Статистика страховых компаний по осаго

Статистика страховых компаний по осаго

Отечественный рынок обязательного автострахования в последнее время сильно изменился. Благодаря электронным полисам попасть в число лидеров рынка теперь могут даже небольшие региональные компании.

В целом же положение на российском рынке ОСАГО по состоянию на конец сентября 2018 года по данным Центробанка России сложилось следующее:

  • общие сборы – 165 миллиардов 77 миллионов 840 тысяч рублей;
  • сборы по физическим лицам – 143 миллиарда 351 миллион 32 тысячи рублей;
  • сборы по юрлицам и частным предпринимателям – 21 миллиард 726 миллионов 808 тысяч рублей;
  • общие выплаты – 101 миллиард 404 миллиона 808 тысяч рублей;
  • выплаты по физическим лицам – 89 миллиардов 302 миллиона 770 тысяч рублей;
  • выплаты по юрлицам и частным предпринимателям – 12 миллиардов 102 миллиона 37 тысяч рублей.

Складывается довольно интересная картина. Общая убыточность по рынку обязательного автострахования составила 61,42 процента. Добавим к этом двадцать три процента, из которых двадцать уходят на содержание офисов страховых компаний, зарплату менеджерам и документооборот, а три процента отчисляются в Российский Союз Автостраховщиков.

Получается, у страховых компаний остается 15,58 процента от собранных с автовладельцев денег. То есть по факту этот вид страхования не такой убыточный, о чем постоянно твердят представители автостраховщиков и РСА.

Не менее интересна картина в разрезе сборов и выплат в сфере ОСАГО пятнадцати ведущих российских компаний.

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО за 9 месяцев 2018 года

Данный рейтинг составлен на основании официальных статистических данных, размещенных в открытом доступе на сайте Центробанка. С соответствующей таблицей на сайте регулятора рынка могут ознакомиться все желающие. В нижеприведенной же таблице собрана статистика по пятнадцати самым успешным автостраховщикам, собравшим по автогражданке денег больше своих коллег.

Таблица. Рейтинг российских страховщиков по ОСАГО за 9 месяцев 2018 года

Название страховой
компании
Сборы
в тысячах
рублей
Выплаты
в тысячах
рублей
Соотношение
сборов и выплат
в процентах
СПАО «РЕСО-Гарантия» 25 814 860,94 14 177 422,93 54,92
АО «АльфаСтрахование» 24 667 738,67 8 775 911,06 35,58
СПАО «Ингосстрах» 15 298 073,44 7 404 481,03 48,40
ПАО СК «Росгосстрах» 14 163 512,05 15 630 899,70 110,36
САО «ВСК» 13 342 725,59 9 596 729,61 71,92
АО «СОГАЗ» 11 901 488,54 7 897 932,11 66,36
АО «МАКС» 6 793 105,42 4 750 072,61 69,92
ПАО «АСКО-СТРАХОВАНИЕ» 5 620 991,39 2 806 878,91 49,94
АО «Группа Ренессанс
Страхование»
5 189 026,46 3 332 250,99 64,22
ООО «НСГ «Росэнерго» 4 928 444,17 3 032 234,50 61,53
АО «НАСКО» 4 278 293,53 1 615 580,38 37,76
ООО «СК «Согласие» 4 204 089,00 3 690 481,02 87,78
АО «ГСК «Югория» 3 713 743,22 2 136 061,54 57,52
ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» 2 709 840,68 1 502 356,15 55,44
САО «Надежда» 1 773 034,29 1 442 585,67 81,36

Примечательно, что в таблице не только присутствуют, но и теснят лидеров небольшие региональные компании вроде «Надежды», «НСГ «Росэнерго» и «НАСКО». Это стало возможным благодаря введению электронного ОСАГО и системы замещения страховой компании «е-Гарант».

Страховщики, не имеющие офисов в большинстве регионов, получили доступ к клиентам по всей стране. Кроме того, часто именно они страхуют клиентов крупнейших компаний, когда у последних возникают технические неполадки на сайтах, а это случается достаточно часто.

Лидеры по сборам

Однако ни электронное ОСАГО, ни система «е-Гарант» не повлияли на лидеров рынка. Правда из тройки ведущих страховщиков выпал «Росгосстрах», что связано со сменой собственника компании.

