Сколько времени можно просрочить кредит

Сколько времени можно просрочить кредит

Задержки платежей негативно влияют на репутацию заёмщика, делая его в глазах кредиторов недобросовестным, непунктуальным и неответственным. Но все ли просрочки отражаются в кредитной истории, какие влияют на неё сильнее? Рассмотрим нюансы подробно.

Сколько дней просрочки по выплачиваемому кредиту портят кредитную историю

Какая именно просрочка влияет на вашу кредитную историю? Если вы задержали очередной платёж, то информация об этом в любом случае будет передана банком в бюро кредитных историй, занимающееся сбором, систематизацией и архивацией сведений обо всех российских заёмщиках.

Просрочки отражаются в кредитной истории, как и другие действия гражданина, так что любые задержки влияют на КИ. Но большое значение имеет, как часто, когда и на сколько дней вы задерживали очередные выплаты. Кроме того, банк может брать во внимание и причины: если платёж задерживается на месяц из-за увольнения, организация может предоставить отсрочку без санкций.

В информационную часть кредитной истории попадают сведения об отсутствии двух или большего количества выплат подряд в течение ста двадцати дней (отсчёт начинается с даты очередного обязательного платежа по графику). И информационная составляющая КИ может ИП или юридическим лицам открываться без разрешения субъекта. Получается, что если вы – злостный неплательщик, то об этом кредитор в любом случае узнает, даже без вашего разрешения.

Влияние просрочек

При какой просрочке будет портиться кредитная история? Задержки при просроченных выплатах повлияют на КИ в любом случае. Если деньги вносились несвоевременно, просрочка обязательно негативно влияет на кредитную историю: такие ошибки становятся наиболее частой причиной ухудшения рейтинга заёмщика и порчи КИ.

Замечая в кредитной истории допущенные просрочки, кредитор делает вывод, что клиент не сможет добросовестно и в установленные графиком сроки выполнять свои долговые обязательства. Заёмные деньги вряд ли будут выданы, ведь это невыгодно для финансовой организации.

Но при рассмотрении заявок принимаются во внимание различные факторы:

    суммы задолженностей по всем кредитам; количество и длительность задержек; наличие ещё действующих просрочек; кредитная нагрузка (общее число не закрытых договоров).

Учитываются финансовое состояние и статус заёмщика: занятость, заработок, трудоустройство, ежемесячные обязательные расходы.

Разновидности просрочек: какие виды влияют негативно на КИ

Через сколько же дней портится кредитная история? Чтобы выяснить это, стоит классифицировать просрочки. Они подразделяются на активные (действующие) и исторические, то есть допущенные в прошлом (платежи всё же были совершены, пусть с задержками). Первые часто становятся причиной категорических отказов в выдаче новых кредитов.

В кредитной истории платежи отображаются схематически в виде квадратов. Под ними пишутся буквами названия месяцев. В квадратах указываются буквы и цифры, характеризующие особенности просрочек. Также фигуры окрашиваются в разные цвета, означающие количество пропущенных дней:

    О – сведения по данному платежу пока не поступали. Зелёный – платёж совершён в установленные в сроки, что хорошо влияет на кредитную историю. Жёлтый. Вы задержали оплату кредита на месяц. Такое возможно даже по причине увеличения времени перевода средств: например, вы внесли деньги в срок, но они не успели поступить на счёт кредитора. Светло-оранжевый – отсутствие очередного платежа до двух месяцев. Рыжий или тёмно-оранжевый – просрочка на два-три месяца. Красный: выплата задержана на 3-4 месяца. Тёмно-алый – более 4-х месяцев отсутствия платежа. Серый – несвоевременно переданная кредитором информация, её отсутствие, ошибки. Если выплата не прошла по вине сотрудника, или банк не передал сей факт в БКИ, то это, скорее всего, вам не засчитают, и кредитная история останется прежней, не испортится. Чёрный цвет означает, что просрочка очень длительная, долг погашается обеспечением (залогом или поручителем), задолженность взыскивается судебными приставами или прощена после банкротства или по иным причинам.

Прошлые просрочки различаются по двум параметрам: давности и глубине. Давность отражает то, насколько давно платёж был задержан. А глубина характеризует длительность задержки – период, в течение которого средства не поступали от клиента. И чем больше глубина, тем негативнее это отражается на кредитной истории.

