Снятие наличных с расчетного счета ип тинькофф

Снятие наличных с расчетного счета ип тинькофф

Регистрируясь в качестве индивидуального предпринимателя, вы должны понимать, что снятие наличных с расчетного счета ИП — не совсем простой процесс. Существуют некоторые ограничения, не позволяющие бизнесменам обналичивать средства со счёта на любые цели в свободном режиме.

К тому же банки устанавливают лимит снятия, превысив который придётся оплатить высокую комиссию. Но всё же способов вывода наличных денег со счёта ИП несколько. Из статьи вы узнаете, как грамотно снять средства, чтобы не переплатить банку и не попасть под пристальное внимание налоговиков.

Как снять наличные с расчетного счета ИП

Для начала посмотрите короткое видео, где за 2 минуты все раскладывается по полочкам:

В деятельности любого предпринимателя, ведущего расчётный счёт, может появиться необходимость в наличных средствах. Существует 4 законных способа вывести деньги ИП с банковского счёта:

Чековая книжка

Устарелый способ, который сегодня используется крайне редко. Вся процедура обналичивания может длиться до 3 дней, что невыгодно, если предпринимателю нужны средства срочно. К тому же, за снятые средства начисляется НДС, который списывается со счёта. В этом случае банк обязан предоставить владельцу счёта подтверждающий документ.

Через кассу банка

Для этого составляется предварительная заявка, если сумма довольно крупная, иначе средств в кассе банка может не оказаться. Банк выдаёт вам РКО с расчётного счёта. Вы в качестве ИП должны оприходовать полученные средства в свою кассу, а уже с неё выдать на собственные цели.

Через cash-карту

Такую карту ещё называют корпоративной. Она привязывается к счёту ИП. С помощью пластика вы сможете снять деньги через банкомат в любое время суток.

Через карту физического лица

Для этих целей нужно осуществить перевод со счёта ИП на счёт физического лица (это может быть личный счёт самого ИП или кого-то из его родственников, знакомых). Средства можно будет снять с помощью привязанной карты в любом банкомате. Здесь есть одни нюанс — если деньги переводятся на счёт другого лица, не ИП, то налоговая расценит операцию как доход получателя средств. В этом случае другому лицу придётся оплатить НДФЛ в размере 13%.

Наиболее выгодный вариант обналичить расчётный счёт ИП — снятие через личную карту. Для этих целей стоит открыть текущий счёт физического лица в банке, в котором открыт расчётный счёт. Через интернет-кабинет предприниматель может перевести средства, а затем обналичить их в банкомате. При этом средства после перевода будут доступны в течение суток, а не сразу.

Комиссия за снятие наличных с расчетного счета ИП

Практически любая операция в банке является тарифицированной. Иными словами, она облагается комиссией. И снятие наличных также не является исключением. Какой процент будет снят за операцию, зависит от назначения вывода.

Минимальная комиссия предусмотрена за снятие средств на заработную плату сотрудникам. Она обычно составляет менее 1% от суммы. Однако, если ИП не имеет наёмных работников, то и снять средства с минимальной комиссией у него не получится. Некоторые предприниматели считают, что на платёжке можно указать «На заработную плату ИП». Подобная формулировка противоречит нормам законодательства, так как предприниматель не вправе сам себе выплачивать доход. Такую операцию не проведёт ни один банк.

Если же вы снимаете деньги на личные нужды, то комиссия разнится от политики банков. Обычно она варьируется от 1% до 1,5%. Есть также минимальный порог в рублях. К примеру, комиссия может составлять 1,4%, но минимальный её размер равен 250 рублям. Если вам понадобится снять 10 000 рублей, то комиссия в 1,4% составит 140 рублей, но снято будет 250 рублей согласно тарифам банка.

Если вы будете снимать деньги через банкомат с корпоративной карты, привязанной к расчётному счёту ИП, то будьте готовы к чуть более высокой комиссии. Она может доходить до 5% от суммы снятия. С её величиной можно будет ознакомиться при открытии счёта в банке.

Как снять деньги без комиссии и лишних трат

При переводе средств на личную карту ИП комиссия иногда не взимается (снимаются только за платежку от 20 до 80 р.) или составляет минимальный размер. Этим и выгодно предпринимателю иметь текущий счёт физического лица. Главное, чтобы он был открыт в том же банке, что и расчётный счёт. Но некоторым банкам без разницы и они могут переводить на ваш личный счет физ. лица в любой банк.

