Страховое агентство банковских вкладов

Страховое агентство банковских вкладов

  • 02.10.2019: «РТС-Банк» (АО) Отчет об оценке имущества АО «РТС-Банк» №2019-4209/55-(1-3) от 01.10.2019
  • 02.10.2019: ООО КБ "Финансовый капитал" Сведения о продлении срока проведения расчетов с кредиторами первой очереди КБ «Финансовый капитал» (ООО)
  • 02.10.2019: ОАО "РУСИЧ ЦЕНТР БАНК" О результатах заседания Комитета кредиторов от 27.09.2019
  • 02.10.2019: ОАО "БАНК РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ" О результатах заседания Комитета кредиторов от 27.09.2019
  • 02.10.2019: ОАО АБ "Южный Торговый Банк" О результатах заседания Комитета кредиторов от 24.09.2019
  • 29.03.2019: Об изменении графика приема наличных денежных средств в погашение задолженности по кредитам в предпраздничные дни
  • 25.02.2019: Об изменении графика приема наличных денежных средств в погашение задолженности по кредитам в предпраздничные дни
  • 04.12.2018: Об изменении графика приема наличных денежных средств в погашение задолженности по кредитам в предпраздничные дни
  • 04.10.2018: Об изменении графика приема наличных денежных средств в погашение задолженности по кредитным договорам
  • 03.04.2017: Об изменении реквизитов Агентства для погашения задолженности по кредитным договорам заемщиками ликвидируемых банков

АСВ в социальных сетях

Как мне получить страховое возмещение?

Ответы на этот и другие вопросы о страховых случаях и выплатах Вы можете прочитать в разделе «Страхование вкладов/Вопросы и ответы».

Как мне погасить кредит?

Информацию о реквизитах банков, а также о контактных лицах по вопросам, связанным с погашением кредитов, Вы можете узнать в разделе «Погашение кредита».

Агентство по страхованию вкладов
Тип Государственная корпорация
Основание Январь 2004
Расположение Россия , Москва
Ключевые фигуры Юрий Исаев (генеральный директор)
Число сотрудников более 1000
Сайт www.asv.org.ru

Аге́нтство по страхова́нию вкла́дов (АСВ) — российская государственная корпорация, созданная в январе 2004 года для обеспечения системы страхования вкладов [1] .

Содержание

Страхование вкладов [ править | править код ]

Основная функция — страхование вкладов населения. Участие в системе страхования обязательно для всех банков, имеющих право на работу с частными вкладами, а вклады считаются застрахованными со дня включения банка в реестр банков — участников системы обязательного страхования вкладов.

Страхованию подлежат все денежные средства во вкладах и на счетах физических лиц и предпринимателей без образования юридического лица в банках (включая дебетовые пластиковые карты), за исключением:

  • средств на счетах адвокатов и нотариусов, если они открыты в связи с указанной деятельностью;
  • вкладов на предъявителя;
  • средств, переданных банкам в доверительное управление;
  • вкладов в зарубежных филиалах российских банков.

Страхованию также не подлежат средства на металлических счетах, поскольку действующее законодательство относит к денежным средствам только российскую валюту и валюту иностранных государств, а не драгоценные металлы. Кроме того, страхованию не подлежат электронные денежные средства и денежные переводы, осуществляемые без открытия счёта.

Фонд [ править | править код ]

Средства для обеспечения действия системы аккумулируются в фонде обязательного страхования вкладов. Размер фонда по состоянию на 1 декабря 2014 года составил 88,5 млрд руб.

Источники формирования фонда в 2015 году:

  • страховые взносы банков в размере 75,7 млрд руб. (на 14,9 % больше, чем за предыдущий год)
  • возврат денежных средств из конкурсной массы в погашение ранее выплаченного страхового возмещения — 39,1 млрд руб.
  • прибыль от инвестирования временно свободных средств фонда — 9,1 млрд руб.
  • прочие поступления — 1,1 млрд руб.

С 1 июля 2015 года законом введена в действие система дифференцированных ставок. Уплачиваемая всеми банками базовая ставка установлена Агентством в размере 0,1 % расчетной базы, дополнительная — 20 % базовой ставки, повышенная дополнительная — 150 % базовой ставки. Дополнительная или повышенная дополнительная ставка применялась банком, если максимальная доходность вкладов, привлеченных им в расчетном периоде, превышала рассчитанный Банком России базовый уровень доходности вкладов более чем на 2 п.п. или 3 п.п., соответственно.

Агентством разработана система анализа рисков, позволяющая оценивать достаточность средств Фонда. Анализ учитывает сценарные условия функционирования экономики, основные параметры прогнозов социально-экономического развития Российской Федерации, подготовленных Минэкономразвития России.