В какие сроки банки передают информацию о просрочках

Все финансовые организации, выдающие займы, ссуды или кредиты, по действующему федеральному закону №218 обязуются не только сотрудничать с БКИ, но и своевременно и регулярно передавать в них информацию, включаемую в кредитные истории клиентов.

Читайте также:  Восточный банк апатиты режим работы

Сроки передачи регламентируются, не должны превышать пять рабочих дней, а отсчёт ведётся с момента совершения операции. То есть если платёж задерживается хотя бы на один день , то в течение последующих пяти это уже отражается в кредитной истории.

Сколько хранятся сведения о просрочках

Через сколько дней допущенной просрочки портится ваша кредитная история, наверняка уже понятно. Но есть другой вопрос: как долго информация отражается в КИ? Ответ: в течение всего срока хранения информации в бюро. По закону БКИ обязуются сохранять сведения в течение десяти лет с даты последних внесённых корректировок, то есть операций заёмщика. Через этот период кредитная история обнуляется, и автоматически стираются просрочки.

Но банки вряд ли при рассмотрении заявки будут учитывать задержки платежей семи- или девятилетней давности. На практике они чаще изучают данные за последние три года – период финансовой активности, за который можно оценить реальную и актуальную кредитоспособность плательщика.

Как убрать просрочки из истории

Убрать любые сведения из своей кредитной истории невозможно, и задержки выплат – не исключение. Они и другие сведения остаются в КИ и считаются действительными в течение десяти лет, на протяжении которых заёмщик не должен совершать никаких финансовых операций, связанных с займами и кредитами. Попытки «очистки» незаконны.

Исключение – просрочка, внесённая ошибочно и не допускавшаяся вами. В этом случае обращайтесь с запросом в бюро кредитных историй и сообщайте об обнаруженном факте, не соответствующем действительности. БКИ обязано в течение месяца вести проверку, по результатам которой осуществляются исправления, если доказаны несоответствия.

Что делать, если платёж просрочен

Советы тем, кто задержал очередной платёж:

  1. Для начала уясните, как узнать, почему именно испорчена ваша кредитная история. Для этого в БКИ закажите подробный отчёт и проанализируйте его. Сервис ➥ «БКИ24.инфо» предоставит исчерпывающую и подробную информацию обо всех долговых обязательствах и выдаст причины, по которым КИ плохая, а кредиторы отказывают.
  2. Если выплата задерживается вами, сделайте всё возможное для её скорейшего внесения: чем длительнее просрочка, тем хуже кредитная история.
  3. Перед подачей заявки на новый кредит желательно самостоятельно проверить КИ, чтобы взглянуть на себя глазами кредитора.
  4. Если срочно нужны деньги, то за займом или кредитом не обращайтесь при активной просрочке: сначала закройте её.

Теперь вам известен ответ на вопрос о том, какая просрочка по кредиту и насколько сильно портит кредитную историю. Делайте выводы и следуйте рекомендациям для улучшения репутации заёмщика.

Видео: откуда берется КИ?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Кредиты – получение денег на разный промежуток времени, и случится в этот период может всякое. Заемщик в один прекрасный момент не сможет погасить долг в случае потери должности, сокращения оклада, проблем со здоровьем и прочее. Стоит разобраться, а какая сумма неустойки по кредиту считается приемлемой, и так ли это на самом деле.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Не все просрочки одинаковы

Во всех финансовых учреждениях неустойка делится по времени. Чем больше человек не платит по обязательствам, тем выше риск невозврата долга. И в связи с этим меры воздействия на неплательщика в 5 дней существенно отличаются от работы с просрочником в 45дн:

    До пяти суток

Актуальные предложения:

Банк % и сумма Заявка
Восточный больше шансов От 9,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый От 9,9%
До 700000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать От 9,9%
До 1000000 руб.
Оформить
Открытие Большая сумма От 9,9%
До 5000000 руб.
Оформить

Когда неустойка начисляется за 5 дней, то такая задолженность не считается проблемной. Причин для невыплат может быть масса: задержали зарплату, человек просто замотался на работе и забыл, погашение прошло через другой банк, который до сих пор не перевел деньги на счет и пр. моменты. Многие учреждения даже не высылают эти данные в БКИ, с которым сотрудничают.

