Существенные условия договора микрозайма

Существенные условия договора микрозайма

Статьи по теме

Условием договора займа, которые закон относит к существенным, является его предмет. Иные условия зависят от субъектного состава контрагентов и характера отношений. При подготовке сделки проверьте содержание документа.

Когда контрагенты совершают заемную сделку, заимодавец передает деньги или другие вещи заемщику, а заемщик обязуется вернуть переданное в равном количестве или качестве (ст. 807 ГК РФ). Для договоров займа, как и для других, выделяют существенные условия. В первую очередь, таким условием является предмет соглашения (ст. 432 ГК РФ). Помимо предмета, закон относит к существенным те условия, которые захотят признать таковыми сами контрагенты (абз. 2 п. 1 ст. 432 ГК РФ). На практике стороны договора займа признают обязательными условия:

  1. О величине процентов, которые заемщик должен выплатить.
  2. О цели получения займа.
  3. О сроках и порядке возврата. Суды также считают обязательным указание срока, до которого заемщик должен вернуть полученное (определение ВС РФ от 20.11.2017 № 310-КГ17-13413 по делу № А08-114/2017).

Обратите внимание, что с 1 июня 2018 года ввели новое правило о вступлении в силу таких соглашений. Раньше договор займа имел реальный характер: сделку считали состоявшейся в момент передачи денег, а не в момент подписания документа. Теперь договор займа между организациями из реального стал консенсуальным. Это значит, что он вступает в силу после подписания, а не после перечисления денег на счет заемщика. Прежнее правило действует, если заимодавцем является гражданин. Соглашение вступает в силу после передачи объекта займа (абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Правила заключения соглашений о займе присутствуют в главе 42 ГК РФ. Кроме того, учитывайте требования других законов – в частности, в отношении сделок с физическими лицами. Например, видами соглашений с гражданами являются:

  • кредитный договор с банком,
  • сделка с микрофинансовой организацией,
  • сделка с ломбардом,
  • заем между физическими лицами.

Если договор займа заключают с физически лицом, проверьте не только существенные и дополнительные условия по ГК РФ, но и соответствие документа требованиям других законов.

Рассмотрим более подробно, какие условия проверить при подготовке соглашения и какие специфические особенности учитывать.

Укажите в договоре цель займа денежных средств или иного имущества, а также срок возврата

О том, что отнести к существенным условиям, говорится в статья 432 ГК РФ. В эти условия всегда входит предмет сделки. На необходимость согласования иных условий указывает закон либо этого может потребовать одна из сторон. Когда речи идет о договоре займа, как правило, оговаривают сумму процентов, порядок погашения долга и цель займа.

В случае заемной сделки ее предмет – это обязательство заимодавца передать заемщику то или иное имущество (п. 1 ст. 807 ГК РФ). Чаще всего договор заключают в отношении денежных средств, также в качестве предмета могут фигурировать вещи или ценные бумаги. При согласовании существенных условий договора займа:

  • проверьте размер суммы, если предмет сделки — денежные средства. Сумму необходимо выразить в рублях;
  • пропишите в тексте документа количество вещей, если по договору предоставляют вещи;
  • укажите вид ценных бумаг, а также их количество, если сделка – о ценных бумагах.

Валютный заем допускают, если:

  • одна из сторон договора – нерезидент РФ (ст. 6, 10 закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ), либо
  • контрагенты – кредитные организации (банки), у которых есть возможность совершать валютные операции на основании лицензии ЦБ РФ (ч. 2 ст. 9 закона № 173, Указание ЦБ РФ от 28.04.2004 № 1425-У0, либо
  • банк, у которого ест лицензия ЦБ РФ на валютные операции, заключает сделку с резидентом РФ (ч. 3 ст. 9 закона № 173).

Можно прописать сумму в рублях и ее эквивалент в иностранной валюте. Тогда понадобится определить схему перерасчета по курсу:

  1. Указать твердую сумму.
  2. Привязать перерасчет к курсу на определенную дату.

Гость, знакомьтесь — Правобот!

В ГК РФ существенным условием для договора займа назвали его предмет. Помимо этого, стороны вправе расценить условие о процентах как обязательное. В том числе, если речь идет о займе без выплаты процентов. Проценты можно установить:

  1. Как фиксированную сумму.
  2. С помощью плавающей ставки. Изменения ставки привязывают к изменению показателя, который контрагент специально оговаривают.
  3. Комбинированным или иным способом, который закрепили в соглашении (ст. 809 ГК РФ).