Для прогнозирования потоков средств Фонда применяется методика оценки финансовой устойчивости системы обязательного страхования вкладов, использующая статистическую обработку данных отчетности банков, а также исторические данные об их банкротствах.

Для ежеквартальной оценки страховых рисков системы наряду с эконометрической моделью используются модели, позволяющие оценить финансовую устойчивость банков на основании информации об их кредитных рейтингах, а также о текущих рыночных котировках эмитированных банками ценных бумаг и экспертные оценки.

Инвестирование средств фонда осуществляется на принципах возвратности, прибыльности и ликвидности приобретаемых активов. Для АСВ, как и для всех остальных государственных корпораций, Правительством Российской Федерации устанавливаются общий порядок и условия инвестирования, а также порядок и механизмы контроля над инвестированием временно свободных средств. [2]

В перечень разрешённых активов для инвестирования средств фонда включены:

  • государственные ценные бумаги Российской Федерации и субъектов Российской Федерации;
  • депозиты Банка России;
  • облигации российских эмитентов;
  • акции российских эмитентов, созданных в форме публичных акционерных обществ;
  • ипотечные ценные бумаги российских эмитентов;
  • ценные бумаги международных финансовых организаций, допущенные к размещению или публичному обращению в Российской Федерации.
Читайте также:  Компенсация вклада при банкротстве банка

Не допускается инвестирование средств фонда в депозиты и ценные бумаги российских кредитных организаций. Структура вложений Фонда обязательного страхования вкладов определяется советом директоров ежегодно с учётом текущей и перспективной конъюнктуры на инвестиционных рынках.

Механизм страховых выплат [ править | править код ]

Если в отношении банка наступает страховой случай (у него отзывается лицензия на осуществление банковских операций), его вкладчику выплачивается денежная компенсация — возмещение по вкладам в размере 100 % от суммы вкладов, но не более 1,4 млн руб. В случае ликвидации банка (признания его банкротом) его расчёты с вкладчиком в части, превышающей указанную выплату, проводятся позднее, в ходе ликвидационных процедур (конкурсного производства) в банке (при наличии у банка средств).

Для получения возмещения по вкладам гражданин должен представить в АСВ (или уполномоченному банку-агенту) заявление и документ, удостоверяющий его личность (как правило, паспорт). Сделать это можно в любое время со дня наступления страхового случая до завершения ликвидации (конкурсного производства) банка, которая, как правило, длится два-три года. В исключительных случаях, при наличии уважительных причин, страховое возмещение выплачивается также и лицам, не обратившимся в эти сроки.

Выплата возмещения производится непосредственно в АСВ либо через уполномоченный банк-агент в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками [3] . Выплаты начинаются не позднее 14 дней со дня наступления страхового случая. Этот период необходим для получения от банка информации о вкладах и организации расчетов.

По заявлению вкладчика выплата может производиться как наличными деньгами, так и путём перечисления средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

Предельная сумма страхового возмещения и история её повышения:

  • до 9 августа 2006 года — 100 тысяч руб.;
  • до 25 марта 2007 года — 190 тысяч руб.;
  • до 1 октября 2008 года — 400 тысяч руб.;
  • до 28 декабря 2014 года — 700 тысяч руб.;
  • после 29 декабря 2014 года — 1,4 млн руб.;
  • в мае 2019 года ЦБ и АСВ предложили поднять предельную сумму страхового возмещения (в особых случаях) до 10 млн руб [4] .

По состоянию на 1 июня 2019 года произошло 490 страховых случаев, всего 4,07 млн вкладчиков выплачено страховое возмещение в размере 1,94 трлн руб [5] .

Критика [ править | править код ]

Федеральный закон о страховании вкладов [6] позволяет АСВ не возвращать вклады лицам, одновременно имеющим в банке кредит. Средства со вклада (депозитного счёта) вернут только после выплаты кредита и без процентов. Проценты по кредитам ликвидированных банков АСВ при этом продолжает взимать [7] [8] .

Функции ликвидатора и конкурсного управляющего [ править | править код ]

Агентство также осуществляет функции ликвидатора и конкурсного управляющего кредитных организаций [9] .

Процедура принудительной ликвидации осуществляется по заявлению Банка России на основании решения арбитражного суда в случае, если стоимость имущества (активов) кредитной организации, у которой Банком России отозвана лицензия на осуществление банковских операций, достаточна для исполнения её обязательств перед кредиторами и обязанностей по уплате обязательных платежей. В случае, если имущества (активов) ликвидируемой кредитной организации недостаточно для удовлетворения требований кредиторов, то в отношении неё на основании решения арбитражного суда вводится процедура конкурсного производства.

