых соглашений.

Весомые причины для переноса даты оплаты

Сделать отсрочку по кредиту в Сбербанке могут только те граждане, у которых для этого есть веские основания. Право отложить оплату тела займа дает следующее:

  • потеря работы;
  • рождение в семье малыша;
  • утрата трудоспособности;
  • тяжёлое заболевание родного человека;
  • форс-мажорные обстоятельства и т. п.

Администрация Сбера не верит на слово, потому, помимо веской причины, нужно иметь её документальное обоснование.

Особенности процедуры получения отсрочки по кредиту в Сбербанке

Как видно из сказанного выше, ситуации, когда человек оказывается неспособным своевременно рассчитываться с банком и вынужден попросить послабления кредитного бремени, бывают разными. Особенности изменения условий кредитования по кредитной карте или кредиту зависят от того, какие обстоятельства изменили финансовые возможности человека.

Если потеряли работу

Если клиент попал под сокращение либо был уволен, он обязан немедленно уведомить банк о случившемся. Если не предупредить финучреждение о проблеме и не внести своевременный платёж, на кредитную историю ляжет несмываемое пятно. Также банк начислит штраф и будет менее лоялен при обращении с просьбой об отсрочке.

В случае утраты рабочего места в банк пишется заявление с просьбой предоставить реструктуризацию, либо отсрочку кредита. Вместе с заявление предоставляется документ, подтверждающий увольнение. Эту роль может выполнять трудовая книжка, в которой имеется запись об увольнении или сокращении. Другой подтверждающей бумагой может стать справка с биржи труда, в которой соискатель поставлен на учёт.

Рождение ребёнка

Можно обратиться в СБ с просьбой о послаблении выплат по кредиту в случае появлении в семье новорожденного. В данном случае действует 2 важных условия:

  • займ является ипотекой;
  • брак заявителя и второго родителя оформлен в официальном порядке.

К заявлению прилагается свидетельство о рождении нового члена семьи.

Правом изменить условия предоставления ссуды обладают оба родителя. Заявки рассматриваются в течение 2-х недель. Если вердикт положительный, финансовое учреждение отменяет штрафные санкции и может сократить величину ссудного процента, если она выросла из-за неуплаты. Традиционно при рождении малыша увеличивается срок кредитования.

Читайте также:  Банк открытие почтовый адрес

Если клиентов интересует такая услуга как отложенный займ, преференция даётся на 12 месяцев. Возможно продление срока на 3 года при рождении первого малыша и на 5 лет при рождении второго отпрыска.

Утрата трудоспособности

Причинами утраты трудоспособности могут служить заболевание или инвалидность. В обоих случаях нужно предоставить в Сбербанк заявление с приложенной справкой из медицинского учреждения, подтверждающей факт невозможности исполнения служебных обязанностей.

В случае потери трудоспособности банк может реструктурировать долг или отсрочить платёж.

Заболевание близкого родственника

Лечение родных может быть дорогостоящим, что усложнит выполнение обязательств перед финансовым учреждением. В случае болезни родственника и лечения, требующего внушительных страт, заёмщик может запросить соответствующие документы в медицинском учреждении и вместе с заявлением предоставить их в банк. Также нужно предоставить подтверждение наличия родственных связей.

Форс-мажорные ситуации

Могут быть и другие ситуации, помимо описанных, затрудняющие внесение платы для закрытия долга перед банком. Сбербанк примет заявление о предоставлении отсрочки по кредиту в случае:

  • пожара;
  • взлома квартиры грабителями;
  • угона транспортного средства;
  • ДТП и т. п.

Как и в предыдущих случаях, вместе с заявлением нужно предъявить бумагу, предоставленную официальным органом (ГИБДД, полицией, поликлиникой и т. д.) о том, что указанное в заявление происшествие было на самом деле.

На 1 месяц

До недавнего времени заёмщики могли, не предоставляя администрации Сбербанка никаких заявлений, отсрочить платёж сроком на 1 месяц.

