Стоит ли брать кредит на жилье

Стоит ли брать кредит на жилье

Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Многие интересуются, какой кредит сегодня лучше и выгоднее взять для покупки квартиры? Ведь, помимо ипотеки, есть и другие способы, например, простой потребительский заём.

Ипотека

Приобретая жилье в ипотеку, вы оставляете ее в залоге у банка до того времени, когда полностью не рассчитаетесь с задолженностью. Она представляет собой целевую ссуду на покупку жилья, которое чаще всего и выступает залогом. Таким образом банк пытается получить гарантии вашей платежеспособности.

Актуальные предложения

Банк % и сумма Заявка
Банк Открытие ипотека от 9,3%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
Альфа Банк ипотека от 9,39%
До 45 млн. руб.
Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит от 8,2%
до 70 млн. руб.
Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит от 9,2%
до 60 млн. руб.
Подробнее

В случае проблем с выплатами, вашим имуществом будет распоряжаться кредитор. Он сможет продать его в счет погашения вашей задолженности. Вы же при этом рискуете оказаться на улице.

Рассмотрим минусы оформления ипотеки:

    Как правило, требует первого взноса. Чем больше вы сможете внести собственных средств, тем больше будут вам доверять как заемщику. В некоторых случаях дополнительно требуются поручители.

Такой вариант покупки, несмотря на многие минусы и трудности оформления, имеет и положительные моменты.

  • Например, в условиях быстрого роста цен на жилье вы сможете выгодно купить “свой угол” и при этом выплачивать задолженность по старой цене.
  • Вы можете воспользоваться специальными гос. программами,
  • Если вы официально трудоустроены, можно будет получить налоговый вычет в размере 13% от суммы долга и процентов.

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Наличными

В случае с потребительским займом все проще, вы можете избежать обязательного предоставления жилья в качестве обеспечения. Это позволит вам свободно распоряжаться приобретенной недвижимостью, например, сдать в аренду или продать.

Однако, есть и минусы – вы не сможете получить сумму более 1-2 млн. рубл., вам назначат высокую ставку от 16-20% годовых, и при этом вам обязательно потребуется поручительство физического лица, об этом рассказываем здесь.

Копить деньги на покупку тоже не самый лучший вариант. Пока вы будете складывать «рубль к рублю», в стране может произойти большая инфляция и ваши накопления потеряют свою ценность.

Если вам не хватает на покупку какой-то суммы, то можно воспользоваться простым кредитованием. При этом вас ждет более простая процедура оформления, а также возможность избежать обязательного предоставления покупаемой или имеющейся собственности в залог.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Главные отличия ипотеки от потребительского кредита

  1. По ипотеке процент меньше, чем по займу наличными.
  2. Предусматривает ряд дополнительных расходов, что иногда делает ее менее выгодной, чем потребительский кредит. К таким затратам относится независимая оценка жилья, страховка недвижимости и права собственности. При ссудах наличными страхование не является обязательным.
  3. Приобретаемая недвижимость не будет находиться в залоге у банка до полной выплаты задолженности. То есть, вы сразу становитесь собственником. И в случае проблем с выплатами забрать её у вас не смогут, если она является единственным местом проживания.
Читайте также:  Курс валют ак барс банк набережные челны

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Плюсы обычного займа:

  • Нет обязательной страховки,
  • У вас нет залога,
  • Скорость рассмотрения заявки. Зачастую получить ее можно в день обращения.
  • Максимальный срок возврата для потребительского заема составляет 5-7 лет. Если ваша зарплата позволяет, и вы планируете рассчитаться с долгом досрочно, то это наиболее оптммальный вариант.

Восемь банков, чтобы взять кредит на квартиру

Выбор банка будет напрямую зависеть от того, какой именно кредит вы решили брать – потребительский или ипотечный. В первом случае жилье сразу будет принадлежать вам, не надо вносить собственные средства и оплачивать страховку, но процент выше и льгот никаких. Во втором – есть льготы, налоговые вычеты, госпрограммы, но также есть необходимость привлечения собственных средств и оплаты услуг страховщика.

Если вы выбрали ипотеку, то наименьшие проценты будут доступны тем семьям, где с 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок. В этом случае им будет доступно льготное кредитование с государственным субсидированием под низкую ставку 6% годовых, банк ВТБ и вовсе предлагает 5%.

Если вы не относитесь к категории таких заемщиков, то самые низкие проценты будут предлагаться региональными банковскими организациями, в частности:

  1. НС Банк – от 3%,
  2. СМП Банк – от 6,9%,
  3. Интерпромбанк – от 7%,
  4. Московский Индустриальный Банк – от 7,75%,
  5. Инвестторгбанк – от 7,9%,
  6. Транскапиталбанк – от 7,95%,
  7. Тимер Банк – от 8%,
  8. Национальный Стандарт – от 8,5%.