Арбитражный суд назначает агентство конкурсным управляющим (ликвидатором) в следующих случаях:

  • если кредитная организация имела лицензию Банка России на привлечение денежных средств во вклады физических лиц;
  • при непредставлении в арбитражный суд в порядке, установленном Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» для утверждения кандидатуры конкурсного управляющего — физического лица, при банкротстве кредитных организаций, не имевших лицензии Банка России на привлечение средств граждан во вклады;
  • при освобождении или отстранении арбитражным судом конкурсного управляющего (ликвидатора) — физического лица;
  • при банкротстве отсутствующих кредитных организаций-должников.

По состоянию на 2016 год агентство осуществляло функции конкурсного управляющего (ликвидатора) в 281 кредитной организации, из них: 172 ликвидируемых банка зарегистрированы в Москве и Московской области, 109 — в других субъектах Российской Федерации. Количество кредиторов в ликвидируемых банках (на 26 августа 2016 года) составляет 327 тыс. человек, объём установленных требований кредиторов в ликвидируемых банках составил порядка 1 трлн руб.

Средний процент удовлетворения требований кредиторов (по данным за 2015 год) по 17 банкам-банкротам, в которых ликвидационные процедуры завершены в отчётном периоде, составил 46,4 %. В кредитных организациях, в отношении которых завершены процедуры конкурсного производства в 2015 году, требования кредиторов первой очереди в среднем удовлетворены на 70,7 %, второй — на 20,2 %, третьей — на 16,3 %.

К сентябрю 2016 года в качестве корпоративного конкурсного управляющего (ликвидатора) агентство осуществляло ликвидационные процедуры в отношении 529 банков и полностью завершило их в 248 банках.

Читайте также:  Как создать свой дизайн карты сбербанка

Финансовое оздоровление (санация) банков [ править | править код ]

Кроме этого, на агентство возложены функции санации банков [10] , агентство может осуществлять эти меры путём:

  • оказания финансовой помощи инвесторам, приобретающим акции (доли в уставном капитале) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания его акционеров (участников);
  • оказания финансовой помощи приобретателям имущества и обязательств банка. В качестве таких приобретателей могут выступать финансово устойчивые банки, для которых подобная сделка не вызовет нарушения ими обязательных нормативов Банка России или иных негативных последствий;
  • приобретения акций (долей в уставном капитале) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания его акционеров (участников);
  • оказания финансовой помощи банку при условии, что Агентством и (или) инвестором приобретены у данного банка его акции (доли) в установленном размере.

Для участия в мероприятиях по финансовому оздоровлению (санации) банков закон предусматривает как привлечение заинтересованных частных инвесторов, так и государственное финансирование. Для этих целей из федерального бюджета Агентству в качестве имущественного взноса Российской Федерации в 2008 года было выделено 200 млрд руб. Кроме того, предусмотрена возможность предоставления Агентству кредитов Банка России и использования средств фонда обязательного страхования вкладов.

С октября 2008 года, по состоянию на 1 августа 2016 год, агентство приняло участие в 30 проектах санации банков. Всего (нарастающим итогом) по состоянию на 31 декабря 2015 год на цели санации банков направлено более 1,5 трлн руб., из них 1,27 трлн руб. — за счёт кредитов Банка России (в том числе 294,81 млрд руб. — на цели санации «Банка Москвы»), 259,33 млрд руб. — за счёт средств имущественного взноса Российской Федерации в имущество агентства, 7,75 млрд руб. — за счёт средств Фонда.

Завершённые проекты санации по состоянию на октябрь 2018 года (24 банка) [11] :

Проекты по финансовому оздоровлению еще в отношении 22 банков находились у АСВ в работе [11] :

  • «Балтийский Банк»
  • «Балтинвестбанк»
  • «Бинбанк кредитные карты»
  • «БМ-Банк»
  • «Вокбанк»
  • «ВУЗ-банк»
  • «Газэнергобанк»
  • «Генбанк»
  • «Инвестторгбанк»
  • «Крайинвестбанк»
  • «Мособлбанк»
  • «Пересвет»
  • «Российский капитал»
  • «Солидарность»
  • «Социнвестбанк»
  • «Таврический»
  • «Тимер Банк»
  • «Уралсиб»
  • «Финанс Бизнес Банк»
  • «Фондсервисбанк»
  • «Экономбанк»
  • «Экспресс-Волга»

К четырём банкам была применена процедура передачи части их имущества и всех обязательств перед физическими лицами по договорам банковского вклада или счёта в финансово здоровые банки-приобретатели:

В 2017 году был принят федеральный закон, который разрешил Центробанку осуществлять санацию банков в обход Агентства по страхованию вкладов — путем непосредственного кредитования инвестора через специально создаваемую управляющую компанию Фонда консолидации банковского сектора [12] .

