Снижение первоначального взноса по ипотеке

Снижение первоначального взноса по ипотеке

На заседании парламента была выдвинута инициатива по снижению первого взноса до 10%, ранее было 20%. Председатель Центробанка Эльвира Набиуллина обещала рассмотреть законопроект.

Сергей Неверов, глава фракции «Единая Россия», рассказал, что инициатива также предполагает снижение ипотечной ставки для сельских жителей до 3%. По расчетам выходит, что при сумме ипотечного кредита в 3 млн рублей первый взнос составляет 600 тысяч. Сергей Неверов отмечает, что у жителей сел нет таких денег — в этом и кроется причина снижения первоначального взноса.

Эльвира Набиуллина также добавила, что в Центробанке действуют меры по регулированию выдачи ипотеки: они препятствуют выдаче кредитов с низким первым взносом. Руководитель ЦБ напомнила о кризисах финансовых систем Испании и США, к которым привела ипотека с маленьким первым взносом. Однако Набиуллина дала обещание рассмотреть эту инициативу для совершенствования мер регулирования при условии, что возможные риски частично возьмет на себя государство.

Размер первоначальной суммы устанавливают в виде процента от стоимости жилья, приобретаемого в кредит. Банк обязывает клиента уплатить взнос до того, как выдаст кредитные средства. Факт оплаты подтверждается квитанцией.

Способы расчета взноса

Точная сумма первоначального взноса определяется после оценки объекта недвижимости. Процедуру должна провести аккредитованная банком компания/оценщик.

Пример: Если стоимость квартиры — 6 000 000 рублей а установленный банком размер взноса 25%, то клиент должен заплатить 1 500 000 рублей собственными средствами. 4 500 000 рублей составит сумма займа.

Представитель кредитной организации обязательно проследит, чтобы в нотариально заверенном договоре купли-продажи была указана стоимость квартиры та же что и в заключении оценщика.

Процентные ставки на первоначальный взнос зависят от размера займа и его срока. В некоторых случаях кредитный комитет банка по заявлению заемщика может установить индивидуальный размер взноса или даже снять обязательство его уплаты.

Советы по уплате первоначального взноса. Как уменьшить взнос по ипотеке?

Можно добиться снижения суммы первого взноса. Докажите банку свою платежеспособность. Сообщите менеджеру банка информацию о своих официальных и неофициальных поступлениях. Чем выше доходы, тем больше вероятность уменьшения взноса.

Читайте также:  Аренда ячейки под сделку с недвижимостью

На уменьшение размера первоначальной суммы влияет участие созаемщиков или поручителей – гаранты возврата долга банку.

Банк пойдет «на уступки» при предоставлении дополнительного залога. Чаще всего по условиям ипотечного кредитования, приобретаемые квартира или дом являются объектом залога, пока не выплачен весь долг банку. Но вы можете оформить в залог собственную недвижимость дополнительно, чтобы уменьшить сумму первоначального взноса по ипотечному кредиту.

Предупреждение: Иногда заёмщики пробуют «договориться» с оценщиком таким образом, чтобы оценочная стоимость превышала реальную цену продажи недвижимости. Разница между этими цифрами будет «выглядеть» как уплаченный первоначальный взнос. Это рискованный способ, ведь документально подтвердить оплату нечем. Если обман раскроется, об ипотеке можно забыть.

Если у вас нет средств на первый взнос по ипотеке – возьмите потребительский кредит на требуемую сумму. Но обязательно заранее оцените свои финансовые возможности. Вам придется выплачивать два кредита одновременно.

В июле вступает в силу закон, который вводит страховку на случай дефолта заемщика. Если ею воспользоваться, то банки смогут снизить размер первоначального взноса и ставку по ипотечному кредиту.

Потребуют меньше

В первом полугодии 2014 года требования к заемщикам снизили банки, в совокупности занимающие более 70% рынка. Такие данные приводит Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в своем обзоре. Некоторые банки подтвердили, что смягчают требования. Представитель пресс-службы Сбербанка сообщил, что банк ввел новую программу, которая подразумевает возможность оформления ипотечного кредита по двум документам, это можно рассматривать как смягчение требований. Связь-банк смягчил требования к заемщикам по возрасту. Банк Москвы отметил, что процедура анализа заемщиков оптимизируется в постоянном режиме. Пресс-службы ВТБ24, Газпромбанка, «Уралсиба» и ЮниКредит банка заявили, что требований к ипотечным заемщикам не снижали.

Впрочем, до конца года количество банков, предлагающих клиентам более выгодные условия ипотеки, может сильно увеличиться. В конце июля вступит в силу закон, который вносит изменения в закон «Об ипотеке» и закрепляет два новых вида страхования на случай дефолта заемщика: страхование ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору и страхование финансовых рисков кредитора. Первая страховка — для заемщика, вторая — для банка.

