Средняя банковская ставка 2018

Средняя банковская ставка 2018

Ставка рефинансирования ЦБ РФ — это процент, под который Центробанк дает кредиты коммерческим банкам. Также ставка упоминается в законах в целях расчета пени и штрафов за неисполнение различных денежных обязательств.

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня

Ставка рефинансирования (она же ключевая ставка) ЦБ РФ на сегодня (05.11.2019) составляет 6,50% годовых. Ставка действует с 25 октября 2019 года по 13 декабря 2019 года. Срок действия установил ЦБ РФ.

Подробно о том как и на что влияет значение ставки читайте в этой статье: На что влияет ключевая ставка ЦБ РФ

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на 2019 год: таблица

Установленный процент
с 25 октября 2019 года по 13 декабря 2019 года 6.50
с 9 сентября 2019 года по 25 октября 2019 года 7.00
c 29 июля 2019 года по 6 сентября 2019 года 7.25
с 17 июня 2019 года по 26 июля 2019 года 7.50
с 26 апреля 2019 года по 14 июня 2019 года 7.75
с 22 марта 2019 по 26 апреля 2019 года 7.75
с 8 февраля 2019 года по 22 марта 2019 7.75
с 16 декабря 2018 года по 8 февраля 2019 года 7.75
с 28 октября по 14 декабря 2018 года 7.50
с 14 сентября по 26 октября 2018 года 7.50
с 17 июня по 14 сентября 2018 года 7.25
С 26 марта по 17 июня 2018 года 7,25
С 12 февраля по 27 марта 2018 года 7,5
С 18 декабря 2017 года по 9 февраля 2018 года 7,75
С 30 октября 2017 года по 17 декабря 2017 8,25
с 18 сентября 2017 г. 8,5
с 19 июня 2017 г. 9
со 2 мая 2017 г. 9,25
с 27 марта 2017 г. 9,75
с 19 сентября 2016 г. 10,0
с 14 июня 2016 г. 10,5
с 1 января 2016 г. 11

Заседание ЦБ РФ по ключевой ставке 2019

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 13 декабря 2019 года. Время публикации пресс-релиза о решении Совета директоров Банка России и среднесрочного прогноза — 13:30 по московскому времени

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на 2020 год

Банк России принимает решения по денежно-кредитной политике прежде всего на основе среднесрочного макроэкономического прогноза, который просчитывается на три года вперед. При подготовке прогноза Банк России рассматривает значимые внешние и внутренние факторы развития российской экономики и динамики инфляции, в том числе заявленные меры макроэкономической политики. Именно в рамках прогноза определяется траектория ключевой ставки, которая необходима для поддержания инфляции вблизи 4% на среднесрочном горизонте.

Формируя прогноз на ближайшие три года, Банк России полагает, что набор и характер действия фундаментальных факторов, оказывающих влияние на ситуацию в российской экономике и динамику цен, значимо не изменятся.

Для закрепления инфляции вблизи 4% важно создать условия для стабилизации инфляционных ожиданий на низком уровне, снижения их чувствительности к влиянию временных факторов, обеспечить доверие к проводимой денежно-кредитной политике. Это будет требовать сохранения осторожного, взвешенного подхода к изменению ключевой ставки при постепенной реализации потенциала ее снижения, а также четкой и последовательной коммуникации. Только по мере формирования доверия к проводимой Банком России политике можно будет говорить о долговременно устойчивом результате по обеспечению ценовой стабильности.

Что представляет собой ставка рефинансирования ЦБ РФ

В России ставка рефинансирования была введена с 1 января 1992 года. Согласно телеграмме от 29.12.1991 № 216-91 Центральный банк России ввел единую ставку для предоставления кредитов коммерческим банкам. Целью введения единой ставки являлись стабилизация денежного обращения на территории России, а также стимулирование рыночной экономики.

Впоследствии эту ставку стали использовать и в иных целях. Налоговым кодексом предусмотрены случаи, когда используется ставка рефинансирования, в том числе:

  • пени за просрочку по оплате налогов, сборов, взносов рассчитываются исходя из суммы просрочки и доли (1/300) ставки рефинансирования за каждый день с установленного срока платежа до даты фактической оплаты;
  • материальная выгода (экономия на процентах по займам) рассчитывается также исходя из суммы займа и доли (2/3) ставки рефинансирования.