Также в этом условии прописывают схему выплаты процентов.

Обратите внимание, что:

  1. Если величину процентов не указали, их приравнивают к ключевой ставке ЦБ РФ (п. 1 ст. 808 ГК).
  2. Если в тексте нет условии о беспроцентном предоставлении средств, заем считают процентным. Исключение – когда граждане, в том числе ИП, заключают сделку стоимостью не выше 100 тыс. руб или когда предметом сделки являются вещи, определяемые родовыми признаками (п. 4 ст. 809 ГК).

По требованию участника договора в соответствии с положениям статьи 432 ГК РФ существенным условием могут признать цель займа. Если такое условие включают в текст, заемщик обязан отчитаться перед заимодавцем о целевом использовании средств (ст. 814 ГК). Цель получения суммы или имущества:

  1. Определите точно и однозначно.
  2. Пропишите в самом договоре или приложении.
  3. Дополните списком мер, с помощью которых заимодавец сможет проконтролировать использование средств.

Учтите, что наличие такого условия дает заимодавцу две дополнительные возможности прекратить сделку (ч. 3 ст. 807, ч. 2 ст. 814 ГК). Это произойдет, если заемщик:

  1. Не дает заимодавцу контролировать использование денег.
  2. Использует объект займа не по назначению.

Также в договорной и судебной практике к обязательным условиям относят положения в договоре о сроках и порядке возврата займа:

  1. Если условие о сроке не включить в текст, заем придется вернуть в течение 30 дней с момента требования (п. 1 ст. 810 ГК).
  2. В досрочном порядке возврат возможен при соблюдении норм закона (п. 2 ст. 810 ГК). В частности, досрочный возврат возможен при согласии заимодавца. Такое согласие либо сразу включают в текст соглашения, либо получают отдельно, когда у заемщика появляется возможность рассчитаться заранее.
  3. Если в тексте не прописали, в каком порядке нужно вернуть заем (например, на счет заимодавца), заемщик сам определяет, на какой счет перевести сумму или иным способом совершить возврат.

Перед тем как составить договор займа, продумайте иные условия

Другие условия договора зависят от вида займа, их определяют, исходя из специфики отношений. На нее влияет:

  • правовое положение сторон договора;
  • требования законодательства, которое регулирует отношения сторон.

Актуальные статьи о договоре займа в журнале «Юрист компании»

Кредитные организации должны обеспечить потребителя полной информацией об условиях займа

Отдельные требования закон предъявляет, если стороной договора становится физическое лицо. Кредитная организация, которая предоставляет средства потребителям:

  • отвечает за содержание договора займа как профессиональная сторона отношений, в том числе за проработку обязательных и дополнительных условий;
  • не должна включать в соглашение условия, которые ущемляют права заемщика.

Закон запрещает навязывать потребителям условия о страховании

Необходимо ориентироваться на законодательство о защите потребителя (ст. 16 закона № 2300-1). Нельзя навязывать условия, без которых можно заключить договор.

Недобросовестная кредитная организация может включить в договор с потребителем дополнительные условия (например, обязать его подписаться под условиями о страховании жизни и т. д.). Чтобы Роспотребнадзор не привлек к ответственности, банк не должен навязывать такое условие в императивном порядке. Он вправе предложить соответствующий договор.

Например, суд указал, что банк вправе включить в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании жизни и здоровья, если заемщик может заключить соглашение без такого условия. В этом случае нарушения не будет. Если кредитную организацию привлечет к ответственности административный орган, предписание можно оспорить (постановление Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 16.06.2017 № Ф02-2449/2017 по делу № А19-14446/2016).

Микрофинансовая организация не может выдать сумму выше лимита и замалчивать информацию об условиях займа

Специальный закон регулирует порядок и условия, по которым должна работать микрофинансовая организация. Она не вправе выдавать средства, сумма которых превышает 3 млн руб. для компаний и ИП и 500 тыс. руб. для физического лица (п. 8 ч. 1 и п. 2 ч. 3 ст. 9 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ).