Читайте также:  Как сделать пенсию на карту сбербанка

Человеку в любом случае нужно будет погасить штраф, пеню, зафиксированные по кредитному соглашению. Банки обычно ограничиваются сообщениями-«напоминалками», где указывают сумму просрочки + % в сутки за несвоевременный платеж, может набрать колл-центр или придет уведомление посредством интернет-банкинга.

  • Свыше 7 дней до месяца

Банки будут настойчиво звонить клиентам, чтобы узнать, в какую ситуацию попал человек, и есть ли у него пути выхода из финансовой проблемы. В любом случае данные о несвоевременном погашении долга попадет в БКИ.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

Пропуск платежа до 30 дней может носить промежуточный характер, так что в суд или к коллекторам кредитор не станет обращаться, зато напомнит, что кредитная история будет испорчена, вышлет письмо.

Для банка это проблемный долг. От обычных звонков, СМС и писем юридический отдел перейдет к решительным действиям. Для начала предложат реструктуризацию, если мирным путем не получается решить вопрос, то подадут на неплательщика в суд.

Во сколько обойдется неустойка

Ежемесячный платеж по графику складывается из тела кредита и начисленных % за пользование деньгами. При невыплате долга к человеку применят неустойку. Это может быть пеня за каждый день невозврата, штраф за выход на просрочку, рост процента и пр. меры.

Обычно пеня выходит 0,1%-1% в зависимости от требований кредитора, прописанных в договоре. Штраф имеет фиксированную величину, а вот расти пеня будет ежедневно. При этом банки могут частично уменьшить размер пени, если заемщик согласится на определенные действия – погасит долг частично или полностью.

Такие нюансы, как списание неустойки, решаются обычно при согласовании реструктуризации. Именно она помогает многим неплательщикам выйти из финансовой ямы. Но это не считается обязанностью банка, кредитный комитет оставляет за собой право решать такой вопрос или вовсе проигнорировать его.

Если в течение года человек систематически выходит на просрочку от 5 раз и более, то банки могут посчитать это неисполнением условий соглашения, так что не стоит думать, что просрочка в малой сумме допустима по кредиту. В результате кредитор имеет право просить заемщика погасить долг полностью. Но на такие меры мало кто из финансовых организаций решается, если только долг не погашается раз в 45 дней.

На закрытие (принудительное и досрочное) задолженности банки выделят время – не более 30 рабочих дней. В случае доведения дела до судебных разбирательств, то в сумму долга войдут еще и пошлина, которую учреждению пришлось оплатить при обращении в государственный орган.

Последствия невыплаты долга

Для начала звонки о погашении будут сыпаться на домашний номер, об этом обязательно узнают все родственники, которые проживают на общей жилплощади. Дополнительно банковские менеджеры могут набирать членов семьи, работодателя, друзей, всех лиц, чьи контакты были указаны в заявке на получение ссуды.

Просрочку придется погашать в любом случае. Но не только финансами рискует человек, испорченная кредитная история приведет к тому, что придется брать займы только под очень высокие % в МФО или у частников. Как только БКИ получит данные, ни один банк не захочет иметь дело с проблемным клиентом, пусть даже он и успел погасить долг.

А вот изъятие имущества по суду – проблема посерьезнее испорченного дела в БКИ. Юристы учреждения не ставят перед собой цель забрать квартиру по ипотеке или бытовую технику из-за потребкредита, который вовремя не оплачивается. Любые разбирательства для кредитора − дополнительные затраты.

Именно поэтому сотрудники финансовой организации стараются всегда пойти навстречу, согласовать приемлемую реструктуризацию, подождать выплаты зарплаты, лишь бы не затевать судебные разборки.

Если другого пути нет, неустойка по кредиту стала недопустимой, в результате исполнительного производства имущество заемщика будет спущено с аукциона в счет долга.

Читайте также:  Банк оренбург орск график работы

До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Оформляя договор в банке мало кого интересует вопрос, на сколько можно просрочить платеж по кредиту, так как большинство заемщиков уверено в своем уровне ответственности. Но в силу экономических реалий кредитное бремя увеличивает давление на население, провоцируя просрочки в платежах.

Платеж с точки зрения договора

Банк определяет, что денежные средства должны вноситься с определенным интервалом ежемесячно. В каждом договоре прописаны четкие временные границы погашения задолженности. Точные числа месяца, когда необходимо пополнить счет, обозначены в графике платежей.