Управление и структура [ править | править код ]

Органами управления агентства являются совет директоров, правление и генеральный директор. Высший орган управления — совет директоров, в который входят семь представителей Правительства Российской Федерации, пять представителей Банка России и генеральный директор Агентства. Персональный состав совета директоров [13] :

  • Силуанов Антон Германович — министр финансов РФ, председатель совета директоров
  • Акимов Максим Алексеевич — первый заместитель руководителя Аппарата правительства Российской Федерации
  • Барсуков Сергей Владимирович — директор департамента финансовой политики Минфина России
  • Игнатьев Сергей Михайлович — советник председателя Банка России
  • Исаев Юрий Олегович — генеральный директор
  • Лещевская Юлия Александровна — директор департамента финансово-банковской деятельности и инвестиционного развития Минэкономразвития России
  • Малышев Фёдор Иванович — референт экспертного управления Президента Российской Федерации
  • Моисеев Алексей Владимирович — заместитель министра финансов Российской Федерации
  • Набиуллина Эльвира Сахипзадовна — председатель Банка России
  • Подгузов Николай Радиевич — заместитель Министра экономического развития Российской Федерации
  • Поздышев Василий Анатольевич — заместитель Председателя Банка России
  • Симановский Алексей Юрьевич — первый заместитель Председателя Банка России
  • Сухов Михаил Игоревич — заместитель председателя Банка России
  • Департамент организации страхования вкладов
  • Департамент реструктуризации банков
  • Департамент ликвидации банков
  • Экспертно-аналитический департамент
  • Департамент урегулирования требований кредиторов
  • Департамент инвестирования фонда страхования вкладов
  • Департамент управления активами
  • Юридическое управление
  • Управление бухгалтерского отчета и отчетности
  • Управление планирования и стратегического развития
  • Центр общественных связей
  • Управление информационных технологий
  • Управление обеспечения защиты информации и режима
  • Управление делами
  • Служба внутреннего аудита
  • Представительства Агентства в федеральных округах

В 2004—2012 годах пост генерального директора АСВ занимал Турбанов, Александр Владимирович.

Перспективы расширения полномочий [ править | править код ]

Начиная с лета 2013 года обсуждается проект существенного расширения полномочий агентства, подготовленный в агентстве законопроект наделяет его, в частности, функциями ликвидатора для прочих участников финансового рынка, в том числе — страховых компаний и негосударственных пенсионных фондов [14] [15] .

Агентство по страхованию вкладов

Агентство по страхованию вкладов создано в январе 2004 года на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
Показать полностью…

Читайте также:  Очередь в реестре кредиторов при банкротстве

В целях обеспечения функционирования системы страхования вкладов Агентство осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая; ведет реестр банков-участников системы страхования вкладов; контролирует формирование фонда страхования вкладов, в том числе за счет взносов банков; управляет средствами фонда страхования вкладов.

Группа создана для предоставления оперативной информации по решениям АСВ и ЦБ, а также для разъяснения выходящих положений.

В группе запрещено:

1) оскорблять участников и администрацию группы
2) обсуждать личную жизнь участников и администрации группы
3) оставлять комментарии, пропагандирующие противозаконные и/или противоправные действия, содержащие высказывания, проявляющие национальную, расовую, религиозную и любую другую нетерпимость
4) публиковать материалы, нарушающие действующее законодательство РФ
5) размещать ссылки на незаконные ресурсы.

Нарушение правил карается предупреждением и/или временным/постоянным баном. Сообщения, не соответствующие правилам удаляются без предупреждения.

Агентство по страхованию вкладов запись закреплена

АСВ платит возмещение по вкладам, если банк теряет свою лицензию, а также гарантирует пенсионные накопления клиентам негосударственных пенсионных фондов.

Чтобы оставаться на связи с вкладчиками и быть ещё доступнее для граждан, мы вёдем это сообщество. Здесь вы узнаете первыми:
Показать полностью…

Все актуальные новости АСВ;
Официальные разъяснения по актуальным вопросам;
Материалы, которые сделают вас финансово грамотными;

А также мы отвечаем на ваши вопросы в личных сообщениях — пишите нам.

  • Записи сообщества
  • Поиск

Агентство по страхованию вкладов запись закреплена

Генеральный директор АСВ Юрий Исаев рассказал «Коммерсанту» о перспективах гармонизации систем страхования вкладов стран Евразийского экономического союза, поделился, какие новые способы получения возмещения скоро будут доступны российским вкладчикам.