Читайте также:  Программа форд кредит 0 процентов отзывы

Тарифы разных банков имеют ограничения по сумме, свыше которых перевод будет осуществляться с комиссией. Крупные известные банки позволяют в день снимать 100 000 — 150 000 рублей. Небольшие банки допускают переводить без комиссии до 250 000 рублей в месяц. Суммы свыше предела даже на 1 рубль уже облагаются комиссией.

Чтобы не платить комиссию и снимать большие суммы, некоторые ИП оформляют одновременно несколько счетов в разных банках. К примеру, нужно вывести 1 000 000 рублей за один день. Обычно банки с настороженностью относятся к такому обналичиванию. Снимая по 150 000 — 250 000 рублей со счёта в разных банках можно достичь желаемой цели.

Важно знать, что за платёжное поручение банк взимает комиссию. Есть такие тарифы, на которых они бесплатны в первые несколько месяцев по проводимым акциям банков. Имеются также пакеты услуг с бесплатными платёжными поручениями, но стоимость их ежемесячного обслуживания немалая.

ТОП-10 банков с выгодными условиями снятия наличных с расчетного счета

Ниже приведем список банков, в которых выгодные тарифы и условия по снятию наличных. Рекомендуем открывать расчетный счет именно в них. Можете рассмотреть, как дополнительный счет, а позже сделать основным.

  1. Точка (банк группы «Открытие») — до 100 000 р. в месяц без комиссии, после — 3%.
  2. Тинькофф банк — от 1%.
  3. Модульбанк — до 100 000 р. без комиссии в зависимости от тарифа, а далее от 2,5%, либо на одном из тарифов можно отдавать только 19 р. за платежное поручение и разом до 500 000 выводить.
  4. Эксперт Банк — бесплатно до 700 000 р. в месяц, в зависимости от тарифа.
  5. УБРиР — от 1,3% а далее в зависимости от сумм разового снятия.
  6. Локо Банк — от 0,6% от суммы.
  7. Веста Банк — от 1%.
  8. Альфа-Банк — от 0% в зависимости от суммы и тарифа.
  9. Сбербанк — от 0 до 8%.
  10. СКБ-Банк — от 1,5%.

Сколько наличных может снять ИП с расчетного счета на личные нужды

Закон говорит о том, что все средства, находящиеся на счету ИП, являются его собственностью. А распоряжаться личным имуществом можно на собственное усмотрение. Поэтому и снимать средства на цели, не относящиеся к коммерческим, допустимо в любом количестве. Соответственно, такие суммы не облагаются налогом.

При снятии денег с расчетного счета на личные нужды необходимо правильно отразить это в платёжных документах. В назначении вывода должна быть указана фраза наподобие этой: «На личные нужды». Это необходимо для того, чтобы с вашего счёта не был списан НДФЛ. Ведь налоговая может посчитать снятые средства расходами, а личные траты таковыми не являются.

Как часто можно снимать наличные? Когда захотите. На это ограничений нет.

Что учесть при снятии денег с расчетного счета ИП

Если вам понадобились наличные средства, то необходимо знать важные особенности их получения с расчётного счёта. Обратите внимание на следующие моменты до вывода денег:

  • не думайте, что ваши же деньги вам отдадут без комиссии. За пользование расчётным счётом банк взимает комиссию, а потому её величина будет списана со счёта помимо необходимой суммы;
  • сохраняйте все документы, подтверждающие снятие или внесение средств в кассу банка и вашей фирмы. Они понадобятся при налоговых спорах. Хранить любые документы касаемо внутренних операций ИП рекомендуется 4 года.

Возможные сложности при выводе

Предприниматели, имеющие опыт работы с расчётным счётом, знают все его нюансы. Есть две важные ошибки с малоприятными последствиями, которые допускают начинающие бизнесмены. К ним относятся:

  • трата средств непосредственно со счёта на цели, не относящиеся к коммерческим (некоторые ИП оплачивают покупки в интернет-магазинах, заказывают доставку техники домой прямо с расчётного счёта. На некоторых режимах налогообложения, где сумма налога зависит от расходов, налоговая может расценить ваши траты в качестве расходов бизнеса, которые ИП обязан должным образом отразить во внутренней отчётности и рассчитать налог. Чтобы не переплачивать из собственного кармана, снимайте деньги на личные нужды или переводите их на собственную карту физического лица и распоряжайтесь на своё усмотрение);
  • перевод с расчётного счёта родственникам или знакомым (мы уже писали, что такие действия расцениваются налоговиками как получение дохода адресатами платежа. Соответственно, суммы будут облагаться налогом по ставке в 13%. Чтобы этого не произошло, распоряжайтесь расчётным счётом только для целей бизнеса. Средства на собственные нужды лучше выводить на личный счёт).
Читайте также:  Вск лицензия на страхование

Отчетность

Законодательство не обязывает ИП вести строгую отчётность при снятии средств с расчётного счёта. Однако её наличие — залог успешного взаимодействия с налоговыми органами.

