Страхование вкладов в иностранной валюте

Страхование вкладов в иностранной валюте

Обеспечивает ли государство страхование вкладов, открытых в иностранной валюте? Как рассчитывается компенсация по таким депозитам, и в какой валюте выдается? Есть ли какие-то различия между рублевыми и валютными вкладами с точки зрения Агентства по страхованию вкладов (АСВ)? Давайте разберем непонятные моменты.

Особенность

Страхование вкладов в валюте отличается от страхования рублевых депозитов только тем, что сумма компенсации выплачивается в денежных единицах, отличных от валюты вклада, – в рублях. Однако размер компенсации такой же – 100% суммы депозита, но не более 700 000 рублей.

Сумма возмещения рассчитывается и выплачивается в рублях по курсу Центрального банка на день наступления страхового случая – отзыва лицензии у «лопнувшего» банка или введения моратория Центробанка на удовлетворение требований кредиторов банка.

Проценты, причисляемые к основной сумме вклада, тоже выплачиваются, но итоговая компенсация в любом случае не превышает 700 000 рублей. Если на ваших счетах было больше средств, вы имеете право требовать оставшуюся часть у банка-банкрота.

Все депозиты и иные счета в валюте, подпадающие под закон о страховании вкладов физических лиц, страхуются по умолчанию. Но убедитесь, что выбранный вами банк включен в реестр участников государственной системы страхования. Уточнить этот факт можно на сайте Центрального Банка или АСВ, а также по телефону горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

Имейте в виду, что если депозит открыт в филиале российского банка, расположенном за границей, то под государственное страхование он не попадает.

Чем плоха компенсация в рублях?

От рублевой компенсации можно как выиграть, так и проиграть, если лицензия у банка была отозвана не в самый благоприятный для вкладчика момент.

Например, у вас было 500 000 рублей, которые вы решили перевести в доллары США с последующим размещением на вкладе. Конвертация произошла по курсу 35 рублей за доллар США, и вы разместили на 3 года депозите в размере 14 300 долларов США. Но через год курс доллара США упал до 30 рублей, и именно в этот момент у банка отозвали лицензию.

Если бы у вас просто закончился срок размещения вклада, то вы бы получили те же 14 300 долларов США и начисленные на них проценты (тоже в долларах США). Вы бы не стали конвертировать их, а дождались бы стабилизации валютных курсов. Но в данной ситуации сумму пересчитают в рублях по курсу на день отзыва лицензии, и вы получите 429 000 рублей. В итоге 71 000 рублей из ваших сбережений «улетают в трубу».

Зато если доллар США «подрос» до 36 рублей, то вам выплатят почти 515 000 рублей – 15 000 рублей «прибыли» и плюс начисленные проценты (они войдут в сумму страхового возмещения).

Как получить компенсацию по валютному вкладу?

Здесь действует стандартный порядок. В течение нескольких дней (не более двух недель) после отзыва лицензии АСВ определит список банков-агентов, которые будут производить выплаты компенсаций согласно выданному Агентством реестру вкладчиков. Нужно приехать в отделение одного из таких банков, написать заявление, предъявить паспорт и получить деньги наличными или указать счет для перечисления средств.

Бывает, что проблемный банк-банкрот проводит разного рода махинации с деньгами вкладчиков, в результате чего сведения о владельцах депозитов могут быть утеряны или намеренно удалены. Тогда, помимо заявления, потребуется представить документы, подтверждающие наличие вклада, – договор, квитанции и чеки.

Если острой необходимости в дополнительных средствах нет, то лучше не приходить за компенсацией в первые дни – будете стоять в очереди. На получение денег у вас есть год-полтора до окончания процедуры банкротства банка.

Читайте по теме

Обзор рейтингов надежности банков

Для того, чтобы свести уровень стресса к минимуму и перестать беспокоится о своих сбережениях, на фоне нестабильности экономики, необходимо выбрать выгодный вклад в надежном банке. Специально для вас мы составили обзоры самых надежных банков от крупнейших рейтинговых агенств страны.

Читайте также:  Русфинанс банк платежные терминалы

Автор статьи: Ирина Кустова
26 августа 2014

Систе́ма страхова́ния вкла́дов (ССВ) — государственный механизм защиты денег на банковских счетах путём их страхования (гарантирования).