Читайте также:  Карты тинькофф дебетовые отзывы негативные

По мнению экспертов, продажа страховки позволит банками снизить первоначальный взнос по ипотечным кредитам. Несмотря на то что 10-процентный взнос по кредитам не является редкостью на ипотечном рынке, клиенты многих банков такой возможности лишены. Например, из десяти банков — лидеров ипотечного кредитования минимальный первоначальный взнос в размере 10% в настоящее время предоставляют пять банков: Сбербанк, ВТБ24, «Дельтакредит», Росбанк и Банк Москвы. Газпромбанк, Россельхозбанк, Райффайзенбанк и Абсолют банк предлагают ипотеку с первоначальным взносом от 15%, «Уралсиб» — от 20%.

«В России очень высока потребность населения в улучшении жилищных условий, однако взять ипотеку на стандартных условиях с первоначальным взносом в 20—30% может позволить себе лишь небольшая часть населения. Снижение первоначального взноса до 10% позволяет значительно увеличить число людей, способных взять ипотечный кредит», — сказал РБК руководитель управления комплексного ипотечного страхования компании «АльфаСтрахование» Владимир Ермаков. «В случае наличия такой страховки банку не требуется иметь запас в 10—20% от стоимости недвижимости для покрытия рисков дефолта (роста просроченной задолженности) и снижения цен на недвижимость. Эти риски берет на себя страховая компания», — отметила заместитель начальника департамента розничных продуктов и процессов Газпромбанка Юлия Елсукова.

Цена спокойствия

Эксперты считают, что снижение первоначального взноса частью банков не сделает ипотеку намного доступнее, ведь, по мнению директора дирекции имущественного страхования СК МАКС Александра Агапова, главная проблема рынка — в запредельной процентной ставке по кредиту, делающей ипотеку бессмысленной для основной массы населения. А положительное влияние принятия закона на стоимость кредита банкиры оценивают неоднозначно.

По словам вице-президента Moody’s Ольги Гехт, пока можно найти не так много примеров, где один и тот же продукт может идти как со страхованием ответственности заемщика, так и без него. Там, где такие примеры есть, разница процентных ставок составляет 1—2 процентных пункта. «Но логично, что, когда риск кредитора уменьшается, это приводит к снижению процентных ставок», — отмечает Гехт.

Читайте также:  Бинбанк курск вклады на сегодня

«Конечно, банкиры будут давать скидку на кредиты со страховкой. Но остается вопрос: полная стоимость продукта, включая плату за страховку, будет ниже для клиента или нет. Маржа по ипотечным продуктам небольшая, соответственно, размер скидки будет составлять десятые доли процентного пункта и вряд ли будет превышать 0,25 процентного пункта», — полагает зампред правления Нордеа банка Андрей Мальцев.

Впрочем, Юлия Елсукова напоминает, что общая стоимость кредита складывается из всех текущих платежей, в том числе страховых взносов. «Значит, появление дополнительной премии в виде премии по страховке от дефолта приводит к увеличению объемов платежей. Тем не менее однозначно ответить на этот вопрос нельзя, поскольку в модели следует также предусмотреть возможное снижение процентной ставки по кредиту в случае заключения договора страхования», — сказала Юлия Елсукова.

По закону это страхование является добровольным, и банкиры пока не спешат его вводить. Директор департамента ипотечного кредитования Банка Москвы Георгия Тер-Аристокесянц говорит, что страховые компании устанавливают слишком высокие тарифы и сложные процедуры для заемщиков. «Пока данная услуга неинтересна ни банкам, ни заемщикам», — отметил он.

По данным АИЖК, средний размер кредита по России — 1,7 млн руб., по Москве — 3,6 млн руб. По расчетам Владимира Ермакова, стоимость полиса может составить от 1,5% до 10% размера страховой суммы. При этом страхуется не более 50% стоимости недвижимости. Таким образом, стоимость страховки может составлять 12,7—85 тыс. руб в регионах и 27—180 тыс. руб. в Москве.

Ссылка на основную публикацию
Смартфон для эрудита отключить
Здравствуйте! Вся наша семья пользуется оператором Билайн и уже долгое время на все номера приходят СМС сообщения с коротких номеров...
Сколько идут деньги с втб на сбер
Граждане, владеющие пластиковыми карточками нескольких кредитно-финансовых учреждений, могут беспрепятственно перечислять деньги с одного продукта на другой. Существует несколько способов отправить...
Сколько изготавливается карта сбербанка с индивидуальным дизайном
Если вы хотите выделиться и поразить окружающих, то Сбербанк поможет вам осуществить это желание. Вы можете заказать в Сбербанке карту...
Смена пин кода в банкомате
Можно ли держателю банковской карты самостоятельно сменить ПИН-код, если действующий секретный код не утерян и продолжает работать, но у человека...
Adblock detector