Условия снятия денег с кредитной карты сбербанка

Условия снятия денег с кредитной карты сбербанка

Основное предназначение кредитки как платежного инструмента – это безналичные расчеты. Ими удобно рассчитываться в магазинах, оплачивать услуги и совершать покупки через интернет. Именно поэтому снятие наличных средств с кредитных карт не поощряется банками.

При оплате картой в любой торговой точке магазин платит банку комиссию около 2% от суммы покупки, для любого банка это прибыль. По этой причине они не заинтересованы в том, чтобы кредитные средства обналичивали. Сбербанк не является исключением: условия снятия денег с кредитки не очень выгодны клиентам. Однако могут возникнуть ситуации, когда необходимо снять деньги именно с такой карты. Как это сделать – читайте на Brobank.

Где снять наличные с кредитки Сбербанка

Снимать наличные с кредитной линии рекомендуется только в крайнем случае, когда это действительно необходимо. Клиентам Сбербанка нужно помнить следующее о такой операции:

  • льготный период в 50 дней, который есть у каждой кредитной карты, не распространяется на снятие наличных сумм;
  • за такую операция взимается существенная комиссия, а также существует лимит, который зависит от вида карточки;
  • при необходимости снять деньги можно в любом банкомате, который поддерживает MasterCard и Visa.

Снятие средств доступно следующими способами:

  1. Банкоматы Сбербанка и иных банков.
  2. Отделение или касса Сбербанка (при наличии паспорта).
  3. Перевод на телефон, а затем на другую карту.
  4. Перевод через платежные системы.
  5. Перевод на мобильные электронные кошельки.

Комиссии

Прежде чем снимать деньги с кредитки Сбербанка, необходимо ознакомиться с информацией, какой процент банк снимает за эту услугу. Обычно комиссия зависит от принадлежности используемого банкомата.

Когда снятие происходит в банкомате Сбербанка, взимается 3% комиссии, но не меньше 390 рублей. В банкоматах сторонних банков комиссия составляет 4% от суммы с таким же минимальным порогом. При снятии наличных в кассе Сбербанка комиссия не отличается. Для получения денег с карты в отделении иного банка размер комиссии сохраняется. Кроме этого, необходимо предоставить саму кредитку и паспорт.

Лимит

Сбербанк ограничивает суточный лимит на снятие наличных для держателей кредитных карт. По каждому виду кредитного продукта установлен индивидуальный лимит. Через банкомат можно снять до 50 000 рублей, а в кассе до 150 000 со стандартной карты и до 300 000 с золотой.

Если деньги необходимо снять не в банкомате Сбербанка, лимит может быть уменьшен на усмотрение стороннего банка. Например, если требуется получить 70 000 рублей, а ограничение по карте 50 000, следует снять максимально возможную сумму в банкомате Сбербанка, а остальное получить через сторонний банкомат.

В некоторых случаях Сбербанк предусматривает экстренную выдачу наличных, если у клиента возникают проблемы с использованием карты за рубежом. Причиной может стать потеря, кража карты или технический сбой. С карты в такой ситуации можно снять сумму, которая не превышает размер доступных средств и не больше 5 000$.

Снятие без процентов

Операции, за которые не нужно платить никакой комиссии банка – это безналичные платежи. Этим часто пользуются клиенты Сбербанка, чтобы получить наличные деньги без комиссии. Достаточно бытовой вариант – это совершить покупку по безналичной оплате для родственников или друзей, за которую они возвращают наличные деньги.

Других возможностей практически нет. Даже при покупке в магазине товара и его дальнейшем возврате деньги обычно возвращаются тем способом, которым были получены (то есть если товар был оплачен картой, возврат будет произведен на нее же). Кроме того, Сбербанк, как и большинство других банков, не дает возможность переводить с кредитки деньги на дебетовые карты, счета или кошельки. В условиях договора на кредитный продукт это четко прописывается, поэтому получить наличные с карты возможно только заплатив банку комиссию.

Запрет на снятие наличных

В редких случаях клиент может столкнуться с абсолютной невозможностью снять с кредитной карты наличные деньги.