Скорее всего, это явление временное, так как руководство «РГС» уже озвучило планы по возврату утраченной доли рынка обязательного автострахования.

Лидирует же на рынке «РЕСО-Гарантия», собравшая почти двадцать шесть миллиардов рублей. За ней следует «АльфаСтрахование» со сборами в двадцать четыре с половиной миллиарда. Замыкает тройку лидеров «Ингосстрах» со сборами в пятнадцать миллиардов рублей.

Лидеры по выплатам

Статистика выплат несколько отличается от данных по сборам страховой премии. Здесь уверенно лидирует «Росгосстрах», выплативший клиентам больше пятнадцати с половиной миллиардов рублей. Далее в списке расположились:

Остальные компании выплатили клиентам каждая менее четырех миллиардов рублей. Таким образом, и в рейтинге по выплатам лидируют те же организации, которые лидируют по сборам страховой премии, что вполне предсказуемо. Чем больше у страховщика клиентов и поступлений, тем чаще к нему обращаются за возмещением.

Читайте также:  Курс английского фунта в банках москвы

Купить ОСАГО онлайн – удобный заказ и сравнение цен

Лучшие по качеству бизнеса

Специфика страхового бизнеса в том, что мало опередить конкурентов в сборе страховой премии, нужно еще и удержать на приемлемом уровне статистику убыточности. Именно соотношение сборов и выплат дают представление о эффективности бизнеса компании по конкретному виду страховой защиты.

За первые три квартала 2018 года в России самой эффективной страховой компанией в сфере автогражданки стало «АльфаСтрахование».

Менеджерам и агентам компании удалось сохранить соотношение сборов и выплат на уровне 35,58 процента. То есть фактически в бюджете страховщика, если добавить ранее упомянутые двадцать три процента, осталось почти сорок два процента от страховой премии.

Далее список лидеров по качеству бизнеса в сфере обязательного автострахования выглядит так:

  • АО «НАСКО» – 37,76 процента;
  • СПАО «Ингосстрах» – 48,40 процента;
  • ПАО «АСКО-СТРАХОВАНИЕ» – 49,94 процента;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия» – 54,92 процента;
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» – 55,44 процента;
  • АО «ГСК «Югория» – 57,52 процента;
  • ООО «НСГ «Росэнерго» – 61,53 процента;
  • АО «Группа Ренессанс Страхование» – 64,22 процента;
  • АО «СОГАЗ» – 66,36 процента;
  • АО «МАКС» – 69,92 процента;
  • САО «ВСК» – 71,92 процента;
  • САО «Надежда» – 81,36 процента;
  • ООО «СК «Согласие» – 87,78 процента;
  • ПАО СК «Росгосстрах» – 110,36 процента.

Таким образом, отрицательный результат по качеству бизнеса показали компании «Надежда», «Согласие» и «Росгосстрах». С учетом упомянутых двадцати трех процентов их убыточность по автогражданке превысила сто процентов. Убыточность остальных страховщиков находится в пределах девяноста пяти процентов.

(За 2016 год официальных данных еще нет. Берем из других источников)
Из графика видно что доля выплат с переменным успехом растет.
Хороший был 2013 год для страховщиков. Собрано 25 млрд Выплачено 1,19 млрд.
Доля выплат возмем в среднем 60%. Возникают два вопроса.
С одной стороны страховщики несут издержки на содержание офисов, сотрудников и тп.
Спорить с этим врядли возможно.
С другой стороны, получается что 40% уходит на "пустую бумажную" работу.
Если бы ее не было, сумма на ремонт машин могла бы увеличится чуть ли не вдвое.

За 2016 имееюся сообщения что часть страховых компаний убыточна по ОСАГО.
Так например, по итогам 2016 года Росгосстрах продал полисов ОСАГО на 56 млрд. рублей,
а выплатил возмещения почти 69 млрд!
Страховые компании по итогам 2016 года могут потерять из-за действия мошенников на рынке
обязательного автострахования (ОСАГО) порядка 40 млрд рублей, из них 25 млрд рублей — из-за автоюристов, говорится в сообщении Российского союза автостраховщиков (РСА)
С другой стороны отсутствие ситемы ОСАГО повлечет бандитские разборки на дорогах.