При формировании платёжки через банк важно указать сумму и назначение платежа. Этого достаточно, чтобы платёж имел законную силу. Снятие наличных с банковского счёта никак не отражается в отчётности ИП, так как эта обязанность лежит на представителях кредитной организации.

Вся совокупность доходов и расходов (или только доходов, в зависимости от выбранной системы налогообложения) отражается в декларации. Согласно указанным в ней данным, вам необходимо оплатить налоги за квартал или год.

Проводки

Операции по снятию и внесению в кассу ИП должны грамотно отражаться в бухгалтерской отчётности. Существует два вида проводок, которыми можно отразить эти операции. Первая выглядит следующим образом:

Д-т К-т Операция
84 75 Начисление дохода индивидуального предпринимателя
75 50 Выплата средств

Второй вид проводки можно отразить так:

Д-т К-т Операция
76 91 Начисление прибыли ИП
76 51 Выплата средств на личные нужды

Во избежание попадания статьи трат на личные цели в книгу расходов и доходов, необходимо указать в аналитическом учёте, что операция не отражается в налоговом учёте. В противном случае налоговая база будет занижена, что в дальнейшем приведёт к штрафам со стороны налоговиков.

Незаконные способы вывода средств

Не все предприниматели готовы соблюдать законы, особенно когда дело касается крупных сумм. Снятие налички в больших размерах может привести к блокировке счёта до выяснения обстоятельств поступления средств. Некоторые банки и вовсе разрывают отношения с такими клиентами.

Порой предприниматели выводят деньги посредством фирм-однодневок. Последние оформляются на лицо, введённое в заблуждение. Не исключена и регистрация такой фирмы по украденному паспорту. Крупные суммы перечисляются на счёт такой компании со стороны ИП, и им же выводятся. Созданная фирма-однодневка должна оплатить налог, чего она, естественно не делает.

Чаще всего предприниматели прибегают к незаконным способам вывода денег, чтобы не платить налоги. Однако, в итоге выявленного госорганами мошенничества придётся заплатить гораздо больше. Вы, наверняка, и сами знаете, чем грозит снятие средств в обход закона: это может быть штраф, а возможна и уголовная ответственность.

Во избежание неприятных последствий, мы рекомендуем пользоваться проверенными и легальными способами снятия денег с банковского счёта ИП. В этом нет ничего сложного, главное, выбрать для себя наиболее удобный вариант.

Банк Тинькофф предлагает 3 тарифных плана, которые едины для всей страны. Изложены довольно простым языком, но все же требуют некоторого пояснения , особенно для тех, кто не любит читать мелкий шрифт после таблицы.

Если коротко: за что нужно платить?
1. За ведение счета (ежемесячно, но есть условия при которых плата не взимается)
2. За внешние платежи (имеются в виду платежи в другие кредитные организации, внутренние/налоговые/бюджетные бесплатны)
3. За перевод денежных средств на ФЛ, если сумма превышает указанный лимит
4. За пополнение р/счета наличными

Кажется проще не бывает. Чем дороже тариф, тем дешевле проведения платежа и появляются дополнительные пакеты услуг (в тарифе Продвинутый и Профессиональный), такие как:

  • Физлицам без комиссии
  • Межбанки без комиссии
  • 3 пополнения без комиссии

Более того, банк начисляет % на минимальный остаток на счете и есть возможность получения овердрафта во всех трех тарифах.

Тарифы Простой Продвинутый Профессиональный
Открытие счета
Обслуживание счета, в месяц 490 990 4990
Перевести на р/счет внутри Тинькофф банка
Заплатить контрагенту в другой банк бесплатно первые 3 (на весь период обслуживания), потом — 49 руб бесплатно первые 10 (на весь период обслуживания), потом — 29 руб 19 руб
Заплатить один раз и забыть за цену платежки, в мес 990 руб 1990 руб
Получать ежемесячно на остаток по счету 6% годовых на минимальный остаток 8% годовых на минимальный остаток до 8% годовых ежедневно
Для ИП: перевести на собственные карты Тинькофф бесплатно до 400 000 руб до 650 000 руб до 1 млн руб
Перевести на счет физлица, выплатить дивиденды или снять в банкомате 1,5%+99 руб до 400 000 руб 1%+79 руб до 400 000 руб 1%+59 руб до 800 000 руб
За раз оплатить все переводы физлицам в течение месяца 2990 руб до 1 млн руб, с документами до 3 млн руб 4990 руб до 2 млн, с документами — безлимит
Пополнить расчетный счет 0,3% мин 290руб 0,25% мин 290руб 0,15% мин 290руб
Разово оплатить несколько пополнений на любую сумму 990 руб за 3 пополнения 1490 руб — 5 пополнений
  1. Банк начисляет %, но (читаем мелкий шрифт):
Читайте также:  Отдел по работе с просроченной задолженностью втб