Причины могут быть следующие:

  • карта заблокирована из-за неправильно введенного ПИН-код в количестве трех раз. Спустя сутки производит автоматическая разблокировка, в этот срок не рекомендуется пытаться снять деньги, чтобы карту не изъяли;
  • клиент допустил просроченную задолженность по любому кредитному продукту Сбербанка. В договоре на кредитную линию прописано, что банк вправе снимать деньги со счетов клиента в пользу других продуктов при нарушении условий договора;
  • вынесено судебное решение, на основании которого деньги могут быть заблокированы;
  • есть сообщение от сотрудника торговой точки о том, что клиент забыл карту;
  • сомнения службы безопасности Сбербанка в правомерности операций с карты.
Читайте также:  Номер лицевого счета сколько цифр

Для разблокировки следует уточнить причину по телефону горячей линии банка +7 495 500-55-50 или лично в отделении. Когда карту разблокируют, клиент при возникшей необходимости может снимать с нее наличные деньги на стандартных условиях.

Особенности кредитных карт

Варианты снятия наличных с кредитной карты Сбербанка

Главная особенность кредитных карт является возможность расплачиваться по безналичному расчету без процентов, так как проценты за обналичивание в банкоматах и терминалах обслуживания высоки.

С помощью кредитной карты Сбербанка можно:

  • пользоваться онлайн сервисами;
  • покупать любые товары и услуги через интернет (международные торговые площадки, сервисы, магазины и т.п.);
  • обналичивать деньги, находясь за пределами государства;
  • осуществлять автоматические платежи, предварительно настроив соответствующие шаблоны;
  • пополнять кредитную карту всеми доступными вариантами: через кассу и банкоматы, со счетов и карт любого типа;
  • пользоваться скидками от международных платежных систем (Виза и МастерКард).

Комиссии за снятие наличных с карты

За снятие наличных с кредитной карты Сбербанка придется заплатить комиссию, причем ее размер не зависит от класса и типа карты.

Сбербанком предусмотрены следующие комиссии:

  1. За снятие наличных в любых отделениях, в том числе и международных, взимается 3 %.
  2. Если используется система самообслуживания от Сбербанка, взимается 3%.
  3. Если деньги снимаются через банкоматы или отделения любых других финансовых организаций, взимается 4 %.

Лимиты на снятие

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка в полном объеме невозможно, поскольку банк предусматривает ограничения. Размер денежных средств будет зависеть от двух параметров: типа платежной системы и варианта, выбранного клиентом. Если используются Виза и МастерКард (Классическая и Стандартная), в сутки можно снять следующую сумму:

  • 150 тысяч рублей — в отделениях банка;
  • 50 тысяч рублей — через системы самообслуживания Сбербанка;
  • 150 тысяч рублей — в других отделениях и банкоматах;
  • максимальная сумма в сутки не может превышать 150 тысяч рублей, вне зависимости от варианта снятия.

Международные платежные системы позволяют максимально быстро обналичить деньги в том случае, если кредитная карта утеряна или повреждена. Для этого необходимо связаться с банковским учреждением любым возможным способом, в том числе и по факсу.

Также Сбербанк предоставляет возможность разового снятия наличных, до 5 тысяч долларов в любой валюте. Если на кредитной карте денег меньше заявленной суммы, снимается весь остаток. Комиссия за операцию взимается, исходя из типа платежной системы. Так, например, держатели кредитной карты Visa Classic заплатят за снятие денег 6 тысяч рублей. Карта Visa Gold позволит сделать это бесплатно.к содержанию ↑

Снятие наличных с кредитной карты Visa Gold Сбербанк

Карта Visa Gold имеет более лояльные ограничения на снятие наличных средств:

  • 300 тысяч рублей — в отделениях банковского учреждения;
  • 100 тысяч рублей — через банкоматы Сбербанка;
  • 300 тысяч рублей — в других банковских учреждениях и системах самообслуживания;
  • Максимальная сумма в сутки не может превышать 300 тысяч рублей.

Снятие денег в банкомате

Последовательность действий по снятию наличных

Желая обналичить деньги с кредитной карты через банкомат, следует выполнить следующие действия:

  • вставить карту и ввести PIN-код;
  • выбрать пункт «Снятие средств и прочие операции по карте»;
  • выбрать сумму из списка или указать свою;

  • после ввода суммы нажать на кнопку «Продолжить», после чего будет указана комиссия за снятие;
  • распечатать квитанцию по желанию клиента;
  • забрать деньги и карту Сбербанка.

Получение денег в отделении Сбербанка

Если посетить банк лично, можно обналичить большую сумму денег и гарантированно их получить. Но для этого нужно иметь с собой кредитную карту и паспорт РФ.