Основная идея работы ССВ заключается в проведении быстрых выплат вкладчикам из независимого финансового источника (например, специального фонда) в случае прекращения деятельности банка (отзыва у него соответствующей лицензии). Тем самым, не дожидаясь начала ликвидационных процедур, вкладчики гарантированно получают доступ к своим средствам.

Опыт большинства экономически развитых стран мира показывает, что система страхования (гарантирования) банковских вкладов является эффективным инструментом для решения комплекса социальных и макроэкономических задач [ источник не указан 3590 дней ] . Прежде всего, она позволяет предотвращать панику среди вкладчиков, обеспечивая тем самым стабильность работы банковской системы и сокращая общественные издержки на преодоление последствий кризисных явлений. Кроме того, наличие ССВ повышает доверие населения к банковской системе, создавая предпосылки к долгосрочному росту частных депозитов.

В настоящее время ССВ в различных формах существует в 104 странах мира. Более половины всех страховщиков входят в Международную ассоциацию страховщиков депозитов (МАСД или IADI).

В странах СНГ система страхования вкладов распространяется только на физических лиц. В ряде стран (например, в Канаде) не подлежат страхованию банковские счета в иностранной валюте, также в ряде стран практиковалось частичное (обычно 90 %) страхование вкладов, а также отказ в страховании вкладов иностранных граждан.

Стоит заметить, что в большинстве развитых стран значение системы страхования вкладов в настоящее время значительно снизилось в связи с консолидацией банковского сектора и предпочтением государства санировать банки вместо их банкротства и ликвидации. Так, в Канаде последний случай страховых выплат вкладчикам относится к 1996 году.

Содержание

Система страхования вкладов в России [ править | править код ]

Страхование вкладов в Российской Федерации осуществляется в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года (далее — Закон или закон о страховании вкладов).

Страхованию подлежат денежные средства физических лиц (а с 1 января 2014 года — и индивидуальных предпринимателей), размещенные во вклады и на счета в банках, зарегистрированных на территории Российской Федерации [1] [2] . Ряд исключений приведен ниже в отдельном разделе.

Подлежат страхованию также денежные средства на банковских картах (кроме кредитных карт), так как это обычные банковские счета, открытые физическими лицами. [3]

Страхование вкладов осуществляется в силу указанного Закона и не требует заключения договора страхования. В целях управления системой страхования вкладов на основании закона о страховании вкладов в январе 2004 года Российской Федерацией создана государственная корпорация — «Агентство по страхованию вкладов» (далее — Агентство, АСВ или ГК АСВ).

Участие банков в ССВ [ править | править код ]

В России участие в системе страхования вкладов носит обязательный характер для всех банков, привлекающих денежные средства физических лиц.

В настоящее время в ССВ входит 761 банк (данные на 19 октября 2018 г.) [4]

Размер страхового возмещения в ССВ [ править | править код ]

19 декабря 2014 года Государственной Думой РФ в третьем чтении была принята поправка, предполагающая увеличение максимальной суммы компенсации до 1 400 000 рублей.

  • Страховое возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 руб. (для страховых случаев).
  • Вклады в иностранной валюте пересчитываются по курсу ЦБ на дату наступления страхового случая.
  • Максимальная сумма компенсации составляет 1 400 000 руб. по всем вкладам и счетам в одном банке.
  • Вклады в разных банках страхуются независимо друг от друга, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно [5] .
  • После выплаты страхового возмещения права требования вкладчика по вкладу, превышающие размер гарантий, удовлетворяются в ходе конкурсного производства в первой очереди кредиторов. Права требования вкладчика на сумму произведенных страховых выплат переходят к Агентству по страхованию вкладов.
  • Если вкладчик получал кредит в банке, в отношении которого наступил страховой случай, то размер страхового возмещения уменьшается на сумму встречных требований банка к вкладчику на дату отзыва лицензии.
Читайте также:  Банковское дело это определение

Страховой случай и организация выплат страхового возмещения [ править | править код ]

Страховым случаем является одно из следующих обстоятельств:

  • отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;
  • введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Выплаты вкладчикам начинаются в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Выплаты производятся либо в офисе Агентства (если общая сумма выплат и число вкладчиков невелики), либо через один или несколько уполномоченных банков — агентов АСВ [6] , а также по почте. Конкретный порядок выплат определяется отдельно для каждого страхового случая.