Количество транспортных средсв
Имеем еще одну статистику

Количество машин в стране растет. Но не все ТС имеют ОСАГО.
Данных за 2016 год нет. Но веероятно, доля ТС не имеющих ОСАГО вырастет.

Распределение по видам ТС
Количество легковых автобобилей 82% за 2015 год. В 2016 их доля мало изменится.

Некоторая статистика по субьектам федерацииТС

Прежде чем страховать машину многие автомобилисты смотрят рейтинг страховых компаний ОСАГО, которые оказывают страховые услуги. Это позволяет выбрать лучшего страховщика. Ведь разработчики рейтингов ориентируются не только на финансовые показатели компаний, но и на отзывы реальных клиентов. Учитывается также соотношение выплат и отказов, средние суммы возмещений. Это важно, ведь по информации Центробанка за компенсациями по полисам ОСАГО обратилось около 2,7 млн. людей. Правда, на 3,4% обращений был дан отказ.

Основные критерии оценки

Согласно закону №40-ФЗ от 25.04.2002 владельцы любых транспортных средств должны страховать свою автогражданскую ответственность. Это прописано в ст. 4 указанного закона. Выбрать лучшего страховщика можно, если ознакомиться с рейтингом фирм.

Для оценки деятельности компаний, которые занимаются страхованием, берется несколько критериев. Такой комплексный подход позволяет создать наиболее объективный рейтинг. Учитывается:

  • надежность компании;
  • размер уставного капитала;
  • отзывы и оценка деятельности страховщика реальными клиентами;
  • размер суммы страховых выплат.
Читайте также:  Газпромбанк новосибирск телефон горячей линии

В зависимости от показателей работы присваиваются определенные категории рейтинга. Наиболее высоким считается показатель «А». Его могут получить лишь надежные фирмы, которые при наступлении страхового случая моментально выплачивают возмещение.

Оценку «В» получают те фирмы, у которых нет проблем с ликвидностью, но у них бывают задержки по выплатам. Рассматривать организации, которым по результатам анализа получили «C», «D» или «E», не рекомендуется.

  • Класс А++ Исключительно высокий уровень надёжности
  • Класс А+ Очень высокий уровень надёжности.
  • Класс А Высокий уровень надёжности.
  • Класс В++ Удовлетворительный уровень надёжности.
  • Класс В+ Невысокий уровень надёжности.
  • Класс В Низкий уровень надёжности.
  • Класс С++ Очень низкий уровень надёжности.
  • Класс С+ Неудовлетворительный уровень надёжности.
  • Класс С Неисполнение обязательств.
  • Класс D Банкротство.
  • Класс Е Отзыв лицензии (не по инициативе компании).

Правила выбора страховой

Желательно выбирать компанию, которая занимается страхованием гражданской ответственности автовладельцев уже не первый год. Доверять стоит лишь тем, кому присвоен рейтинг надежности «А». В основе официального рейтинга компаний ОСАГО лежат данные бухгалтерской отчетности и сведения из Центробанка. Они не позволяют объективно оценить работу страховщиков.

Рейтинговые агентства

В России есть несколько агентств, которые составляют свои списки наиболее надежных фирм.

НРА (Национальное рейтинговое агентство) оценивает работу лишь тех компаний, которые сами дают доступ к необходимой информации.

Эксперт РА оценивает:

  • объемы работы страховых фирм;
  • величину капитала;
  • соотношение положительных/отрицательных решений по выплатам.

Надежным компаниям обычно присваивается показатель «А++». У них стабильный прогноз развития. С большой долей вероятности можно предположить, что и в последующие годы ситуация не изменится.

Экспертный рейтинг страховых компаний по ОСАГО

Рейтинг составлен агентством RAEX (Эксперт РА), на основании комплексной оценки финансового состояния страховой компании, эффективности управления и инвестиционными рисками.