Сегодня такая преференция также имеется, но рассчитывать на неё могут только те граждане, которые в состоянии документально обосновать причину подачи заявления на послабление займовых выплат.

Алгоритм получения отсрочки кредитных выплат

Если ситуация с финансами ухудшилась, необходимо сразу обратиться в Сбербанк. Срочность – важный фактор, так как, пока будет решаться вопрос, условия предоставления кредита будут прежними – клиент обязан будет платить по счетам и, в случае невыполнения обязательств, будет наказан штрафными санкциями.

Алгоритм действий такой:

  1. Обращаетесь в банковский офис по месту жительства или работы.
  2. Получаете у сотрудника бланк заявления и заполняете его.
  3. Предоставляете затребованные документы.
  4. Ожидаете, пока специальная комиссия не рассмотрит обращение и не примет решение.
  5. При получении одобрения подписываете договор с новыми условиями кредитования.

Достоинства и недостатки отсрочки по кредиту

Получая отсрочку по кредиту, помните о том, что у услуги есть как плюсы, так и минусы. Достоинства преференции такие:

  1. Снижается размер ежемесячных выплат по кредиту. В случае с реструктуризацией уменьшается оплата, увеличивается срок займа. Если имеет место быть отсрочка, можно платить только проценты в течение всего срока действия послабления.
  2. Клиент, попавший в сложную финансовую ситуацию, избегает штрафных санкций.
  3. При своевременном обращении в банк по поводу отсрочки не портится кредитная история.

Снижение кредитного бремени положительно скажется на финансовом состоянии семьи. Однако есть и другая сторона отсрочки по кредиту — негативная:

  1. Общая выплата по ссуде увеличится. Чем больше времени на гражданине «висит» долг, тем больше в итоге ему придётся выложить средств сверх занятой суммы.
  2. В случае взятия кредитных каникул, будут увеличены суммы ежемесячных платежей в дальнейшем, когда каникулы завершатся. Невыплаченная сумма будет равномерно распределена между оставшимися месяцами.
  3. Репутация клиента перед кредитором ухудшится. Любые финансовые проблемы увеличивают риски финансового учреждения.

Если судить по отзывам, граждане готовы переплачивать, лишь бы не получить штрафы и не ухудшить кредитную историю, которая снизит шансы на получение новых кредитов не только в Сбербанке, но и в других финансовых организациях.

Заключение

Цифры статистки указывают на то, что не все граждане получают банковское одобрение при обращении с просьбой отсрочить выплаты по ссуде. Рассчитывать на лояльность могут те, кто всегда добросовестно относился к своим обязательствам перед учреждением, предоставившим кредит.

Если внезапно случилась непредвиденная ситуация, получить отсрочку по кредиту могут только граждане с хорошей кредитной историей и длительными отношениями с банком. Процесс послабления финансового бремени помогает не испортить кредитную историю и удержаться на плаву в финансовом плане. Несмотря на минусы, данная мера является выходом из сложных финансовых ситуаций.

Ссылка на основную публикацию
Сбербанк мельковская 2б часы работы
По адресу: Екатеринбург, ул. Мельковская, 2 , расположено отделение Доп.офис №7003/0424 Сбербанка России . Если вам не подходит этот офис,...
Сбербанк банкомат ближайший на карте санкт петербурга
Все банкоматы Сбербанка на карте в Санкт-Петербурге Банкоматы Сбербанка в Санкт-Петербурге на карте позволяют быстро найти ближайший объект от дома...
Сбербанк белая холуница режим работы
ПАО Сбербанк в Белой Холунице имеет 2 отделений и дополнительных офисов. Все филиалы Сбербанка в Белой Холунице, предлагают широкий спектр...
Сбербанк мира 18 электросталь режим работы
По адресу: Электросталь, ул. Мира, 18 , расположен Доп.офис №9040/01524 Сбербанка России . В здании этого отделения Сбербанка расположены банкоматы,...
Adblock detector