Микрофинансовая организация обязана:

  • предоставить информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма;
  • разместить копию правил, по которым она выдает средства, в доступном для ознакомления месте, в том числе в сети «Интернет»;
  • проинформировать об условиях договора микрозайма, возможности и порядке изменения его условий;
  • гарантировать соблюдение тайны об операциях своих заемщиков (ст. 9 закона № 151-ФЗ).
Читайте также:  Что значит страхование титула

Но заемщик не сможет оспорить условия договора полностью или частично, если заимодавец выполнил требования закона и не вводил контрагента в заблуждение.

Например, суд отказал в удовлетворении иска. Заявитель требовал признать недействительными пункты соглашения. Он подписал договор с микрофинансовой компанией на 21 день с взиманием процентов за пользованием займом в размере 693,5% годовых. Однако ответчик проинформировал об условиях займа и возврата, договор между ним и физическим лицом включал в себя существенные и другие условия. Сделку совершали добровольно. На момент ее заключения заемщик был согласен с положениями договора (апелляционное определение Алтайского краевого суда от 05.12.2017 по делу № 33-12182/2017).

Закон определяет условия договора с заимодавцем-ломбардом

Если речь идет займе, который предоставляет ломбард, существенными условиями договора будут:

  • наименование заложенной вещи;
  • сумма ее оценки;
  • процентная ставка по займу;
  • срок предоставления займа (п. 3 ст. 7 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ).

Если ломбард не включит необходимые пункты, антимонопольная служба может привлечь его к ответственности за ненадлежащую рекламу.

Например, ломбард не смог оспорить предписание ФАС. Он указал в рекламе, что предоставляет заем под залог автомобилей или изделий из золота. Закон не допускает рекламу, в которой отсутствует существенная информация о товаре, условиях его приобретения, использования, если искажается смысл информации, и она вводит потребителя в заблуждение. Компания не включила в текст условия займа, которые влияют на расходы заемщиков, не указала на иные расходы контрагентов (постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа от 20.03.2018 № Ф03-664/2018 по делу № А24-4115/2017).

Расписка подтвердит, что гражданин получил заем

Если обеими сторонами заемной сделки выступают физические лица, регулирование проще. Расписка о получении займа докажет заключение договора, если стороны включили в нее существенные условия. Суды отмечают, что законодательство не предъявляет особых требований к содержанию расписок по долговым обязательствам (апелляционное определение Брянского областного суда от 10.01.2018 № 33-211/2018 (33-5181/2017) по делу № 2-3316/2017). Тем не менее, чтобы взыскать долг и проценты, необходимо прописать, суммы и срок.

Например, заимодавец взыскал средства, которые передал заемщику. Последний отрицал договорные отношения и просил признать соглашение незаключенным. На суде он заявил, что денежных средств не получал. Заимодавец воспользовался жизненной ситуацией ответчика и вынудил написать спорную расписку. Суд не согласился с такой позицией. Он посчитал, что стороны заключили соглашение, в которой согласовали условия (апелляционное определение Свердловского областного суда от 16.08.2017 по делу № 33-14055/2017).

Если стороны не зафиксируют в расписке сумму, доказать передачу средств можно другими документами. Например, платежными поручениями (апелляционное определение Свердловского областного суда от 03.08.2017 по делу № 33-13329/2017).

Если вы заключаете договор займа в отношении денежных средств, учтите ограничения

Компания планирует предоставить контрагенту ссуду. Перед тем как заключить договор займа, проверьте:

  • как составили документ,
  • корректно ли прописали существенные условия,
  • что сказано о схеме возврата денежных средств и процентах за их использование.

В частности, убедитесь, что положения договора не нарушают требований закона.

Нельзя включать в договор скрытое условие об увеличении процентной ставки

Заимодавец вправе получать проценты на сумму займа. Размер и в порядок стороны определяют в договоре (ст. 809 ГК). Заемщик может оспорить условие сделки, которое незаконно увеличивает проценты.

Например, суд признал недействительным положение договора микрофинансовой организации. По соглашению заемщик получал средства и обязался выплачивать проценты в размере 18% годовых, а также ежемесячную комиссию в размере 1,8% от суммы займа. Из буквального толкования пункта договора суд сделал вывод, что дополнительные средства заимодавец требует за выдачу кредита. Кроме процентов, заемщик уплачивал ежемесячную комиссию от суммы лимита кредитования. При этом договор не являлся соглашением об открытии кредитной линии, и заемщик не имел право в любой момент получить сумму кредита. Условие о комиссии безосновательно увеличивало процентную ставку (постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 18.01.2018 № Ф06-28338/2017 по делу № А06-4353/2017).