Сколько процентов за каждый день просрочки на сегодня (2019 год):

  • 1/300 ставки рефинансирования (ключевой ставки) ЦБ РФ — это 0,0217%
  • 1/150 ставки рефинансирования (ключевой ставки) ЦБ РФ — это 0,0433%
  • 1/130 ставки рефинансирования (ключевой ставки) ЦБ РФ — это 0,05%

Что бы получить сумму за день, нужно сумму умножить на указанный выше процент и разделить на 100.

В отношениях с контрагентами Гражданский кодекс также подразумевает использование ставки рефинансирования. Так, например, ст. 809 ГК РФ позволяет взыскать с заемщика сумму процентов исходя из банковской ставки, если в договоре условия по процентам не прописаны. А взаимные санкции за нарушение обязательств по договорам (штрафы, пени за просрочку платежей, опоздание со сроками поставки и т. д.) часто в договорах также привязаны к ставке рефинансирования.

Читайте также:  Проездные билеты на пригородные электрички

Как связаны ключевая ставка и банковская ставка рефинансирования

В конце 2015 года Центробанк, основываясь на решении Совета директоров Банка России, выпустил указание от 11.12.2015 № 3894-У, которым приравнял значение ставки рефинансирования к ключевой ставке. Указание вступало в силу с 1 января 2016 года. С тех пор самостоятельное значение ставки рефинансирования ни разу не устанавливалось.

Ключевая ставка появилась в России в 2013 году, когда вышла в свет информация Банка России от 13.09.2013 «О системе процентных инструментов денежно-кредитной политики Банка России». Теперь используется не фиксированная ставка для кредитования коммерческих банков, а коридор процентных ставок. Ключевая ставка обозначает минимальную величину процента, под который кредитуются коммерческие банки на недельный срок. А также это максимальный процент, под который на тот же срок размещаются депозиты коммерческих банков.

Вместе с тем, ставка рефинансирования не была упразднена. Изменилась лишь ее роль в системе инструментов Центробанка. И как прежде, именно к ставке рефинансирования привязаны методы расчетов, используемых в некоторых статьях налогового и гражданского кодексов.

Снижение ставки рефинансирования

Несколько лет назад правительство России поставило перед собой цель снизить показатель инфляции до 4%. До сегодняшнего дня достичь этого так и не удалось, но положительная динамика в этом направлении все же наблюдается. Благодаря позитивным изменениям Центробанк вновь понизил ключевую ставку (а значит и ставку рефинансирования). Специалисты прогнозируют продолжение снижения ключевой ставки.

Актуальная информация на 2019 год доступна в статье по этой ссылке.

Одним из важнейших показателей для кредитно-денежной политики страны является ключевая ставка ЦБ РФ. Ее уровень на сегодня определяет не только доходность размещенных депозитов у регулятора кредитными организациями, но и переплату за полученные от него средства в долг. Соответственно, стоимость банковских услуг, в виде займов и вкладов, фактически привязана к данному показателю. Также он регулирует начисляемые налоговиками пени и получаемые гражданами компенсации. Например, при несвоевременной оплате труда наемным работникам. То есть размер ключевой ставки Центробанка на сегодняшний день, и в частности на 2018 год, важен для многих отраслей. Поэтому ниже приведена таблица с показателем этого параметра, позволяющая оценить его динамику.

Таблица – ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня (2018 год) и ее изменение за прошедшие 5 лет

Понятие ключевой ставки регулятором было введено не так давно – с 13.09.2013 года. Поэтому максимальный период, за который есть возможность привести статистические данные составляет 5 лет. Дополнительно стоит отметить – с первого дня 2016 года к ней была приравнена ставка рефинансирования.