Страховая компания надежность уровень выплат вероятность судебного иска отзывы итоговый рейтинг
AIG (АИГ) 4,5 21% 2,32% 4 3,8
Альфастрахование 4,3 43% 0,67% 2 3,9
Альянс /бывш. РОСНО 3,6 110% 4,65% 3 3
ВСК 4,1 45% 8,51% 2 3,1
ВТБ старахование 4,6 29% 10,47% 3 3,5
Ингосстрах 4,6 56% 0,13% 2 4
МАКС 4,5 92% 13,83% 2 3,4
РЕСО-Гарантия 4,4 52% 1,41% 2 3,9
Росгосстрах 4,6 52% 13,09% 1 3,3
СОГАЗ 4,8 53% 1,37% 2 4,2

Надежность, отзывы (негативные) и итоговый рейтинг рассчитывается по пятибалльной шкале.

Рейтинг надежности страховых компаний по ОСАГО

Рейтинг надежности страховой рассчитан по пятибалльной шкале.

  • СОГАЗ — 4,8
  • ЭРГО (ERGO) — 4,7
  • ВТБ Страхование — 4,6
  • Ингосстрах — 4,6
  • Росгосстрах — 4,6
  • АИГ / бывш. Чартис — 4,5
  • Сургутнефтегаз — 4,5
  • МАКС — 4,5
  • РЕСО-Гарантия — 4,4
  • Чулпан — 4,4
  • Спасские ворота — 4,4
  • РСХБ-Страхование — 4,4

Рейтинг страховых компаний по выплатам ОСАГО

Страховая компания Средняя выплата по ОСАГО
Геополис 118 333 ₽
Верна 103 440 ₽
Альянс 86 338 ₽
Благосостояние Общее страхование 80 000 ₽
Московия 72 751 ₽
Стриж им. С. Живаго 71 667 ₽
АСКО 71 203 ₽
Ренессанс Страхование 70 846 ₽
Подмосковье 70 435 ₽
Росгосстрах 69 362 ₽

Народный рейтинг страховых компаний

Народный рейтинг страховых составлен на основе отзывов клиентов и голосования через социальные сети.

  • АО «Интач Страхование»
  • Ренессанс Страхование
  • АльфаСтрахование
  • Зетта Страхование
  • Югория
  • Армеец
  • Ингосстрах
  • ЖАСО
  • Тинькофф Страхование
  • УралСиб Страхование
  • БИН Страхование
  • РЕСО-Гарантия
  • ВСК
  • СОГАЗ
  • Энергогарант
  • Согласие
  • МАКС
  • Росгосстрах
  • МСК

Оценка и анализ деятельности СК

Видео: Анализ страховых компаний и как правильно выбрать

Лучшие страховые компании по Москве

Эксперты на основании статистики Центробанка оценили деятельность различных фирм и создали список.

Лидирующие позиции удерживает СО «ЖАСО». У нее минимальный процент отказов (всего 0,5%). Размер компенсаций у нее тоже не велик и в среднем составляет практически 45 тыс.руб. А это меньше среднего уровня возмещения на 3 тыс.руб. По оценке RAEX и РА «Эксперт» компании присвоен исключительно высокий уровень А++. Общегодовые взносы по ОСАГО соствляют 2,5 млн. руб.

Читайте также:  Оплатить траст банк через интернет

Не хуже показатели и у компании «Югория». Они отказали в возмещении ущерба 0,7% клиентов. Сумма взносов у них 3,1 млн. руб. Основным акционером общества является Ханты-Мансийский АО. Но это не значит, что она работает лишь в его пределах. У компании более 60 представительств в Федерации. Средняя сумма выплат – 44 тыс. руб. Но по данным РА «Эксперт» компании присвоена оценка «А», ее рейтинг находится под наблюдением. Аналитики говорят, что это развивающаяся компания.

СК «МАКС» на рынке еще с 1992 года. Но страхованием ОСАГО она занимается с 2003г. Ведь на этот вид деятельности нужна специальная лицензия. Это прописано в ст. 1 закона 40-ФЗ от 25.04.2002. Отказывает СК «МАКС» 0,8% обратившихся клиентов. Сумма среднего страхового возмещения у этой компании невелика – 35,4 тыс. руб. По анализу РА «Эксперт» это надежная компания со стабильным прогнозом развития. По программе ОСАГО сумма взносов в СК «МАКС» составляет 3,7 млрд. руб.