Исключения из страхования [ править | править код ]

Не подлежат страхованию:

  1. средства на счетах адвокатов, нотариусов, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
  2. вклады на предъявителя;
  3. средства, переданные банку в доверительное управление;
  4. вклады в зарубежных филиалах российских банков;
  5. денежные переводы без открытия счета;
  6. средства на обезличенных металлических счетах;
  7. электронные денежные средства (предназначенные для расчетов исключительно с использованием электронных средств платежа без открытия банковского счета).

Финансовые основы ССВ [ править | править код ]

Финансовой основой системы является фонд обязательного страхования вкладов (далее — Фонд). Размер фонда по состоянию на 7 мая 2014 года составлял 195,7 млрд руб. (за вычетом сформированного резерва для выплат по наступившим страховым случаям – 157,6 млрд руб.).

Основными источниками формирования Фонда являются имущественный взнос государства (7,9 млрд руб.), страховые взносы банков и доходы от инвестирования средств Фонда.

Страховые взносы едины для всех банков — участников ССВ и подлежат уплате банком на ежеквартальной основе. Ставка страховых взносов банков в Фонд устанавливается советом директоров Агентства и в настоящее время составляет 0,1 % среднего размера страхуемых вкладов физических лиц в банке за соответствующий квартал.

Некоторые факты из истории ССВ в России [ править | править код ]

С момента начала работы ССВ максимальный размер страхового возмещения в России вырос в 14 раз. Вначале он составлял 100 000 руб., с 9 августа 2006 года был увеличен до 190 000 руб., с 26 марта 2007 года — до 400 000 руб., а с 1 октября 2008 года — до 700 000 руб. 19 декабря 2014 года, Государственной Думой РФ в третьем чтении была принята поправка, предполагающая увеличение максимальной суммы компенсации до 1,4 млн. рублей.

За историю работы системы страхования вкладов в России по состоянию на 3 октября 2018 года произошло 461 страховых случая [7] .

Объём ответственности по произошедшим страховым случаям на 3 октября 2018 года составляет 1,86 трлн руб. перед 8,91 млн. вкладчиков. С момента создания АСВ 3,88 млн вкладчиков получили страховое возмещение в размере 1,85 трлн руб.. [7]

Система страхования вкладов в США [ править | править код ]

Соединённые Штаты Америки являются первой страной, где появилась система страхования банковских депозитов. Необходимость создания данной системы была обусловлена разразившимся экономическим кризисом — Великой депрессией. В результате в 1933 году Актом Гласса-Стигалла была создана Федеральная корпорация страхования депозитов.

Изначально страховой лимит составлял 5000 долларов США. До 2008 года стандартное страховое возмещение в США составляло 100 000 долларов США. В 2008 году оно было повышено до 250 000 долларов США.

Система страхования вкладов в Казахстане [ править | править код ]

В ноябре 1999 года в Казахстане был основан Казахстанский фонд гарантирования депозитов, основной функцией которого является организации системы гарантирования депозитов. Фонд был создан в соответствии с Законом Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» от 31 августа 1995 года. Созданная в Казахстане система гарантирования депозитов обеспечивает страхование депозитов, текущих и карт-счетов физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Читайте также:  Как продавать вещи по интернету

Система страхования вкладов на Украине [ править | править код ]

Критика [ править | править код ]

Известна критика системы страхования вкладов как со стороны либерально настроенной общественности [8] , правоцентристов [9] , так и со стороны социалистов (как обеспеченная государством гарантия банковскому капиталу).

Если банк стал банкротом или лишился лицензии, его клиенты могут рассчитывать на возмещение по депозитам. Это возможно в том случае, если учреждение включено в систему страхования вкладов (далее ССВ). В России она распространяется как на вложения в рублях, так и на депозиты, открытые в иностранной валюте. Об особенностях страхования последних пойдет речь в статье.