Динамика устанавливаемого регулятором уровня ключевой ставки за 5 лет по сегодняшний день 2018 года

Дата заседания Совета директоров ЦБ РФ Принятое решение Установленная величина (% годовых)
14.12.2018 года Повысить 7,75 (текущий уровень)
14.09.2018 года Повысить 7,50
23.03.2018 года Понизить 7,25
09.02.2018 года Понизить 7,50
15.12.2017 года Понизить 7,75
27.10.2017 года Понизить 8,25
15.09.2017 года Понизить 8,50
16.06.2017 года Понизить 9,00
28.04.2017 года Понизить 9,25
24.03.2017 года Понизить 9,75
16.09.2016 года Понизить 10,00
10.06.2016 года Понизить 10,50
31.07.2015 года Понизить 11,00
15.06.2015 года Понизить 11,50
30.04.2015 года Понизить 12,50
13.03.2015 года Понизить 14,00
30.01.2015 года Понизить 15,00
16.12.2014 года Увеличить 17,00
11.12.2014 года Увеличить 10,50
05.11.2014 года Увеличить 9,50
25.07.2014 года Увеличить 8,00
25.04.2014 года Увеличить 7,50
03.03.2014 года Увеличить 7,00
13.09.2013 года Установить 5,50

Значительное увеличение ключевой ставки ЦБ РФ датируется концом 2014 года. В экстренном порядке на внеочередном заседании Совета директоров она была повышена сразу на 6,5 п.п. – до 17% годовых. Даже общее планомерное повышение рассматриваемого параметра за предыдущие 15 месяцев не было таким значительным – на 5% годовых за 4 заседания. После этого наблюдается постепенное уменьшение ключевой ставки – посредством 15 решений в течение почти 4 лет на 9,75% годовых. Такая тенденция продлилась до средины сентября текущего года. 14 сентября 2018 года Советом директоров ЦБ РФ принято решение повысить ключевую ставку на 0,25% годовых. Таким образом она была увеличена впервые почти за 4 последних года.

Прогноз по ключевой ставке ЦБ РФ на 2018 год, приведенный нашим порталом, осуществился. Правда, пессимистичный: «повышение на 0,25% годовых». Стоит отметить, что в текущем 2018 году больше изменений ключевой ставки не будет. То есть она до конца года останется на уровне 7,75%.

Читайте также:  Как быстро заплатить ипотеку в сбербанке

Заседание ЦБ РФ по ключевой ставке 2018 – график

Изменение рассматриваемого параметра находится в компетенции Совета директоров Центрального банка Российской Федерации. Его заседание производится по четко утвержденному графику. Он составляется заблаговременно. Например, для текущего 2018 года был утвержден и опубликован на официальном сайте ЦБ РФ еще 27.09.2017 года. В соответствии с ним, заседания будут производиться или уже произошли в следующие дни:

  • 09.02.2018 года (ставка понижена на 0,25% годовых);
  • 23.03.2018 года (ставка понижена на 0,25% годовых);
  • 27.04.2018 года (ставка оставлена на прежнем уровне);
  • 15.06.2018 года (ставка оставлена на прежнем уровне);
  • 27.07.2018 года (ставка оставлена на прежнем уровне);
  • 14.09.2018 года (ставка повышена на 0,25% годовых);
  • 26.10.2018 года (ставка оставлена на прежнем уровне);
  • 14.12.2018 года (ставка повышена на 0,25% годовых).

Все плановые заседания, которые были предусмотрены в 2018 году, прошли. Стоит отметить, что заседания Совета директоров проводятся в основном в пятницу. Планируются на 13:30 по московскому времени. Соответственно, новый уровень ключевой ставки, если он был изменен, вступает в силу с первого рабочего дня после заседания. Например, в текущем году оба уменьшения выпадали не на 9 февраля и 23 марта, а на понедельники, идущие после этих дат – на 12 февраля и 26 марта соответственно. Идентичная ситуация и с повышением ставки ЦБ РФ с 17 сентября 2018 года, о чем было принято решение 14 сентября текущего года.

Что влияет на ключевую ставку Банка России

В процессе заседания рассматривается огромное количество микро и макроэкономических показателей. Начиная от темпа изменения потребительских цен и заканчивая возможными изменениями в налоговом законодательстве. Если же определить основные общие направления, то их четыре:

  1. Динамика инфляции;
  2. Денежно-кредитные условия (привлекательность и спрос на кредитование, вклады и т.д.);
  3. Экономическая активность (граждан, предприятий);
  4. Инфляционные риски (прогноз возможного изменения уровня инфляции).

Таким образом ключевая ставка ЦБ РФ фактически отображает экономическое состояние страны в целом на сегодняшний день. Соответственно, учитывает огромное количество разнообразных показателей.