Число месяца для оплаты задолженности, как правило, неизменно, за исключением, когда расчетная дата выпадает на выходной или праздничный день. В таком случае возможен перенос платежа на несколько дней до первого рабочего, следующего за выходным днем.

Данный автоматический перенос не считается просрочкой и проводится из-за зависимости проведения финансовых операций с графиком работы банка.

Можно ли просрочить платеж

Просрочить платеж по кредиту нельзя (согласно типовым условиям кредитования практически любого банка). Внесение денежных средств на счет с опозданием в обязательном порядке повлечет за собой начисление процентов в виде пени, неустойки или штрафов.

При этом нет разницы – клиент вносит оплату позже на час или на несколько дней, факт просрочки уже зафиксирован.

Важно знать, что несвоевременное погашение задолженности может произойти по нескольким причинам:

  • Намеренная просрочка из-за отсутствия свободных денежных средств.
  • Внесение платежа через терминалы самообслуживания, в отделениях Почты России или в кассах других банков в расчетную дату.

Из-за того, что многие переводы осуществляются не моментально, а в течение 1-3 дней, возможно образование просроченной задолженности, несмотря на правильную дату фактического осуществления платежа. Почта переводит платежи в банки еще дольше – до 8 рабочих дней.

  • Оплата долга позже даты, указанной в графике платежей.

Таким образом можно просрочить платеж, если он приходится на 31 число, а в месяце всего 30 дней. Заемщики ошибочно предполагают, что оплату нужно производить позже предполагаемой даты, чаще всего – на следующий день.

Ответственность за несвоевременное внесение платежа

Заемщика, который недобросовестно выполняет обязательства перед банком, ожидают такие последствия:

  • Передача данных о выплатах в кредитное бюро России. Испортится ли кредитная история, зависит от количества дней просрочки и банковской практики в таких ситуациях.

Например, одни банки передают данные через несколько дней, другие же только в случае неоднократного нарушения сроков или при длительном отсутствии движения средств на счете (например, несколько месяцев).

Возможно это видео будет полезным:

Денежные взыскания за несвоевременное погашение текущей задолженности бывают нескольких видов:

  • Фиксированные штрафы. Когда при наступлении расчетной даты денежные средства отсутствуют на счету, банк единоразово налагает штраф в фиксированном размере, например, 300, 500 или 1000 рублей. Взыскание одинаково для любой просрочки независимо от дней или месяцев отсутствия поступления денег.
  • Штрафы по нарастанию. Данный вид является более строгим способом контроля выполнения долговых обязательств, так как при увеличении срока просрочки растет размер штрафа.

Например, при невнесении платежа на протяжении 30 дней – 500 рублей, 60 дней – 1000 рублей, далее 1500 рублей. Подобные штрафы стимулируют заемщиков производить оплату как можно скорее.

  • Пеня от суммы платежа. Чтобы узнать, сколько пени в денежном выражении необходимо оплатить, нужно процентную ставку неустойки (например, в Сбербанке 20%) умножить на размер текущей просрочки (например, 1000 рублей). Итого – 200 рублей.
  • Пеня от общей суммы задолженности.

Если взят кредит на крупную сумму, то нужно быть особенно аккуратными при наличии такого вида штрафов. Так, если размер долга достигает, например, 100 тысяч рублей, а пеня – 1%, то неустойка составит 1000 рублей.

Учитывая возможные штрафы за недобросовестное выполнение обязательств, крайне важно производить оплату своевременно. Нельзя допускать просрочек по кредиту.

Ссылка на основную публикацию
Семеновская пл д 7 корп 17а
Адрес: 105318, Москва, Семеновская площадь, дом 7, корпус 17А показать филиалы Метро: Семеновская (284 м.) Режим работы: Пн-Пт 10:00-20:00; Сб...
Сбербанк саранск кредиты физическим лицам
Банк Название Ставка Сумма Условия Заявка Потребительский кредит Рефинансирование Паспорт + 1 документ Без справки о доходах Возраст от 21...
Сбербанк сатка часы работы
В городе Сатка расположено порядка 5 отделений ПАО Сбербанк. Внести и снять наличные денежные средства можно в банкоматах, их в...
Сеоспринт как заработать больше
SEOsprint – это интернет-ресурс, с помощью которого осуществляется разработка и эффективное продвижение различных сетевых проектов. Это своего рода система активной...
Adblock detector