Пропишите условие о процентах

ФНС может доначислить налоги компаниям, которые выдают заем без условия о получении процентов. Если инспекция посчитает, что фирма занижает налоговую базу, придется доказывать реальность договорных отношений.

Например, компания оспорила решение налогового органа. Инспекция доначислила налог на прибыль, НДС, пени. Она полагала, что налогоплательщик не учел внереализационный доход в виде процентов от предоставления займов, а договоры без условия о процентах заключил в целях занижения доходов. Но суд пришел к выводу, что у ФНС не было правовых оснований включать в состав внереализационных доходов неполученные проценты по беспроцентным займам. Суммы, которые начислила налоговая по спорным договорам, заемщики налогоплательщику не выплачивали (постановление Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 20.10.2016 № Ф02-5840/2016 по делу № А74-4459/2015).

После того как составите договор займа, сохраните доказательства передачи средств

Заемные сделки вызывают подозрения, если стороны совершили их в течение года до введения процедуры банкротства (ст. 61.2 закона о банкротстве). Чтобы включить требование в реестр кредиторов, необходимо предъявить документы, которые подтвердят хозяйственные операции.

Например, суд вернул дело на новое рассмотрение. Он посчитал, что нижестоящие инстанции не указали на основании каких доказательств принято решение о включении требования заемщика в реестр требований кредиторов. Средства, которые компания перечислила по договорам займа, могут свидетельствовать о создании искусственной задолженности. Такая ситуация нарушает права и законных интересов третьих лиц, необходимо подтвердить реальность сделок (постановление Арбитражного суда Московского округа от 04.10.2017 № Ф05-15070/2016 по делу № А41-17859/2016).

  1. Важные пункты в договоре
  2. Права и обязанности МФО
  3. Что разрешено кредитору
  4. Расторжение действия договора

На банковском рынке кредитования с середины 2015 года происходит серьезный спад. Кредиты выдают редко и только после тщательной проверки. Но что делать тем, кому срочно нужны деньги в долг?

Тут приходят на помощь кредитные организации, специализирующиеся на займах «до зарплаты» — МФО, или микрофинансовые организации. Но и у них есть свои "подводные камни".

Для того, чтобы не попасть впросак при заключении договора микрозайма с МФО, необходимо знать, что он собой представляет, и на что обращать внимание перед подписанием. Поэтому давайте рассмотрим и разберемся, что должно быть в таком договоре, и главное – чего там быть не должно.

Договор между займодавцем и клиентом регулирует их отношения на протяжении срока выдачи ссуды. Займодавец — компания, имеющая лицензию на выдачу денежных средств, и внесенная в реестр микрофинансовых организаций. Клиент — физическое лицо или индивидуальный предприниматель.

По закону, сумма микрокредита не превышает одного миллиона рублей, и предоставляется на срок до одного года.

Договор микрозайма от МФО должен содержать следующие пункты:

  • условия и сроки предоставления ссуды;
  • размер суммы займа, процентов за использование, комиссий и штрафов;
  • дата и место заключения соглашения;
  • дата вступления документа в силу;
  • права и обязанности каждой из сторон;
  • санкции при нарушении условий контракта, размеры штрафов и иных начислений;
  • порядок погашения займа, возможные способы оплаты;
  • данные каждой из сторон и реквизиты кредитующей организации;
  • условия расторжения договора.

Каждый из указанных пунктов должен быть подробно разъяснен. Идеальный договор умещается на 1-2 страницах, и понятен заемщику, либо имеет краткий перечень основных терминов, оформленный в виде приложения.

Прозрачные типовые соглашения используют преимущественно крупные МФО. Среди небольших компаний распространена ситуация, когда договор представляет собой целую пачку страниц, где между строк спрятаны всевозможные дополнительные комиссии, штрафы и начисления.

На что обратить внимание при подписании документа?

  • порядок погашения суммы займа;
  • общая сумма к выплате;
  • даты внесения платежей (при схеме погашения раз в неделю или 2 недели);
  • сроки зачисления средств на счет займодавца;
  • размер неустойки за несвоевременное погашение;
  • дополнительные комиссии и платежи – взимаются ли они, если да – то за что, и в каком объеме.