Лучше всего обращаться в ваш зарплатный банк. Участникам зарплатного проекта всегда дают самые выгодные условия по кредитованию.

В том случае, если у вас нет собственных накоплений для ПВ, и вы решили офрмить крупный потребительский кредит, то нужно понимать, что получить более 1 млн. рублей можно будет только под залог или поручительство. Какие компании выдают крупные ссуды на любые цели:

  1. Тинькофф банк – ставка начинается от 9% годовых,
  2. Восточный Банк, Промсвязьбанк, Связь-Банк, Хоум Кредит Банк,
  3. Банк «ФК Открытие» – от 9,9%,
  4. Альфа-банк – от 9,99%,
  5. Россельхозбанк – от 10%,
  6. Локо-Банк, Банк Казани – от 10,4%,
  7. ОТП Банк, Московский Индустриальный Банк – от 10,5%,
  8. Возрождение, Газпромбанк, Металлинвестбанк – от 10,8%,
  9. Банк ДОМ.РФ, Почта банк, БКС – от 10,9%.

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Какой кредит лучше взять для покупки квартиры, выбирать вам, но большинство заемщиков сегодня предпочитают пользоваться ипотечными программами крупных банков, которые предлагают довольно выгодные условия предоставления ссуды

Смотрите видео по теме статьи

НАЛОГОВЫЙ ВЫЧЕТ ПРИ ПОКУПКЕ НОВОСТРОЙКИ В ИПОТЕКУ. РАСЧЕТ НАЛОГОВОГО ВЫЧЕТА. ЧАСТЬ || |BESTOFFER

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →

Потребительский кредит на покупку жилья обычно более долгосрочный. Дабы узнать, что собой представляют займы подобного плана, достаточно зайти в любые специализированные магазины, занимающиеся реализацией техники, и проявить интерес к приобретению товаров с помощью ссуд. Буквально через 30 мин. клиентам оформят кредиты на относительно небольшие суммы, без справок о текущих доходах, всяческих залогов и «поручителей».

Приобретение собственного жилья — это, пожалуй, одна из важнейших покупок в жизнях людей. Если доходы позволяют гражданам самостоятельно накопить требуемые суммы, то никаких проблем не возникает. Но для тех, у кого средств недостаточно, разнообразные займы остаются единственными доступными вариантами.

Как и ипотечные, «потребительские» кредиты считаются невероятно востребованными. Однако, они относятся к неким «нецелевым» займам. Ну а выдачей таких ссуд сегодня занимается подавляющее большинство крупных банковских учреждений.

На каких условиях клиенты могут получить «потребительские» кредиты?

Чтобы без труда оформить желаемые ссуды, заёмщики обязаны:

  • являться гражданами РФ;
  • находиться в возрасте хотя бы 21 года;
  • работать на последних местах трудоустройства не менее 6 месяцев (и иметь общий стаж от 3 лет);
  • иметь достаточные уровни доходов;
  • обладать кристально чистыми «кредитными историями».

Отличительные особенности подобных займов

Оформляя «потребительские» кредиты, клиенты должны пройти тщательную проверку, подтвердив собственную платёжеспособность. Однако, получить данные ссуды в разы проще, чем всем известные ипотеки. Это, в первую очередь, касается тех случаев, когда денежные средства разрешается взять без специального обеспечения и наличия «поручителей».

Кроме того, люди могут оформлять вышеупомянутые кредиты для приобретения нового жилья под залоги уже имеющегося в собственности ценного имущества (например, других квартир или же земельных территорий). Ну а запрашиваемые деньги заёмщики, как правило, получают:

  1. Обыкновенными одноразовыми платежами.
  2. Непосредственно в кассах банковских учреждений.
  3. При помощи переводов на расчётные карты.

О чём нужно помнить, решая взять ссуды?

Примечательно то, что к физ. лицам, желающим оформить «потребительские» кредиты, требования предъявляются такие же, как и к иным заёмщикам. К примеру, эти ссуды доступны лишь для граждан РФ, обязательно имеющих прописки. Что касаемо возрастов клиентов, то здесь есть некоторые нюансы. Одни финансовые организации указывают, что людям должно быть хотя бы 18 лет, а другие выдают деньги лишь тем, кому исполнился минимум 21 год.

К тому же на моменты погашения задолженностей больше 65 лет клиентам не должно быть. Это также одно из стандартных условий. Большинство банковских учреждений попросту настаивает, чтобы уровни ежемесячных доходов заёмщиков были достаточными для своевременных внесений платежей. Но некоторые из них указывают довольно-таки конкретные цифры (от 15 000 до 20 000 руб.). Только так они соглашаются выдавать средства.