Агентство по страхованию вкладов запись закреплена

Вопрос: Как поменять номер счета, указанный ранее в заявлении кредитора-физического лица, для перечисления возмещения по вкладу свыше 1,4 млн руб?

Ответ: Информацию о смене реквизитов необходимо высылать конкурсному управляющему. Примерную форму можно посмотреть на сайте Агентства по страхованию вкладов, раздел «Ликвидация банков/ Бланки документов/«Форма предоставления банковских реквизитов для перечисления денежных средств в рамках расчетов с кредиторами».

К нам поступают вопросы пользователей о выплате страхового возмещения, погашения кредитов и иной деятельности Агентства. Самые популярные и интересные из них мы публикуем под хэштегом #АСВ_отвечает@asv_help

Агентство по страхованию вкладов запись закреплена

Вопрос: Как проверить, что банк настоящий, а не фальшивый?

Ответ: Проверить, существует ли банк на самом деле и входит ли он в систему страхования вкладов, можно следующим образом:
— на сайте Банка России www.cbr.ru;
— на сайте АСВ www.asv.org.ru;
Показать полностью…
— по бесплатной горячей линии Агентства: 8-800-200-08-05.

Если вы не уверены, настоящий ли перед вами банк, помните, что ни в коем случае не следует сообщать этой организации свои персональные данные (ФИО, паспорт, адрес, номера банковских карт и т.п.).

К нам поступают вопросы пользователей о выплате страхового возмещения, погашения кредитов и иной деятельности Агентства. Самые популярные и интересные из них мы публикуем под хэштегом #АСВ_отвечает@asv_help

Агентство по страхованию вкладов запись закреплена

Вопрос: Как я могу узнать остаток долга по кредиту, а также где можно оплачивать задолженность без комиссии?

Ответ: По вопросам, связанным с погашением задолженности, заемщик может обратиться к специалистам кредитного отдела. Телефоны специалистов конкретных банков опубликованы на сайте Агентства в разделе «Ликвидация банков/Погашение кредита». Информация о способах погашения задолженности физических лиц, в том числе без комиссии, размещена на Платежном портале Агентства www.payasv.ru. Юридические лица могут оплатить по реквизитам, размещенным в разделе «Другие способы оплаты».

К нам поступают вопросы пользователей о выплате страхового возмещения, погашения кредитов и иной деятельности Агентства. Самые популярные и интересные из них мы публикуем под хэштегом #АСВ_отвечает@asv_help

Агентство по страхованию вкладов запись закреплена

Вопрос: Может ли представитель кредитора — физического лица подать за него требование и получать выплачиваемые средства?

Ответ: В случае, если требование подаётся от имени кредитора-физического лица его представителем по доверенности, требование подписывает представитель кредитора.
Показать полностью… При этом к требованию в обязательном порядке должна быть приложена доверенность, удостоверенная нотариусом, или ее нотариально заверенная копия. Отсутствие доверенности, заверенной надлежащим образом, является основанием для отказа во включении требования в реестр требований кредиторов.

Получателем денежных средств, причитающихся кредитору, может являться третье лицо только в случае предоставления нотариально удостоверенной доверенности, подтверждающей его право на получение денежных средств, причитающихся кредитору.

С примерным текстом доверенности на представление интересов кредитора – физического лица в ходе конкурсного производства (ликвидации) банка можно ознакомиться на сайте Агентства в разделе «Страхование вкладов/Бланки документов».

К нам поступают вопросы пользователей о выплате страхового возмещения, погашения кредитов и иной деятельности Агентства. Самые популярные и интересные из них мы публикуем под хэштегом #АСВ_отвечает@asv_help

Ссылка на основную публикацию
Стоимость бензина по топливным картам
Расходы на покупку топлива составляют значительную часть трат любых организаций, занимающихся доставкой товаров. Сократить их удастся с помощью специальных карт:...
Социальная карта мир уралсиб возможности отзывы
Среди многообразия дебетовых карт есть специальные предложения, которые позволяют использовать пластик во многих сферах и имеют льготные, выгодные условия. Они...
Социальная карта москвича при рождении ребенка
1. Кто может оформить карту москвича для будущей матери? Беременные женщины, зарегистрированные в Москве и вставшие на учет в медицинских...
Стоимость годового обслуживания карты халва
Когда планируется ремонт или обновление мебели, а денег нет, отлично выручает кредитка. Но за стандартный кредитный пластик придется переплачивать, в...
Adblock detector