Вы знаете, какая сейчас (в конце 2018 года) примерная ставка по потребительскому кредиту в банке для обычного человека без идеальной кредитной истории и выскооплачиваемой работы на крупную компанию? Да, вот для обычного человека с обычной работой?

Некоторые люди поверхностно читают заголовки газет, и наивно полагают, что она находится в диапазоне 8-12%, а то и меньше. Если и вы так считаете — то вы ошибаетесь: реальная ставка намного выше. Сколько именно она составляет, и почему для потребкредитов она такая высокая — Reconomica рассмотрит ниже.

Что такое маркетинговая и что такое реальная ставка по кредиту?

Попробуйте обратить внимание на рекламные билборды, рекламу по ТВ, в Интернете и на витринах, на которых рекламируются кредиты.

Цифры там очень привлекательные — до 5-10%, а иногда и ниже. Это — маркетинговая ставка: минимальный показатель, по которому среднестатистический клиент вряд ли получит кредит. Эти цифры используются именно как реклама, для привлечения клиентов.

Больше всего маркетинговые ставки применяются в кредитовании в таких отраслях:

потребительские кредиты (наличными на суммы от 50 до 300 тысяч рублей в среднем) наличными и на карту.

Другое дело — реальная ставка: та, которая устанавливается для большинства клиентов. Она зависит от текущей ставки рефинансирования Центробанка РФ, суммы и срока погашения кредита, кредитной истории и платежеспособности заемщика, скорости инфляции и политики самого банка, а также скрытых комиссий, о которых банки предпочитают умачливать: смс-уведомления, страхование от невыплаты и т. д.

Ключевая ставка ЦБ на осень 2018 года — 7.5% годовых. То есть кредит уже никак не может быть ниже этого порога. Если она будет ниже — банк будет просто работать в убыток.

По прогнозу на 2019 год ключевую ставку обещают снизить еще больше: до 6.5-7%. Это позитивный прогноз, который возможен, если сильных экономических потрясений не произойдет. В этом случае ставки по банковским кредитам вполне могут снизиться на 0.25-0.75%.

Сколько мы переплачиваем за кредит? (видео)

Какие реальные ставки по потребительским кредитам? (+видео)

По статистике Центробанка России за 2018 год, средневзвешенные ставки по кредитам для физлиц составляют (данные взяты с сайта ЦБ РФ) :

от 31 до 90 дней: 15-17%;

от 91 до 180 дней: от 17 до 21%;

от 181 дней до 1 года: 17.2-19%;

от 1 года до 3 лет: 15.3-16.15%;

В статистику входят только займы в банках (без микрофинансовых организаций). Обратите внимание: это усредненные показатели по выданным кредитам — то есть если вы обратитесь в банк, вам могут предложить и более высокую ставку.

Читайте также:  Суд по невыплате кредита

Для ознакомления — приведем реальные ставки по кредитам от нескольких российских банков:

Сбербанк: 13.9-19.9% при сумме займа до 300 тысяч, 11.7-15.7% при сумме от 300 тысяч до 1 млн, 11.7% при сумме от 1 млн.

Альфа-банк: 16.99-22.49% при сумме от 50 до 250 тысяч, 14.99-19.49% при сумме от 25 до 700 тысяч, 11.99-19.49% при сумме от 700 тысяч до 3 млн.

ВТБ: 13-19.9% независимо от суммы.

Максимальные ставки (+видео)

Поскольку наши граждане зачастую невнимательно читают кредитные договора, и по документам можно оформить человеку запредельные проценты — законодательно устанавливается максимальный лимит.

В 2018 году ставки по кредитам ограничиваются такими цифрами:

Автокредит: до 18.6% для нового авто и до 26.2% для подержанного.

Целевой заем на срок до 1 года: до 37.3%, на срок более 1 года — до 25.9%.

Потребительский нецелевой кредит на сумму до 30 000 рублей: до 36.4%, на сумму более 100 000 рублей — до 29.9%.

Кредитная карта: до 32.4%.

Микрозайм (кредит на сумму в среднем от 5 до 30 тысяч рублей, выдаваемый на 7-30 суток в микрофинансовой организации): до 820% годовых.

На практике максимальные ставки применяются очень редко. В том числе и потому, что люди не соглашаются брать займы под такие огромные проценты, и предпочитают обратиться в другой банк, или вообще обойтись без кредита.