Читайте также:  Оформить пенсионный кредит в сбербанке

Действовать нужно по такому алгоритму:

  • Обратиться к менеджеру отделения, отдав паспорт и назвав номер кредитной карты;
  • Дождаться идентификации и назвать нужную сумму снятия наличных;
  • Заплатить комиссию, получить квитанцию и деньги в кассовом зале.

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка в отделении не так удобно, как в банкомате, потому что:

  • Отделение банка нужно посетить лично;
  • Представить паспорт;
  • Придется ждать, если в отделении много клиентов.

Выгодный способ для снятия денег с кредитной карты Сбербанка

Снять наличные с кредитной карты без высокой комиссии можно, если имеется регистрация в одной из систем электронных платежей. При этом карта должна быть привязана к электронному кошельку.

Действовать нужно так:

  • Перевести средства с кредитной карты на электронный кошелек любой из платежных систем: QIWI, WebMoney;
  • Когда деньги поступят на электронный кошелек, перевести их на расчетную (дебетовую) карту;
  • С дебетовой карты обналичить средства бесплатно или заплатив определенную комиссию.

к содержанию ↑

Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

Кредитная карта Сбербанка в первую очередь создана специально для оплаты покупок и услуг безналичным путем. И банк это всячески поощряет. Например, если оплатить покупку кредитной картой Сбербанка, то по ней будет действовать льготный период сроком до 50 дней. Поэтому если мы успеваем вернуть баланс карты в первоначальное состояние, то никакие проценты за пользование мы не платим. А при покупке товаров кредитная карта подобна дебетовой, т.е комиссия не взимается при покупке и оплате товаров.

Несмотря на эти привилегии многие из нас предпочитают пользоваться наличными и в таком случае при снятии денежных средств с кредитной карты банк взимает комиссию. Но самое важное и малоприятное, что при снятии наличных с кредитной карты у нас отсутствует льготный период и проценты начинают капать с момента, как мы получили наличные на руки.

Как снять наличные деньги с кредитной карты Сбербанка

  1. Через кассу Сбербанка (при этом нужно будет предъявить паспорт);
  2. Через банкомат Сбербанка (потребуется кредитная карта);
  3. Через кассу или банкомат стороннего банка (комиссия за выполнение операции будет выше);
  4. Через платежные терминалы (потребуется любая дебетовая карта, желательно Сбербанка)
  5. Почтовый перевод (к комиссии за перевод наличных с кредитки добавляется комиссия почты);
  6. Перевод через системы Contact или Unistream (комиссии достаточно большие, поэтому такой способ оправдан лишь в случае острой необходимости);
  7. Через электронные кошельки (потребуется электронный кошелек и дебетовая карта, привязанная к ней);
  8. Через счет мобильного телефона.

Одним из самых простых способов снятия наличных с кредитки являются безналичные переводы. Казалось бы неплохой способ избежать уплату комиссии, но ее никак не избежать, все равно при такой операции Сбербанк удержит сумму комиссии за перевод денег.

Какой процент за снятие наличных

Многих обладателей кредитных карт Сбербанка мучает вопрос, какой же процент за снятие взимается банком и можно ли снять деньги без процентов?

Итак, обо всем по порядку:

  1. комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка через кассу или банкомат самого банка – 3%, но не менее 390 рублей;
  2. снятие наличных с кредитной карты через кассу или банкомат стороннего банка – 4%, но не менее 390 рублей.

ВАЖНО: минимальный размер комиссии за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка – 390 рублей. Эта сумма действует с февраля 2015 года. Раньше размер минимальной комиссии составлял 199 рублей.

Поэтому прежде чем идти и снимать наличные нужно учитывать что даже если вы снимите 200 рублей наличными то все равно отдадите комиссию за эту операцию в размере 390 рублей. Эти комиссионные будут списаны с карты и на них будут начисляться проценты в будущем, поэтому будьте бдительны, не снимайте мизерные суммы с кредитки без надобности. Таким образом вы снимаете 200 рублей, тут же банк начисляет комиссию за обналичку и вы уже должны банку 590 рублей. Это уже ваш долг.

Читайте также:  Россельхозбанк вклад золотой премиум

Какую же сумму тогда выгоднее снимать, чтобы комиссия в 390 рублей была оправдана?

Выгодней всего снимать с кредитной карты Сбербанка суммы начиная от 13 000 рублей.