в Тарифах «Простой» и «Продвинутый»

  • «на минимальный входящий баланс на Расчетных счетах, открытых в рублях РФ, за календарный месяц и выплачиваются один раз в последний день календарного месяца.» То есть, если хотя бы в один день месяца входящий баланс был 0р — проценты начисляться не будут;
  • максимум что можно получить — 3000 рублей/5000 рублей («Простой»/«Продвинутый»), даже если на счете всегда был 1 000 000 рублей;
  • на счете должны быть движения («инициированные Клиентом»), к ним относятся операции пополнения и списания, включая операции по исполнению требований ФНС/ФССП.
  • рассчитывается ежедневно. При сумме денежных средств свыше 10 000 000 руб. проценты начисляются на сумму 10 000 000 руб
  1. Обслуживание счета будет бесплатным («Простой» и «Продвинутый»), при выполнении хотя бы одного условия:
  • в месяц открытия счета, и последующий (2 месяца);
  • если нет движения по счету (списание внутренних комиссий и плат не считается);
  • для ИП первые 6 месяцев с даты регистрации
  • если совершили покупок с корпоративной карты в прошедшем месяце на сумму более 50 000р/100 000 руб
  1. Выпуск Карты (если открывается сразу вместе со счетом), обслуживание, перевыпуск по сроку — бесплатно
  2. SMS-info бесплатно (SMS-bank платно)
  3. По всем тарифам есть интересный момент, «Пункт 9.4 Комиссия/Плата за каждую операцию списания средств с Расчетного счета…. снятия наличных денежных средств и расходных операций в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций, перечень которых размещен на сайте Банка..». В этом перечне указаны MCC 4814, 6012, 6051, 6211, 4829, 6538, 6540, и список merchant_name среди которых также можно найти «ZAO TD PEREKRESTOK», «DO SEVERNIY», «OOO M.VIDEO», а это значит что покупая продукты в Перекрестке на сумму свыше 1000р/3000р/15000р (Простой/Продвинутый/Профессиональный) за календарный месяц , вы заплатите комиссию согласно тарифам.


Популярные вопросы:

  1. Можно ли без комиссии перевести собственные средства с карты Black на свой же счет в ТинькоффБизнес? Как быстрее — через перевод или через C2C (корпоративная карта есть)?
    — Перевести можно, но корпоративную карту не получится пополнить по номеру. Рекомендуем воспользоваться переводами юридическому лицу, указав реквизиты счета в нашем банке.
  2. Как быстро уходят платежи, операционное время банка? Тинькофф установил длинный платежный день, внутрибанковские платежи уходят 24/7
  3. Что такое «Текущий счет. ТПС 7.2 (рубли РФ)», который фигурирует в тарифах, в разделе «Пополнение счета»? Это инкассационный счет. Специальный счет, для внесения наличных через сеть партнеров. Сам счет выпускается на физическое лицо, но его можно пополнять только через партнеров и все поступления автоматически переводятся на счет компании с удержанием комиссии, указанной в этом пункте.
  4. Как открыть расчетный счет в Тинькофф банке? Для этого необходимо оставить заявку на сайте банка, вам перезвонят, ответят на ваши вопросы если они имеются, назначат дату и время встречи. Для подписания документов выезжает сотрудник Тинькофф банка в удобное для вас место (не в квартире и не в машине).
Ссылка на основную публикацию
Смартфон для эрудита отключить
Здравствуйте! Вся наша семья пользуется оператором Билайн и уже долгое время на все номера приходят СМС сообщения с коротких номеров...
Сколько идут деньги с втб на сбер
Граждане, владеющие пластиковыми карточками нескольких кредитно-финансовых учреждений, могут беспрепятственно перечислять деньги с одного продукта на другой. Существует несколько способов отправить...
Сколько изготавливается карта сбербанка с индивидуальным дизайном
Если вы хотите выделиться и поразить окружающих, то Сбербанк поможет вам осуществить это желание. Вы можете заказать в Сбербанке карту...
Смена пин кода в банкомате
Можно ли держателю банковской карты самостоятельно сменить ПИН-код, если действующий секретный код не утерян и продолжает работать, но у человека...
Adblock detector