Заемщику стоит знать, что компания-кредитор ограничена в своих правах. Есть пункты, на которые следует обязательно обратить внимание перед подписанием бумаг. Правила предоставления ссуд и стандартный договор по предоставлению микрозайма разрабатываются кредитором, и, по закону, находятся в открытом доступе – найти их можно на сайте организации. Перед обращением за микрокредитом пользователь может внимательно изучить условия займов, и принять окончательное решение об обращении в данную организацию.

Читайте также:  Банк платина телефон горячей линии

На что МФО не имеет права

Кредитор не может применять штрафные санкции, если за 10 рабочих дней до момента частичного или полного досрочного погашения ссуды заемщик письменно уведомил об этом компанию.

МФО не разрешается в одностороннем порядке изменять условия договора займа. Невозможно после заключения соглашения влиять на размер процентных ставок, порядок погашения долга, сроки действия договора и комиссии. Любые изменения в договоре оформляются в виде дополнительного к нему соглашения, которое недействительно без подписи заемщика.

Кредитор не имеет права предоставлять займы в любой другой валюте, кроме российских рублей.

Касательно процентов и штрафных санкций законом установлены ограничения:

  • Ставка за использование заемных средств не может превышать установленной ЦБ для микрофинансовых организаций – не более 3% в день на 2016 год.
  • При просрочке в выплате прекращается начисление процентов на сумму задолженности, проценты на займ начисляются до даты погашения ссуды, предусмотренной договором предоставления микрозайма. Если кредитор нарушает данное условие, клиент имеет право обратиться в суд.

Клиенту важно помнить, что нарушение прав кредитора несет за собой определенные последствия.

Данные законом для кредиторов права следующие:

  • право на получении комиссионного вознаграждения за выдачу средств;
  • право на взыскание долга через третьих лиц (обращение к коллекторам);
  • право на досрочное взыскание остатка долга, включая проценты и штрафы, при обнаружении предоставленной заемщиком ложной или неполной информации;
  • при несоблюдении заемщиком графика погашения – право на получение неустойки.

Передача долга третьим лицам называется "договор с правом уступки требования". Согласно ему, займодавец обязан известить заемщика, что долг передается третьим лицам, в письменном виде. Если этого не было сделано, то условия соглашения считаются нарушенными. Сам же заемщик не имеет права переводить долг на другое лицо.

ВАЖНО ПОМНИТЬ! Выплата процентов и неустоек не освобождает клиента от необходимости выплаты долга.

Соглашение о предоставлении займа считается действительным до момента полного исполнения клиентом своих обязательств перед компанией-кредитором. Расторжение договора микрозайма в одностороннем порядке законом не допускается. Это влечет за собой нарушение прав потребителя, если действие было совершено МФО, и прав кредитора, если клиент расторгает договор со своей стороны.

Споры между сторонами разрешаются только в суде. Только органы правопорядка способны признать договор недействительным. Но для этого потребуется доказать, что права клиента действительно были нарушены.

К сожалению, судебная практика показывает, что для этого требуются очень веские доказательства. Так как в момент подписания обязательства клиенту дана возможность изучить условия предоставления денежных средств, суд редко признает заемщика правым. Но помочь расторжению договора микрозайма может кредитный юрист – правда, помощь придется оплачивать.

Для расторжения договора и досрочного возврата суммы займа по инициативе МФО, кредитору так же придется предъявлять доказательства того, что клиент нарушил права компании. Часто это происходит, если при заполнении заявки указывались неверные или ложные данные.Но и тут свой нюанс. Если клиент указал заведомо ложные данные в анкете и получил по ним займ, вина за случившееся ложится и на сотрудника компании, этот микрокредит выдавшего. Перед заключением потребительского микрозайма данные клиента проверяются, и производится отзвон по указанным в анкете контактным номерам.

Стоит помнить, что за предоставление ложных сведений о себе клиент несет уголовную ответственность, и при серьезном денежном ущербе осуждается по статье «Мошенничество». Хотя сами МФО до этого стараются не доводить, предпочитая обратиться к коллекторам и продать долг заемщика.