Другие организации уделяют повышенное вниманием соотношениям прибыли потенциальных заёмщиков и платежей по взятым ссудам. Разница между ними составлять более 50% не может. Порой ещё проверяется наличие различного ликвидного имущества, находящегося в непосредственной собственности у клиентов. Да, такой нюанс не является обязательным, если речь, конечно же, не заходит о залоговых кредитах. Но он не только существенно повышает шансы людей на получение требуемых денег, но и позволяет улучшить условия оформления ссуд.

Выгоднее ли брать стандартные ипотеки?

От вышеупомянутых «потребительских» займов ипотеки отличаются тем, что:

  • они берутся исключительно под залоги какой-то недвижимости;
  • процедуры их оформления занимают довольно-таки много времени;
  • для получения данных ссуд требуется предоставить гору всевозможной документации;
  • страхование жизней, чаще всего, является обязательным условием получения денежных средств;
  • выплачивать задолженности можно на протяжении многих лет;
  • ставки по этим кредитам будут существенно ниже.

Каким вариантам стоит отдавать предпочтение?

Именно ставки, по сути, являются ключевыми преимуществами ипотечных займов. В отличие от случаев с «потребительскими» кредитами, они будут значительно меньше. Но оформляя ипотеки, заёмщикам нельзя забывать о разных дополнительных расходах. К ним относится, например, получение страховых полисов. Проще говоря, клиенты обязаны застраховать приобретаемое жилье от потерь из-за несчастных случаев (внезапных наводнений/взрывов газа).

Важно то, что страховки делаются исключительно в пользу банковских учреждений, потому все деньги, если что-либо произойдёт, получают они. Более того, люди должны застраховать собственные жизни. Если вдруг заёмщики не смогут вовремя погашать задолженности по причине серьёзных болезней, фин. организации не понесут громадных убытков.

Без всех указанных страховок ипотеки клиентам могут вообще не выдать или же предоставить под достаточно высокие проценты (примерно на 2–5% больше, чем в стандартных ситуациях). Это чрезвычайно невыгодно для заёмщиков, само собой. Но есть ещё некоторые нюансы. Люди обязаны закладывать покупаемую недвижимость банкам. При регистрации прав собственности на квартиры, клиенты получают также определённые свидетельства с обременениями.

До окончания внесения требуемых платежей, жильё будет находиться в залоге. Если же клиенты по тем или иным причинам вовремя выплатить все задолженности не сумеют, банковские учреждения попросту заберут у них недвижимость, продадут её и возьмут часть вырученных средств на покрытие расходов. Остатки в принципе всегда возвращаются заёмщикам.

Лучшие способы оформления «потребительских» кредитов

Обращаясь в отделения популярнейшего «Сбербанка», клиенты смогут без труда взять желаемые займы на покупку квартир. Они выдаются:

  1. Без специального обеспечения.
  2. Исключительно в рублях.
  3. Заёмщикам, возраст которых составляет как минимум 21 год.
  4. Людям, имеющим не менее 12 месяцев общего стажа.

Кроме того, данный банк согласится одобрить заявки на получение ссуд лишь тогда, когда клиенты предоставят бумаги о собственных зарплатах и текущем трудоустройстве. Все анкеты, по большому счёту, рассматриваются на протяжении двух дней. Ну а денежные средства выдаются разовыми платежами.

Впрочем, в крайне известном «Россельхозбанке» ныне можно получить кредиты на похожих условиях. Однако, есть и некоторые отличия. К примеру, минимальный возраст заёмщиков должен составлять хотя бы 23 года. К тому же люди обязаны иметь исключительно постоянные регистрации. Сами заявки даже в онлайн-режиме можно подавать, а это очень удобно. Что касаемо полученных средств, то их разрешается направлять фактически на какие угодно цели.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Ссылка на основную публикацию
Стоимость валюты в банках спб сегодня
Курсы валют в банках Санкт-Петербурга обновляются ежедневно и могут меняться в течение дня. Вы можете сравнить курсы доллара и евро...
Социальная карта мир уралсиб возможности отзывы
Среди многообразия дебетовых карт есть специальные предложения, которые позволяют использовать пластик во многих сферах и имеют льготные, выгодные условия. Они...
Социальная карта москвича при рождении ребенка
1. Кто может оформить карту москвича для будущей матери? Беременные женщины, зарегистрированные в Москве и вставшие на учет в медицинских...
Стоимость годового обслуживания карты халва
Когда планируется ремонт или обновление мебели, а денег нет, отлично выручает кредитка. Но за стандартный кредитный пластик придется переплачивать, в...
Adblock detector