СД «ВСК» является одной из наиболее крупных в Федерации, клиенты по ОСАГО принесли 18,2 млрд. руб. «Военно-страховая компания» уже дважды удостаивалась благодарности от Президента за проведенную работу. Но по количеству отказов она занимает 4е место – 1,4%. По показателям средняя сумма компенсации составляет 42 тыс. руб. РА «Эксперт» подтверждает надежность данного страхового дома. Ему присвоен рейтинг «А++».

Показатели отказов у фирмы «Альфа-страхование» такие же, как и у СД «ВСК». Средняя сумма выплат у них несколько ниже – 41,8 тыс. руб. Общая сумма взносов у них составляет 10,6 млрд. руб. Это компания, которой РА «Эксперт» присвоило рейтинг «А++». Прогноз развития у нее стабильный.

Сумма страховых выплат в САК «Энергогарант» немного выше – 45,6 тыс. руб. Но отказывают они 1,5% обратившихся клиентов. Если судить по общей сумме взносов, то компания не слишком популярна. Общая сумма страховок по ОСАГО составляет 2,8 млрд. руб.

«Уралсиб» предлагает достаточно высокую среднюю сумму компенсации – практически 51 тыс. руб. Но отказывает данная организация 1,9% своих клиентов. По полисам ОСАГО было привлечено 6 млрд. руб. Рейтинговое агентство «Эксперт» оценивает уровень надежности «Уралсиб» как «А+». Он был повышен, дальнейший прогноз развития – стабильный.

Популярностью пользуется дочерняя компания нефтедобывающего предприятия «Транснефть» с одноименным названием. С 2013 года ее владельцем стала фирма «СОГАЗ». По данным РА «Эксперт» с 2011 года она удерживает позицию «А++». Но выплаты у нее невелики – средняя сумма компенсации составляет 17,5 тыс. руб. Отказывает она 2,4% клиентов. Но страхуются у нее немногие. Общая сумма вложений по полисам ОСАГО составляет 0,4 млрд. руб.

СПАО «Ингосстрах» дает отказ 3,3% обратившихся людей. Размер компенсации у них составляет в среднем 40,5 тыс.руб. Общая сумма страхования по полисам ОСАГО составляет 15,5 млрд. руб. Это надежная компания с рейтингом А++ и стабильным прогнозом дальнейшего развития.

Одной из наиболее известных является «Росгосстрах». Если оценивать размер страховых взносов, то это одна из крупнейших компаний. Они равняются 77 млрд. руб. Также у ПАО СК «Росгосстрах» одна из наиболее больших сумм возмещения – она равняется 53,6 тыс. руб. Правда, с отказом в возмещении убытков сталкиваются 3,5% всех обратившихся. Уровень надежности А++ по оценкам РА «Эксперт» у компании держится с 2008 г.

Но это еще не все рейтинговые страховщики. Не стоит забывать о «РЕСО-гарантия» с рейтингом А++. Сумма страховых взносов по ОСАГО достаточно велика и составляет 27,6 млрд. руб. Но у них большое количество отказов – 4,8%. Сумма возмещения – 43,8 тыс. руб.

Достаточное большая сумма среднего уровня страховых возмещений у группы «Ренессанс-Страхование». Они выплачивают практически 53 тыс. руб. Но отказывают выплачивать компенсацию они 5,1% обратившихся.

При выборе страховой компании необходимо учитывать все эти данные. Только так можно будет подобрать лучшего страховщика, который при наступлении страхового случая обязательно выплатит полагающееся возмещение.

Ссылка на основную публикацию
Социальная карта мир уралсиб возможности отзывы
Среди многообразия дебетовых карт есть специальные предложения, которые позволяют использовать пластик во многих сферах и имеют льготные, выгодные условия. Они...
Смартфон для эрудита отключить
Здравствуйте! Вся наша семья пользуется оператором Билайн и уже долгое время на все номера приходят СМС сообщения с коротких номеров...
Смена пин кода в банкомате
Можно ли держателю банковской карты самостоятельно сменить ПИН-код, если действующий секретный код не утерян и продолжает работать, но у человека...
Социальная карта москвича при рождении ребенка
1. Кто может оформить карту москвича для будущей матери? Беременные женщины, зарегистрированные в Москве и вставшие на учет в медицинских...
Adblock detector