Банковские вклады в иностранной валюте. Особенности страхования

Если банк объявляет себя банкротом/его лицензию аннулируют, наступает страховой случай. Тогда АСВ или же банк-агент (учреждение, действующее от имени агентства) обязаны выплатить возмещение по депозиту. Если банковские вложения были сделаны в иностранной валюте, вкладчик всё равно получит компенсацию в рублях.

Расчет объема выплаты осуществляется по курсу Центробанка России, действующему на момент установления страхового случая. Вклады в долларах застрахованы государством так же, как и в национальной валюте: на сумму до 1,4 миллиона руб. включительно.

Какие вклады в валюте и рублях страхуют

  • Счета, которые служат для выдачи пенсий/заработных плат/стипендий.
  • Средства на номинальных счетах, открытых попечителями/опекунами, если подопечные по ним являются выгодоприобретателями.
  • Вложения индивидуальных предпринимателей, если страховой случай установлен с января 2014 года.
  • Вклады адвокатов/юристов/нотариусов, если они открыты для проведения проф. деятельности (это нововведение 2014 года).
  • Депозиты, оформленные до востребования и срочные вклады, в том числе валютные.

Какие вклады в валюте застрахованы не будут

В законе, прописывающем нормы страхования вкладов физ.лиц, обозначены категории депозитов, которые не подлежат этой процедуре:

  • банковские вклады, оформленные на предъявителя;
  • денежные переводы (если счет для этого не был открыт);
  • средства на ОМС (обезличенных металлических счетах);
  • депозиты в отделениях российских банков, которые находятся за пределами государства РФ;
  • средства, которые клиент передал банку для доверительного управления;
  • вклады на номинальных счетах (это не касается счетов, открытых опекунами, выгодоприобретателями по которым являются их подопечные);
  • счета залоговые и эскроу (т.н. «условные», позволяющие обмениваться средствами только при выполнении оговоренных условий);
  • финансы в электронном виде.

Страховка по валютному вкладу. Процедура получения

  1. В течение не более чем 14 дней с момента отзыва лицензии у фин.учреждения АСВ определяет список агентов (банков, которые будут производить выплаты). Обычно ими становятся крупные учреждения.
  2. Для того, чтобы получить законное возмещение по депозиту, клиенту необходимо обратиться с заявлением в один из банков-агентов.
  3. Заявление следует составить по специальной форме. Его нужно подавать вместе с паспортом.
  4. Выплата возмещения возможна наличными или же безналичным способом (на карту банка, указанного вкладчиком).
  5. Платежи по валютным вкладам выполняются в течение 3 дней со дня подачи документов, но не раньше чем через 2 недели с момента установления страхового случая банка.

Когда может быть выгодна выплата компенсации по валютному вкладу

Получить по вкладу в валюте высокий процент гораздо сложнее, чем по депозиту рублевому. Тем не менее, при возникновении страхового случая валютные вложения могут оказаться более выгодными. Дополнительный доход способны обеспечить колебания курсов. Это возможно, если со времени оформления депозита до момента отзыва лицензии у банка доллар или евро станут стоить дороже. Тогда в пересчете на рубли вы получите больше, чем вкладывали.

Если же к моменту получения вами компенсации доллар/евро стали стоить меньше, чем тогда, когда вы оформляли депозит, вы рискуете потерять средства. Так как выплаты возмещений по депозитам длятся обычно не менее 2-х лет (пока банк признают банкротом), есть резон подождать, пока экономическая обстановка стабилизируется.

Ссылка на основную публикацию
Стоимость валюты в банках спб сегодня
Курсы валют в банках Санкт-Петербурга обновляются ежедневно и могут меняться в течение дня. Вы можете сравнить курсы доллара и евро...
Социальная карта мир уралсиб возможности отзывы
Среди многообразия дебетовых карт есть специальные предложения, которые позволяют использовать пластик во многих сферах и имеют льготные, выгодные условия. Они...
Социальная карта москвича при рождении ребенка
1. Кто может оформить карту москвича для будущей матери? Беременные женщины, зарегистрированные в Москве и вставшие на учет в медицинских...
Стоимость годового обслуживания карты халва
Когда планируется ремонт или обновление мебели, а денег нет, отлично выручает кредитка. Но за стандартный кредитный пластик придется переплачивать, в...
Adblock detector