Средняя ставка по кредиту в России — данные Центробанка на 2018 год

Данная таблица взята с сайта ЦБ РФ. Она отражает среднюю стоимость взятого физлицами кредита.

Как мы видим, средняя ставка по краткосрочным потребкредитам в 2018 году — 18% годовых (как правило, именно потребительские кредиты берутся на срок до 1 года).

Ставки, по которым реально дают кредиты физлицам в России . Данные ЦБ.

Для более длительных кредитов ставка около 13% годовых, но ориентироваться на этот показатель не стоит — он сродни средней температуре по больнице — здесь и длительные потребкредиты, и автокредиты, и ипотечные.

Кредиты свыше 3 лет — это, как правило, только ипотека. Реальная ставка по ней тоже выше 9-10%, о которых трубят в новостях. Как мы видим, пока ставки по ипотеке в России очень далеки от европейских, не стоит верить мифам, которые нам пытаются «скормить» некоторые СМИ.

Реальная статистика лежит на сайте ЦБ в открытом доступе, поскольку банки обязаны отчитываться о выданных кредитах по закону. Мы открыли и показали ее вам, чтобы вы сняли розовые очки. Кредиты в России все еще грабительски дорогие, поэтому имеет смысл придиричиво сравнивать предложения банков и выбирать лучшие, если уж вам срочно понадобился потребкредит. Как это сделать, мы расскажем ниже.

Как получить самый выгодный потребительский кредит?

Сейчас существуют онлайн-сервисы подбора кредита. Выгодный потребительский кредит можно выбрать, отфильтровав выборку предложений банков по параметрам (срок, ставка, сумма, индивидуальные особенности клиента). Это очень удобно: на странице собрана информация с условиями от разных банков — благодаря этому вам не придется искать их предложения отдельно. Вы сразу увидите, какое предложение лучше.

Помните — чтобы получить с самой низкой процентной ставкой, нужно:

Узнать, для какой суммы и на какой срок банк готов выдать самый «дешевый» кредит. Самыми выгодными являются долгосрочные (от 1 года) займы.

Иметь официальное трудоустройство со стажем на последнем месте работы от 6 месяцев (если будет больше — отлично).

Иметь «белую» зарплату на уровне выше средней. Ваш доход должен покрывать ежемесячные выплаты, и после этого должна оставаться сумма, которой реально хватит на жизнь. Банк вряд ли выдаст вам «дешевый» кредит, если после месячного платежа у вас будет оставаться 3-5 тысяч рублей.

Иметь беспроблемную кредитную историю. В идеале — чтобы в прошлом у вас уже были взятые кредиты, которые вы в срок погашали. « Чистая» кредитная история — тоже хорошо.

Идеальный возраст заемщика — 24-35 лет. Впрочем, если речь идет про кредиты на суммы до 0.5-1 млн рублей, выдаваемые на срок до 2-3 лет — выгодную ставку могут одобрить и клиентам постарше.

Предоставить поручителя. Причем поручитель должен тоже отвечать перечисленным требованиям (поскольку если у вас возникнут проблемы с погашением — возвращать заем придется ему, и поэтому он тоже должен иметь возможность выплачивать ваш кредит).

Предоставить залог (если кредитная программа в выбранном банке этого требует).

Быть клиентом банка, в который вы обращаетесь за кредитом — иметь тут депозит или зарплатную карту.

Если всем перечисленным требованиям вы соответствуете — с большой вероятностью вы сможете получить кредит по ставке (как минимум) не выше средней по рынку.

Ссылка на основную публикацию
Социальная карта мир уралсиб возможности отзывы
Среди многообразия дебетовых карт есть специальные предложения, которые позволяют использовать пластик во многих сферах и имеют льготные, выгодные условия. Они...
Смартфон для эрудита отключить
Здравствуйте! Вся наша семья пользуется оператором Билайн и уже долгое время на все номера приходят СМС сообщения с коротких номеров...
Смена пин кода в банкомате
Можно ли держателю банковской карты самостоятельно сменить ПИН-код, если действующий секретный код не утерян и продолжает работать, но у человека...
Социальная карта москвича при рождении ребенка
1. Кто может оформить карту москвича для будущей матери? Беременные женщины, зарегистрированные в Москве и вставшие на учет в медицинских...
Adblock detector