Напоследок хочется еще раз напомнить, что договор потребительского микрозайма стоит внимательно изучить перед подписанием. Не бойтесь отказаться от займа, если вам не нравится размер переплаты или комиссии за использование средств. Лучше найти другую компанию, в которой вам выдадут ссуду на подходящих условиях, чем не справиться с погашением и в итоге встретиться с представителями МФО в суде.

Подписывайтесь на наш Телеграм канал ]]> «Честные займы» ]]> , где мы публикуем правду о микрофинансовых компаниях. Рассказываем о надежных МФО и показываем как не переплачивать при выборе займа. Если вы хотите стать финансово грамотными, знать о потребительских кредитах больше а также быть юридически подкованным — подписывайтесь!

Ангелина — Ср, 08/24/2016 — 15:15

Скажите, организация по микрозаймам может изменить условия договора в одностороннем порядке? У нас проблемы и непонятные пункты в договоре, не буду говорить какая организация.

9CR.ru — Чт, 08/25/2016 — 20:53

Семён Иванович — Сб, 10/15/2016 — 20:28

Договор микрозайма образец не доступен на сайте МФО на которой я взял кредит. Сначала был доступен в личном кабинете а теперь его просто нет — исчез. Может они сейчас перепишут договор и, что мне тогда делать? Я пенсионер и мне есть дело до всяких мелких процентов, что они постоянно накручивают.

9CR.ru — Пнд, 11/14/2016 — 01:05

Светлана — Втр, 10/24/2017 — 16:00

МФО в одностороннем порядке поменяла условия продления займа. В акцептованном мною договоре они были, в новой редакции отсутствуют. Я новую редакцию не акцептовала, просто получила от них по почте эти новые условия. Могу ли я отказаться эти новые условия выполнять и настаивать на старых с возможностью продления? Я добросовестный заемщик, никаких просорочек, большая часть займа погашена, но сейчас мне необходимо платное продление по старым подписанным мною условиям.

9CR.ru — Пт, 10/27/2017 — 15:39

Алена — Сб, 02/17/2018 — 03:30

Какие права заемщика будут нарушены при выдаче займа на продолжительное время (до года), если МФО заключает каждый месяц новый договор. Фактически заем на руке выдан один раз, а по бухгалтерским документам фиктивно оформляется каждый месяц с гашением процентов.

Следующая статья: Центрозайм

Договор займа – это соглашение между двумя сторонами о выдаче средств или вещей взаймы. Есть определённые условия, без которых договор займа не будет считаться действительным.

Какие бывают условия

Содержание любого договора, в том числе и займа, является совокупность определённых условий.

Общие условия договора потребительского займа бывают:

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

  • существенные – предмет договора и условия возврата займа, то есть обязанность заёмщика вернуть займ на основании п. 1 ст. 810 ГК РФ;
  • условные – срок возврата займа и наличие (отсутствие) процентов по нему;
  • случайные – они включаются в договор только по соглашению сторон. Их отсутствие не является основанием для признания договора недействительным.

Кроме вышеуказанных условий, в договоре займа обязательно должны быть указаны реквизиты обеих сторон.

Если сторонами являются физические лица, то обязательным условием договора займа между физическими лицами является:

  • полное ФИО обеих сторон;
  • паспортные данные обеих сторон;
  • адрес регистрации и фактический алрес проживания, если они отличаются друг от друга.

Если сторонами по договору является юридическое и физическое лицо, то обязательным условием договора займа между юридическим и физическим лицом является:

  • полное ФИО физического лица, его паспортные данные, адрес регистрации и адрес проживания, если адреса отличаются;
  • полное наименование юридического лица, на основании чего оно действует;
  • полное ФИО генерального директора юридического лица, его собственника или другого уполномоченного лица, имеющего право совершать сделки. Если сторон выступает уполномоченное лицо, то реквизиты доверенности.

Если же сторонами являются только юридические лица, то обязательным условием договора займа между юридическими лицами является:

  • полное наименование обеих сторон;
  • на основании каких документов они осуществляют свою деятельность;
  • ФИО генерального директора, собственника бизнеса или уполномоченного лица, который имеет право по доверенности заключать сделки от имени юридического лица;
  • если сделку заключает уполномоченное лицо, то в «теле» договора должны присутствовать реквизиты доверенности.