Ограничения на снятия наличных с кредитной карты

Как мы уже обсуждали ранее, кредитные карты Сбербанка рекомендуется использовать для совершения покупок безналичным путем. Банку нету никакой выгоды от того, что вы снимаете наличные, отсюда и проценты при обналичивании кредитки в банкомате. Поэтому снятие наличных денег – невыгодная для обладателя кредитки операция, потому что:

  • за снятие наличных с кредитки установлена комиссия;
  • при снятии наличных теряется льготный период, и сразу начинают начисляться проценты за пользование заемными средствами;
  • на снятие наличных вводятся различные лимиты.

Лимиты на снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

  • через банкомат с кредитной карты можно снять не более 50 000 рублей в сутки;
  • через кассу с кредитки можно снять не более 150 000 рублей в сутки;
  • держатели золотых кредитных карт могу через кассу снять в сутки до 300 000 рублей.

Как снять наличные с кредитной карты без комиссии

Многие ищут ответ на данный вопрос. А ответ простой: уменьшить процент взимаемой комиссии про обналичивании кредитной карты можно, а снять без комиссии деньги с карты не удастся.

Одним из удобных способ сделать это – перевести деньги с кредитки на электронный кошелек и уже с него в свою очередь перевести деньги на свою дебетовую карту и потом делать с ними все, что захочется. Но здесь важно учесть и некоторые нюансы: например, чтобы переводи деньги с электронного кошелька Киви – к нему должна быть привязана ваша дебетовая карта. При проведении такой операции важно уточнить размер взимаемой комиссии за перевод на кошелек и комиссии за перевод с кошелька на вашу дебетовую карту и только после этого проводить эту нехитрую операцию.

Итак, что нам потребуется для обналичивания денег с кредитной карты:

  1. Нужен электронный кошелек: Qiwi, Webmoney или Яндекс деньги.
  2. Нужна дебетовая карта, счет которой привязан к счету электронного кошелька.
  3. Переводим деньги с кредитной карты на счет электронного кошелька. При этом система Сбербанка расценивает данную операцию, как оплату, поэтому комиссия за перевод не взимается, а льготный период сохраняется. Комиссию в размере от 0 до 0,75% берет платежная электронная система.
  4. Выводим средства с электронного кошелька на дебетовую карту. При этом может взиматься комиссия в размере около 1 – 1,5% в зависимости от банка и типа карты.
  5. Снимаем деньги с дебетовой карты любым удобным способом без комиссии.

Снятие денег с карты Сбербанка в Киви кошелек

Используя данный способ можно снизить процент комиссии за снятие с 3% до 1,75%. Данный метод больше всего подойдет людям, которые активно используют электронные кошельки для оплаты товаров и услуг, потому что новичку потребуется немало времени для того чтобы завести на себя электронный кошелек, пройти там идентификацию по паспорту для увеличения лимитов кошелька и снять средства.

Кроме того у электронных кошельков также есть суточные лимиты на вывод средств с кошелька и это всё нужно учитывать если вы хотите снять крупную сумму с кредитной карты.

Итог

Пользуйтесь кредитной картой по ее прямому назначению – безналичной оплате товаров и услуг и только в крайнем случае снимайте наличные. Ну а если случилась неотлагательная ситуация и наличные нужны позарез, то тогда прибегните к обналичиванию вашей кредитной карты через электронные кошельки. Таким образом вы сможете пользоваться наличными при минимальных потерях и не теряя льготный период использования заемных средств.

Ссылка на основную публикацию
Требования к первичной документации в бухгалтерии
Бухгалтерский учет — научно-организованная система, предназначенная для сбора, обработки, регистрации и анализа информации, применяемой в финансово-хозяйственной деятельности. Бухгалтерский учет отражает...
Тарифные планы йота на 2018 год
На Йота тарифы можно настраивать как душе угодно! Как выбрать тариф мобильного оператора? Все о действующих тарифных планах Yota здесь!...
Тарифные планы мегафон ижевск
Содержание: В 2018 году в Ижевске и Удмуртии действует несколько линеек тарифных планов. Наиболее популярны пакетные тарифы "Включайся!" подходят при...
Требовательные профессии в россии
CashGain.ru Карьера Самые востребованные и высокооплачиваемые профессии. Рынок труда постоянно меняется и довольно трудно сказать, какие самые востребованные профессии в...
Adblock detector