Существенные

Как уже упоминалось, к существенным условиям договора займа относятся его предмет и обязанность заёмщика вернуть сумма долга.

Предметом договора займа выступает денежные средства или другие вещи, которые объединены родовыми признаками. Это могут быть, например, тонна яблок или свеклы.

Эти вещи должны принадлежат займодателю на основании права собственности или другого вещного права.

Читайте также:  Банкам разрешили блокировать карты россиян

Только так он может ими распоряжаться – то есть дать взаймы другому лицу. Если предметом договора является какая-либо вещь, то в договоре должна быть указана его стоимостная оценка, которая проводится независимым оценщиком.

Вторым существенным условием договора займа является обязанность заёмщика вернуть займодателю долг в сроки, которые установлены в договоре. Такая обязанность заёмщика прописана в п. 1 ст. 810 ГК РФ.

За пренебрежение этой обязанностью, по договору могут быть предусмотрены штрафные санкции в виде процентов за каждый день просрочки платежи или фиксированной суммы штрафа за сам факт невозврата долга в срок.

Например, в договоре может быть указано, что «за каждый день просрочки возврата долга, заёмщик уплачивает займодателю 1/300 от ставки рефинансирования».

Или же «в случае просрочки возврата долга, заёмщик должен уплатить в пользу займодателя штраф, в размере…».

Если этих пунктов нет в договоре, то договор будет считаться недействительным.

Дополнительные

К дополнительным условиям договора займа относятся срок его возврата, и проценты по займу.

Срок может быть определён в договоре, а может быть и нет. Если срок возврата долга указан в договоре, то такой договора будет называться срочным. Если же такой срок не указан – то договор бессрочный.

Если договор является бессрочным, то обязанность по возврату долга у заёмщика возникает в течение 30 дней после получения от займодателя требования о возврате. Требование должно быть подано в письменном виде.

В любом случае, в договоре должно быть указан либо срок возврата, например, «31 декабря 2015 года», либо должна быть сделана пометка, что «срок договора не определён».

Вторым дополнительным условием договора займа являются проценты за пользование займом. Они могут присутствовать, а могут и отсутствовать. Это достигается соглашением сторон.

Если в договоре указаны проценты за пользование займом, то заёмщик обязан вернуть в указанный срок сумму долга с начисленными процентами. Это должно быть указано в договоре.

Например, «2% за каждый полный месяц пользования займом» или «8% годовых». Стоит быть внимательным, указывая размер процентов.

Если процент за пользование займом не указан в договоре, то такой договор считается беспроцентным. В «теле» договора обязательно должно быть указано, что «проценты за пользование займом отсутствуют».

Если процент по договору будет меньше 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ РФ или будет отсутствовать вовсе, то такая сделка привлечёт внимание налоговиков.

Особенно, если договор займа заключается между юридическими лицами, или же заёмщиком выступает юридическое лицо. Всё дело в получении материальной выгоды от такого кредита и обязанности уплатить государству либо НДФЛ, либо налог на прибыль.

Дополнительные и существенные условия заключения договора займа являются обязательными условиями договора займа.

Образец составления претензии по договору займа между физическими лицами,
представлен здесь.

Изменение условий договора займа

Изменение условий договора займа возможно только по соглашению сторон. Это касается и существенных условий, и дополнительных. Изменение в одностороннем порядке недопустимо.

Так как каждый договор является самостоятельной сделкой, то изменение его условий также является самостоятельной сделкой. Поэтому каждое, даже самое несущественное, изменение необходимо оформлять дополнительным соглашением.

Дополнительное соглашение составляется в той же форме, что и сам договор. Если по закону договор должен быть составлен в письменной форме, то соглашение об изменении его условий также составляется в письменном виде.

Стоит помнить, что договор займа не всегда составляется в письменной форме. Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ, если сумма займа меньше 10 МРОТ, то договор может быть устным.

Если же одной из сторон договора является юридическое лицо, или же сумма займа превышает 10 МРОТ по региону, то договор обязательно составляется в письменном виде.

Если договор устный, то и соглашение об изменении его условий также можно составить устно. Здесь стоит полагаться исключительно на честность другой стороны.

Чтобы избежать недоразумений, то можно на бумаге изложить суть изменений и подписать обеими сторонами. Это будет более веским доказательством в суде.

Что говорится в ГК РФ

При заключении некоторых видов договора займа, существенные условия могут несколько отличаться.

Так, если заёмщиком по договору будет являться нерезидент нашей страны, то существенным условием будет:

  • применение российских законов или норм международного права, согласно п. 2 ст. 3 ГК РФ;
  • Применение обычаев делового этикета, которые признаются в нашей стране на основании п. 1 ст. 1186 ГК РФ.

Эти условия необходимо обговаривать в договоре в обязательном порядке, независимо от того, является ли нерезидент физическим или юридическим лицом.

В п. 2 ст. 432 ГК РФ дано определение существенных условий любого договора, в том числе и займа. Это условия, которые в обязательном порядке включаются и обговариваются при заключении любого договора. Эти условия прописаны в законе, и их отсутствие делает договор ничтожным.

Все существеннее условия договора займа приведены в параграфе 1 гл. 42 ГК РФ.

Если договор займа государственный

Существенными условиями договора государственного займа являются:

  • предмет договора – это ценные бумаги, в которых выдаётся займ – облигации и векселя;
  • срок возврата займа – «срок годности» ценной бумаги, в которой выдан государственный займ;
  • заёмщиком по данному виду займа выступает государство;
  • размер процентов – они могут быть установлены, а могут быть и не установлены;

Если проценты за пользование займом установлены, то их размер необходимо указать в «теле» договора.

  • последствия невозврата займа – они также должны быть чётко указаны в договоре;
  • условия оспаривания такого договора. Поменять условия уже заключённого договора государственного займа нельзя. Однако их можно оспорить в судебном порядке, доказав ничтожность данного договора;
  • условия конфиденциальности – эти условия также быть в обязательном порядке указаны в договоре. Лучше так и указать, что «все положения данного договора конфиденциальны и не поддаются разглашению»;
  • срок действия данного договора.

Условия для расторжения

Досрочное расторжение договора займа возможно лишь при выполнении следующих условий:

  • если займ погашается с просрочками, то есть нарушаются нормы п. 2 ст. 811 ГК РФ;
  • заёмщик игнорирует свои обязанности по возврату основной суммы долга и процентов по нему (если они указаны в договоре);
  • если у займодателя утрачено право на залог или ухудшились условия обеспечения займа, согласно ст. 813 ГК РФ;
  • если займ целевой, а заёмщик использует его в других целях, то займодатель имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке, согласно п. 2 ст. 814 ГК РФ.

Если досрочное расторжение договора займа происходит по соглашению сторон, то это должно быть оформлено в письменном виде дополнительным соглашением.

В этом документе должно быть указано, что заёмщик вернули весь займ с процентами (если они были указаны в договоре), а займодатель получил все денежные средства и претензий к заёмщику не имеет.

Кроме этого, в дополнительном соглашении о расторжении договора по соглашению сторон должно быть указано:

  • дата расторжения;
  • условия расторжения;
  • достигнутые соглашения;
  • возникшие разногласия.

Без существенных условий, договор займа будет признан недействительным, а сделка – ничтожной. Поэтому, даже если стороны договорились, что займ будет беспроцентный, то пропускать этот пункт в договоре нельзя.

Нужно просто указать, что «займодатель не взимает с заёмщика проценты в качестве платы за пользование займом» или «проценты по займу равны 0%».

Образец договора целевого займа между физическими лицами, можно скачать здесь.

В каких случаях проводится взыскание долга по договору займа, рассказывается на странице.

Видео: Рассмотрение основных нюансов при заключении договора займа

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Ссылка на основную публикацию
    Стоимость бензина по топливным картам
    Расходы на покупку топлива составляют значительную часть трат любых организаций, занимающихся доставкой товаров. Сократить их удастся с помощью специальных карт:...
    Социальная карта мир уралсиб возможности отзывы
    Среди многообразия дебетовых карт есть специальные предложения, которые позволяют использовать пластик во многих сферах и имеют льготные, выгодные условия. Они...
    Социальная карта москвича при рождении ребенка
    1. Кто может оформить карту москвича для будущей матери? Беременные женщины, зарегистрированные в Москве и вставшие на учет в медицинских...
    Стоимость годового обслуживания карты халва
    Когда планируется ремонт или обновление мебели, а денег нет, отлично выручает кредитка. Но за стандартный кредитный пластик придется переплачивать, в...
    Adblock detector